加速还清房屋贷款的秘诀

el/leepy

原帖由 Kenger 于 10-9-2008 10:27 PM 发表
请问如果我贷款RM100k。我进RM100k as principal payment。我以后每个月还的钱将100%还principal，没有利息对吗？谢谢你。

看你是拿 Flexi 还是 Term 咯..
Flexi 就 = 你所讲的
Term, 你有RM100k... 就不用贷款咯..

flyingfox

原帖由 nayiq 于 10-9-2008 01:01 AM 发表


把你还钱的详情post上来，本金利息多少，每个月的纪录全部post上来。肯定一毫不差，不然就是你的贷款有问题。

严格来说，我还了三个月~~

一开始，因为银行在20多号批准我的贷款，所以在20多号到下个月头，银行CHARGE我80多零吉的利息。
所以我的贷款应该是从RM100080左右开始。

接着，第一个月 我多还RM500
第二和第三个月我各别多还RM300~~

MONTHLY INSTALLMENT是自动从户口扣的~~

以下是一些资料：
刚PRINT出来的 ACCOUNT SUMMARY （注：RM1100 停留在ADVANCE PAYMENT）


这个是自己算出来的图表：

flyingfox

原帖由 PropertyAgent 于 10-9-2008 01:54 AM 发表


你是几个月前向 Hxng Lxong Bank 拿的？
我有看过那时的Letter Offer，还刚好在这里有记录！
http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1124913&extra=page%3D1
你看看我在 #4 写的

有给多余的钱，但 ...

我参考了你给的LINK~~
我正是在那个时候（2-3月）拿OFFER的~~

照你所说，

1）我多付的贷款还是停留在ADVANCE PAYMENT咯？？并没有帮我省到利息~~
2）是不是我多付的钱不够多？？ (RM500+RM300+RM300)
3)   现在我该怎么做呢？？

附上T&C~~

page 1


page 2


page 3

伤心鬼

原帖由 nayiq 于 10-9-2008 07:02 PM 发表


我也是拿OCBC的，这个问题当初我也问了很多次，现在户口上证明了是正确的。让我来回答下，又错请纠正：

principal payment
- 放了进去能拿出来。
- 必须到银行才能付。
- 你贷款RM100k，5%利息，如果你放R ...

谢谢你的解答 ，这样我就更加明白了。。
对了，你借OCBC的时候银行有没有帮你买火险呢？？还是你自己在外面买的？？

nayiq

原帖由 伤心鬼 于 11-9-2008 08:42 AM 发表
谢谢你的解答 ，这样我就更加明白了。。
对了，你借OCBC的时候银行有没有帮你买火险呢？？还是你自己在外面买的？？

银行来信叫我自己外面买，买了之后寄receipt给bank，不过我忘了买，所以他自动帮我买，我的一年 RM2xx 保 220k。

伤心鬼

原帖由 nayiq 于 11-9-2008 10:05 AM 发表


银行来信叫我自己外面买，买了之后寄receipt给bank，不过我忘了买，所以他自动帮我买，我的一年 RM2xx 保 220k。

我听朋友说火险有两种，一个是保火灾罢了，另一个比较全面，叫做house owner insurans，连天灾造成的损失也保在内的。。。

nayiq

原帖由 Kenger 于 10-9-2008 10:27 PM 发表
请问如果我贷款RM100k。我进RM100k as principal payment。我以后每个月还的钱将100%还principal，没有利息对吗？谢谢你。

对，没有利息，不过如果你还在lock-in period，你就会中3% penalty，大概是RM3000。

所以你应该这样做，假设lock-in period是5年，你每个月还RM536，那你应该只放大概RM70k principal payment，留一个RM30,000再里面，每个月继续供RM536，这样就没有penalty，不过5年内会多还一个大概也是RM3000块的利息，这个划不划算见仁见智了。不过5年3000块的利息，我觉得不错下。

nayiq

原帖由 伤心鬼 于 11-9-2008 10:26 AM 发表
我听朋友说火险有两种，一个是保火灾罢了，另一个比较全面，叫做house owner insurans，连天灾造成的损失也保在内的。。。

应该是吧，这方面我不清楚，你可以问问OCBC agent，他们的customer service还不错下。

pipi88

楼上讲的ｏｃｂｃ配套不算是ｆｌｅｘｉ　ｌｏａｎ　吧？？　

nayiq

原帖由 pipi88 于 11-9-2008 10:58 AM 发表
楼上讲的ｏｃｂｃ配套不算是ｆｌｅｘｉ　ｌｏａｎ　吧？？　

对，不是flexi。

是term loan，有限制，不能随意提款或还钱。

nayiq

原帖由 flyingfox 于 10-9-2008 11:59 PM 发表
严格来说，我还了三个月~~

一开始，因为银行在20多号批准我的贷款，所以在20多号到下个月头，银行CHARGE我80多零吉的利息。
所以我的贷款应该是从RM100080左右开始。

接着，第一个月 我多还RM500
第二和 ...

不知道你是什么时候几号还贷款的，所以不能算很准确。

1。开始的时候100,080。Advance Payment（AP）= 0
第一个月一号你存入RM1034（RM500去了AP，AP变成RM500。RM534拿去减loan amount，oustanding变成99546）。

2。第二个月开始的时候（99546 + 利息99046 x 4.95% x 31天 / 365） = RM99962
第二个月一号你存入RM834（RM300去了AP，AP变成RM800。RM534拿去减loan amount, outstanding变成99428）。

3。第三个月开始的时候（99428 + 利息98628 x 4.95% x 31天 / 365）= RM99842
第三个月一号你存入RM834（RM300去了AP，AP变成RM1100。RM534拿去减loan amount, outstanding变成99308）。

所以outstanding大概是RM99300没错，不过现在还看不到省多少。

nayiq

多给的钱肯定还在advance payment里，这点是没错的。

但是你的利息肯定少了，你的利息是用（outstanding balance - advance payment）来算。

所以你下个月的outstading balance = 这个月的outstanding balance + （这个月的outstanding balance - advance payment）的利息。

如果你没给多的话你下个月的oustanding balance = 这个月的oustanding balance + 这个月的outstanding的利息。

所以你多给的RM1100这三个月总共省了大概RM10。 不要小看这1100，30年内它会为你省RM3600多的利息。

[ 本帖最后由 nayiq 于 11-9-2008 12:04 PM 编辑 ]

flyingfox

原帖由 nayiq 于 11-9-2008 11:32 AM 发表


不知道你是什么时候几号还贷款的，所以不能算很准确。

1。开始的时候100,080。Advance Payment（AP）= 0
第一个月一号你存入RM1034（RM500去了AP，AP变成RM500。RM534拿去减loan amount，oustanding变成9954 ...

佩服， 你的解释让我明白银行如何算我的贷款~~~

看来，ADVANCE PAYMENT 能让我节省利息。

现在不多，但持之以恒，应该可以节省很多利息和提早供完~~~

谢谢你~~~

宪哥

每个月多给200块，真的能缩短很多年？

banker跟我说大概7年。。。。。。。。。。。

nayiq

原帖由 宪哥 于 14-9-2008 10:40 PM 发表
每个月多给200块，真的能缩短很多年？

banker跟我说大概7年。。。。。。。。。。。

depends on 你的利息和总贷款额。

el/leepy

其中一位大大不是有一个Excel Format可以帮我们算银行利息吗

你们用那个就可以啦..

宪哥

原帖由 nayiq 于 15-9-2008 10:49 AM 发表


depends on 你的利息和总贷款额。

利息5.05

load RM274590

how?

MozartLove

好贴，留下脚印。

yienkeat

对，没有利息，不过如果你还在lock-in period，你就会中3% penalty，大概是RM3000。

所以你应该这样做，假设lock-in period是5年，你每个月还RM536，那你应该只放大概RM70k principal payment，留一个RM30,000再里面，每个月继续供RM536，这样就没有penalty，不过5年内会多还一个大概也是RM3000块的利息，这个划不划算见仁见智了。不过5年3000块的利息，我觉得不错下。
nayiq 发表于 11-9-2008 10:40 AM

请问一下，RM100k的loan只允许RM70k的principal payment吗？如果我放RM99kprincipal payment，会被penalty吗？想知道principal payment without penalty的底线是多少？

tt5893

请问一下，RM100k的loan只允许RM70k的principal payment吗？如果我放RM99kprincipal payment，会被pena ...
yienkeat 发表于 30-11-2010 10:00 PM

看回你的offer letter, 因为不是全部都一样。