Certified Financial Planner (CFP™ ) 理财规划师

攝影咖叻菲

真的有点不甘愿为什么大家都弃楼而跑了


好，介绍一下大马所谓的理财规划师（或者有人称她为财务规划师）



1. 什么是CFP™ ?
CFP™  全名是Certified Financial Planner「认证理财规划顾问」，是国际认证的规划师（和RFP不同之处）

这是由国际CFP™  总会【Financial Planning Standards Board, FPSB】授权马来西亚理财顾问认证协会【FPAM, Financial Planning Association of Malaysia】，核发的国际专业证照。CFP™ 源自于美国。FPAM负责报名及试务，为国际金融市场广受肯定的专业理财顾问证照；为全球理财规划界的最高荣耀，也是最高位阶的专业理财证照。目前全球约有 8 万人持有 CFP™ 证照。


马来西亚理财顾问认证协会 (FPAM)在1999年诞生，于2000形成标准的CFP™ 理事会和协议；成为马来西亚唯一的CFP™ 的管制会员们的合格资格还有license.
https://www.fpsb.org/http://fpam.org.my/
http://fpam.org.my/fpam/about/background/


2. CFP™ 之会员国共有哪些国家？
至2014 年底，会员国共有澳大利亚，奥地利，巴西，加拿大，中国大陆，台湾，哥伦比亚，法国，德国，香港，印度，印度尼西亚，爱尔兰，日本，马来西亚，荷兰，新西兰，韩国，新加坡，南非，瑞士，泰国，美国英国，美国等二十六个国家个正式会员国，以及以色列，土耳其两个准会员国（印度与年底正式加入）。



3. CFP™ 成立之时间与背景？
1972 年于美国丹佛市首先成立了此一组织。主要系盼能为投资人理财的权益有所保障，为此一群热心的专业人士共组此一非营利组织，推动此一理念，并且积极推动4E1R 之要求，以其落实此信念。



4. CFP™ 是否为国际性证照？
是，在大马由国际CFP™ 总会FPSB(Financial Planning Standards Board) 同意马来西亚理财顾问认证协会FPAM(Financial Planning Association of Malaysia) 为正式分会会员国，推动CFP™ 理念及考试认证等事宜，所取得之认证即与国际接轨，为国际性证照之一。



5. 在大马拿到CFP™ 能否在外国使用呢？
考取者欲往他国执业仅需加考相关当地法规等，经通过即可执业之，如国际性CPA ，或律师一般。



6. CFP™ 之考试由什么单位主办？
由马来西亚理财顾问认证协会FPAM 主办考试并授证。 FPAM 设有考试认证委员会负责考试事宜。
初期基于人力考量或委由具全国性考照经验之机构执行试务行政事宜。惟均需符合FPSB 的规范 (现从原本的6个module变成了4个module)



在大马，我们是需要透过不同的学院/Institute来上课+获得CE分数如：-
http://fpam.org.my/fpam/certification-and-standards/education/education-providers/

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7. CFP™之考试方式？

考试方法与报考资格：

a) 资格：需至FPAM 认可之专业教育训练机构完成任一模组规定之教育训练课程修毕后，或已具有抵免资格者【exempted paper】 ，方可报考该科考试。

b) 时间：第一次理财规划顾问考试预定为每年的六月和十二月考试。

c) 费用：refer to 不同的Education Provider，还有FPAM的网站有关于考试。【考试的费用不是上课的费用】

d) 内容：遵循国际CFP™ 总会FPSB 之规范，M1到M3一律以选择题的方式进行考试；M4则是两张考卷：选择题+Essay

e) 录取分数：分数之计算采Criterion – reference methodology 计算，以应试者相对于以往应试者之表现，决定本次考试的录取分数。评量方法在于测验应试者是否达到一定程度，而非与同期应试者作比较。录取率与录取分数每次不一定相同，为避免误解， FPAM 将不公布录取分数。

相关特殊规定：

1) 分模组计分，未能一次考取者，已及格之模组成绩可保留三年。


2) 欲报Module 4 — 全方位理财规划者/合格理财规划师，必须先取得M1-M3 考试合格成绩后，始得于下次报考全方位理财规划项目M4。
除了获得challenge status 的持有者以外 ，M1-M4的考生有两次考过（repeat）的机会；一旦Failed了三次则需重考*。

3) 欲报考任一科目者，必须先完成此一科目40 小时之教育训练课程始得应试，惟第一次应试应包含M1的「基础理财规划」项目。




8. CFP™ 考试及格后，如何领取证照，什么条件？

CFP™ 证照之授证及延续效力主要包括4个E 以及1 个R ，必须通过四项条件缺一不可才符合授证资格。而领取证照后每两年必须经过「证照换发」此过程，以延续证照效力。
4个 E 以及1个 R 之详细规范如下：

a) Code of Ethics( 职业道德规范 )
一个CFP™ 理财规划顾问，于领取证照前，必须签署道德条款，不得有违反专业道德或是未揭露之诉讼案，并且经一位协会认可的专业人士签证，才符合授证资格。

b) Education( 学历及完整教育训练需求)
一个CFP™ 理财规划顾问，于参加考试前，必须于「协会认可之专业教育训练机构」进行六个模组，共两百四十小时之认证系列课程， ( 或因符合抵免规定进行补充课程而少于240 小时，详见Q16) 方可参加考试。此外，在2008 年后申请授证者，尚必须具有大学( 含以上) 学历者，才符合授证资格。

c) Experience( 三年工作经验 )
一个CFP™ 理财规划顾问，必须在「考试及格」的前十年内，或后五年内，取得三年「协会认可之工作经验」 (详见Q9) ，才符合授证资格。

d) Examination( 通过4个模组考试 )
一个CFP™ 理财规划顾问，必须通过下列4个模组的考试及格，才符合授证资格。

e) Recertification( 每两年之证照换发 )
一个CFP™ 理财规划顾问，必须在取得证照后每两年进行一换证手续，以延续证照效力。换证手续包括必须在每两年内进行30 小时( 含) 以上，协会认可之后续在职训练课程( 由协会认可之专业教育训练机构办理) ，并且不能有违反专业道德之情形下，才可以换证。




9. 何谓「协会认可之工作经验」呢？
依照FPAM 公告，协会认可之工作经验如下：

a) 必须有三年合格之工作经验（金融行业有关）。

b)三年合格之工作经验必须是在考试日期前十年或考试后五年内完成。在递出工作经验履历之前一年至少有六个月的工作经验。

c) 合格之工作经验包含曾督导个人理财规划专业人员、辅助个人理财规划咨询、个人理财规划之教学或曾亲自参与个人理财规划过程；
   教学经验包括在大学以上或是本会认可之训练机构，教授理财规划相关课程。

其换算方式为：授课满十八周，每周六小时，认可为半年的工作经验。
若未达以上标准，则依比例估算其工作经验。
( 按： FPAM - 考试认证委员会对在大学教授理财相关课程，最多只认可两年工作经验，第三年必须为在本会认可之专业教育训练机构的教学经验）。

d) 在大学教授理财规划相关课程之认定，必须由授课本人检附其授课证明其教学大纲等上课相关资料，交由FPAM- 考试认证委员会审理。




10. 以何種語言考試，又如何與國際接軌呢？

以英文考試，且基於理財規劃顧問重在協助國人落實專業穩健的理財規劃，並需合乎本地相關法令 ( 如租稅、退休金規劃等 ) 的理財規劃。然其對 4E 之要求及教學架構均合乎國際總會 FPSB 之嚴格規範，故可與國際接軌之。



11. 國外考上CFP™ 者多為哪些人？

根據美國三十多年累積之原始資料顯示，保險相關人員、證券期貨相關人員、投資顧問代表以及節稅專家會計師為四大考取 CFP™ 之族群，而且年齡層多介於三十至五十歲之間，屬於具有長期相關工作經驗以及客戶群之族群。



12. 大马適合考CFP™ 的是哪些人？

衡諸大马的時空背景，及金控業人才需求孔急之程度，在大马適合考取者如下：

◎ 銀行 ( 信託 ) 業之理財專員
◎ 金控個人金融事業群之從業人員
◎ 證券 / 期貨 / 投信 / 投顧業之從業人員
◎ 保險 ( 壽險 / 產險 ) 業之從業人員
◎ 大學三、四年級，及研究所學生有意從事理財規劃業務工作者
◎ 其他金融周邊事業之從業人員
◎ 對理財規劃有興趣，有意成為全方位理財規劃顧問者



13. 上課以及考試的科目有哪些呢？

考試科目共為4大模組如下：

Module 1: Foundation in Financial Planning and Tax Planning 基金会财务规划与税务规划

Module 2: Insurance Planning and Estate Planning 保险规划和遗产规划

Module 3: Investment Planning and Retirement Planning 投资规划和退休规划

Module 4: Financial Plan Construction and Professional Responsibilities 财务计划建设和职业责任

攝影咖叻菲

14. 有相关学历或持有证照，哪些课程可以抵免呢？

Refer to: http://fpam.org.my/fpam/certification-and-standards/education/


2002年7月1号开始：
会员可以选择任何的3个选项来完成认证过程。所有学生必须与我们的教育机构注册后，方可报名参加认证考试之前。
请考生务必保证它们的成员都递交考试报名表格，教育机构之前的电流。




选项A：
从2014年1月1号，该条目要求在马来西亚的CFP资格认证计划将是一个学士学位（Bachelor）。
从2015年1月1号起，会员必须参加整个认证过程中，其中包括模块1至4。这是目前已提供给我们的会员通过我们的教育机构（EP）。



选项B：

Note:

*   Successful applicants must attend the Tax Planning workshop before registering for further modules of the certification program. Applicants are advised to seek approval for modular exemption as early as possible.

Click here for the document for applying for exemption (PDF)

选项C – Challenge Status （不好意思我懒惰转换了）

FPAM has approved certain qualifications and/or professional credentials as fulfilling the education requirements and members who are eligible can apply to FPAM for approval under the challenge status.

Under this challenge status, the approved member is only required to sit for Module 4, by completing a 60 hours classroom – based lectures to be followed by 6 hours of Module 4 examinations similar to the examination offered in Option A.

Members having the following qualifications and/or professional credentials and have gained 3 years of personal finance related experience are eligible to apply for the challenge status.

This challenge status is only open to Malaysians.

1. Qualifications

• Professional accountants (MIA, CPA (M), CPA(Aust)., AICPA, CA , ACCA, ICMA and AIA.)
• Company Secretaries (ICSA & Fellow of MACS)
• Chartered Financial Consultants Chartered Financial Analysts
• Doctorate in Business Admin PhD (business, accounting or economics)
• Masters (Business Admin /Finance /Economics/Accounting) from accredited universities
• Islamic Financial Planner (IFP)
  

2. Members must have gained 3 years of personal finance related experiences at the time of application where such experiences gained can enhance the candidate’s ability to apply the financial planning process to meet consumer needs.

This experience can be gained in one or all of the following areas: Insurance, mutual funds, securities, asset management, accounting, estate planning, banking, taxation, trusts, retirement planning and financial planning.

3. Each member is entitled to a maximum of three (3) consecutive examination attempts only for the challenge status commencing immediately after obtaining approval from FPAM.

After the 3 attempts or non attempts, they must enroll for the normal certification examinations.

Click here for the document for the Application for  Challenge status – Module 4 (PDF)

Additional requirements

Members who wish to seek approval for partial exemptions under Option B or challenge status under Option C must complete and submit the relevant forms and documents to FPAM.

These forms can be obtained through our EPs or from our website.

The request for approval must be accompanied by an Application for Trade member form together with payment ( if applicant is not currently a member) as FPAM will only grant approval to members only.

The Education Provider cannot approve members eligibility for Modular exemptions under Option B and / or challenge status under Option C.

All certificates and academic transcripts must be certified – see full details in the application form.

Working experience from present employer must be under the employer’s letterhead. Upon approval, students will be allocated a reference number to quote when they subsequently register for the examination. If a member application is not approved, FPAM will return the whole set of documents back to the member.

Those seeking for exemptions or challenge status must apply at least one month before the registration for any examination.

Applications for exemptions or challenge status must not be submitted together with your examination registration form.

Failure to comply will result in your application not been processed in time for your next examination.

协会认可之专业证照抵免规范(Challenge Status) ：
持有以下专业证照者可抵免M1-M3课程与考试，仅需参加M4 全方位理财规划之课程后，即可报考。

◎ 国内外会计师 CPA
◎ CLU ( 美国寿险规划师 )
◎ CFA ( 美国特许财务分析师 )
◎ FSA ( 美国正精算师 )
◎ 国内证券投资分析人员证书
◎ 国内精算人员证书
◎ 国内外商学或经济学博士
◎ 他国 CFP™ 持有者

攝影咖叻菲

15. CFP™ 的出路为何？

理财规划师、保险规划师、贵宾银行顾问、投资规划者、亦可以自行开业成立理财规划顾问公司以服务客户。
在美国约有70% CFP 证照者服务于金融机构，其余约30% 独立工作，个别提供理财规划服务或成立联合其他专业人士之事务所。

主要雇用CFP™ 证照者之金融机构包括：
a) AIG Advisor Group
b) American Express Financial Advisors, Inc. ( 超过15,000 名)
c) Bank of America ( 美国银行 )
d) Merrill Lynch ( 美林 )

相信大马在金融整并之当下，对此一证照诉求之国际性、整合性理财规划人才之需求亦将大增，不容忽视。



16. 此证照效力为何，与理财规划人员证照有何不同，又与CFA 有何不同？

FP 架构完整、内容丰富、授证审核条件严格并且具国际通用性，较一般理财规划人员证照的要求提高甚多。而与CFA 最大的不同处在于，前后台之观念。

CFA 证照持有者之专业领域在于商品设计与规划、复杂的财务工程计算等。

而CFP™ 即类似每一个客户在理财面的家庭医生，需有全面性金融知识，以协助客户诊断其理财方案，为客户挑选适合之理财工具，弥补客户理财面的缺口等。



17. CFP™ 最主要之三大特色为：

◎ 具有时限性，要求持有者之专业水平及道德规范需与时并进符合「客户利益最优先」之要求。
◎ 跨国承认之优势，在其他国家仅需经过不复杂的考试认证程序即可换发该国CFPR 证照，对跨国企业之员工调动不言而喻，也对计划移民之理财规划从业人员更有诱因。
◎ 考试制度符合国际标准，不以死板的单一及格分数作为标准，而以科学化之方式控制试题难易度与及格率。

总体而论，此一证照之核心价值即为导正国内商品导向、忽视投资人权益的偏差现象，而非仅为国内考试市场再引进一个国际证照而已。

攝影咖叻菲

一般上，CFP都会被两个最大的Bodies+一个小弟看管着：
a) Bank Negara
如想获得Financial Adviser（FAR)这个称号，（以方便售卖/给予专业的意见于Insurance）
一定要pass M1 还有 M2 也就是：-
Module 1: Foundation in Financial Planning and Tax Planning 基金会财务规划与税务规划
Module 2: Insurance Planning and Estate Planning 保险规划和遗产规划

加上RM636（依照各公司的保险）获取得最少RM200,000的Professional Idemnity

如果未能实现的话，将会被国家银行吊销执照

Renew的资格是：
每一年最少要获得30CE分数。

b) Security Commission
如想要给予专业的意见于投资，理财这一方面的，就需要获得CMSLR的执照
一般上你需要和你的公司，也是CMSR的Holder申请。
费用是250 （如果我没有记错的话）加上a)你已经拥有的PI保险方可开始行动/工作/给予意见

和上面的一样：
你需要考获：

Module 1: Foundation in Financial Planning and Tax Planning 基金会财务规划与税务规划

Module 3: Investment Planning and Retirement Planning 投资规划和退休规划


Renew的资格是：
每一年最少要获得20CPD分数。



c) 你的娘家-FPAM



然后加上每年的renew 费用...

FPAM是400多（我忘记了，总之交给公司处理）
PI保险是636....
还要上不同的Seminar/Classes/Course

有时候如果Involve在保险业界的话，你还要去考他们的考试（放心，不是MII)
是考大约20题有关于该公司的产品的知识，这样你才能开始售卖/推荐他们的产品



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劝告：如果真的对这一行的了解不多+想要赚快钱

那么我的劝告：还是不要跳入这火坑... 因为要跳入需要一笔钱才能进来
而且基本上大家都是分成几条路：

1. Products Base：
这我就不多说了，等下CXA, SXXXR, PHIXXX等等 都找我算账
基本上他们都是推荐自家的产品，你有麻烦？买这个！你想保障？买这个！

2. Commission Base
老实说，我从这条line出来。我知道全球开始在转变，这条最多只能维持多几年；同仁们，是时候为自己想想吧。
不要因为Comm还有KPI，AUM来强制性要客人跟你买东买西
如：一家公司有tie with很多保险公司，投资公司
他们会跟你说这个好哪个好，Agent不好...
理由是：他们也是被这些agent的trainer train出来的，所以Mindset里面致人得：钱

3. 全马的怪咖-Advisory Base
也就是不跟任何的产品/公司打关系，反而更多公司一直要你拿这个拿那个
你只收的：是咨询费（也就是我朋友好奇为毛我最近绝口不提很多事情～ 老大啊～你问我我就回答你，那么我吃什么啊！）
做的，是深入了解客人的经济状况，再让你的客人了解本身财务的问题在哪，更要打击他们对他们的未来（那么自信～）的看法

天下没有免费的午餐...

攝影咖叻菲

保留

慢慢来upload

攝影咖叻菲

保留

慢慢来upload

123木头人

楼主现在是走Advisory Base 的？
咨询费怎样算？

sunnieday

请问楼主有没有专业的理财顾问或财务规划公司介绍？

攝影咖叻菲

123木头人 发表于 22-10-2015 03:11 PM
楼主现在是走Advisory Base 的？
咨询费怎样算？

是這樣的

首先需要有第一次的appointment，雙方都要達成協議有關於

1. FP會提供怎樣/什麼類型的服務
2. FP的收費是多少

客人是否能達成共識，是否能不能提供FP所需要的資料（就好像報告身家這樣），以及你的OBJECTIVE 和 GOAL是不是現實的/能實現的... 等等

我可以很老實的說，目前我是很FREELANCE的工作（這並不代表我很FREE還是收費是FREE的）

基本上，我接觸的這家公司是分成兩個部分：


1. 完整+完善的理財規劃（就如你去找醫生做Body checkup那樣；這次是換成你的錢包）
這其中包括了適當的風險轉移（如保險，醫藥卡等；你喜歡什麼公司就讓我們分析該公司的利與弊，反正公司不賣保險），投資以及稅務（Offshore/ Inshore/海外投資等），退休規劃，遺囑分配等等...都會有詳細的報告和解釋，並且會提供方法和如何去實踐以及如何達到你夢想的Goal

一般上，客人需要附上的是諮詢費+規劃費用，一切的保險（我們會給予建議並且幫助你尋找適合的保險公司，至於你想要跟誰買還是要幫襯親朋戚友都不管我們的事；最重要make sure他們會service就好），投資（無論你賺多還是放進的$有多少，絕對沒有外界所謂的COMMISSION/ Upfront費用等等）都不會要求額外的費用

在立遺囑這方面，理財規劃師能做的事，就是提供你現在+未來的財務資訊，輔助你分配你的產業；而不是隨便說把你的產業一分為三，給老婆/老公，孩子還有雙親等。



2. 部分的規劃->如投資*

為什麼會把投資分開出來呢？
因為投資也只是理財規劃裡面的一小部分（或者是投資讓你善於利用你的錢，在你理想的時間內，足以讓你去做你想要做的事情如提早退休，讓孩子到海外留學，還是開店等等）

收費也是和樓上一樣

所以很多都是熟客從2慢慢地變成1（累計了$才規劃/或是真的看到和外界的不同）

有興趣的話不妨PM我

攝影咖叻菲

sunnieday 发表于 15-11-2015 05:33 AM
请问楼主有没有专业的理财顾问或财务规划公司介绍？

有啊～ 等等， PM你了

ckx

我被朋友劝说报读cfp。但是我对cfp不够了解。
基本上如果想加入股票行是完全用不到的？
还有renew fee是多少？看了很乱水

Jinn1019

楼主，我pm你了。。想跟你讨教一点经验，可以吗？

leekk8

ckx 发表于 30-3-2016 11:18 AM
我被朋友劝说报读cfp。但是我对cfp不够了解。
基本上如果想加入股票行是完全用不到的？
还有renew fee是多少？看了很乱水

CFP最主要的用处是，你可以申请成为注册理财规划师。
但是，只要你是在金融或财务行业，我觉得CFP学的知识都是有帮助的。可能那个认证没有直接帮助你，但是那知识肯定可以帮助你。

CFP的会员费如果没有错是RM424。而且你每2年必须有30个CPD hour。

可以参考这里，http://www.fpam.org.my/fpam/memb ... /certified-members/

XHunterOz

学历要求？

tboontan

XHunterOz 发表于 21-4-2016 09:59 AM
学历要求？

degree holder

或相关行业工作经验可以申请免除以上要求

lowcs1

最近听朋友说，有Diploma + 3年的相关工作经验可以appeal到。