了解保险的请进～对保单有疑问…

+echo

大家好，学生时代家人替我买的2份保险现在由自己来供，每月RM400。
如果说收入的10%用做保险较合理，那我起码要有月薪RM4000啊。
另外自己也有买储蓄保险，大概RM200/月…


希望有人可以帮忙看看下面2份保单是不是有可以删减的地方，我关于保险的知识近乎零，
对那个agent又不太信任，如果找他谈之前可以多一点了解保单重点就好了。
谢谢！




保单1
每年RM1781
***form 1时买的。


Part one
57岁或这之前死亡 赔偿        RM50000 （←会增长）
包括part two不超过RM500,000的赔偿


Part two
严重疾病        RM50,000
意外死亡或伤残        RM50,000
accident medical reimbursement        RM5,000
med benefit （普通病房RM100～每年180天, ICU RM200，手术RM250—RM5000）


--------------------------------------------------------




保单2        （#5楼有图）
每年RM 1,800 → 现每月RM250=每年RM3000
***18岁买的，2007、2009都upgrade过
医药卡，又有link的


死亡        RM 100,000
严重疾病        RM50,000
意外死亡或伤残        RM50,000
accident medical reimbursement        RM5,000
med benefit**见下        100 → upgrade to 150
终生残障        每年 RM6,000
代缴保费        每年 RM1,800

→ upgrade增加项目        代缴保费        每年 RM264 (2007开始)
→ upgrade增加项目        代缴保费        每年 RM462 (2009开始)



**med benefit  =
病房（120天）：        RM 100 → upgrade to RM 150
ICU（30天）,手术，In-Hospital,Pre-(30天)/Post-Hospitalisation(90天)，home nursing(终生180天)：        as charged
门诊 (每年)
紧急治疗:        RM1,000 → upgrade to RM1,500
癌症:                RM10,000
洗肾:                RM10,000


全年限额        RM50,000 → upgrade to RM 62,500
终生限额        RM150,000 → upgrade to RM 625,000


→ 增加项目        NO CLAIMS BONUS RM 150





[1]在残障相关的赔偿条件那边我看到一段：“..prior to the attainment of age 60, then the life assured has become totally and permanently disabled..”
60岁后伤残没有赔偿50,000？？


[2]保单2包含基金投资，得利/失利如何影响我的保费或保额？


[3]保单2的三个代缴保费RM1800+RM264+RM400=RM2526，即每月RM210.5。但是根据我检查transaction history，每月都扣RM250,其余的40块去了哪？


[4]保单2总共upgrade过2次，投保额没有增加，只是病房、紧急治疗加一点点，全年限额、终生限额好像加比较多。根据我缴的保费（rm250/月），这份保单划算吗？


[5]保单1和保单2都有RM5000的accident medical reimbursement，是什么来的？有必要重复或可以删去？？


[6]保单1有RM100,保单2有RM150的病房，到时可以两个保单都claim吗？不可以的话能够删去吗？


[7]保单1是44年。那保单2是供到往生吗？保费会随年纪增加吗？

[8]两份保单都写着当时的occupation：student。有没有必要update？

lemonlemon0913

没有错的话，第一份是G公司的第二份是P公司

+echo

lemonlemon0913 发表于 15-10-2012 10:12 PM
没有错的话，第一份是G公司的第二份是P公司

都是P哦
还是跟同一个agent买的
重复的部分是不是只能Claim一份？如果是，岂不是被他老点了？

hamtarox

[1]在残障相关的赔偿条件那边我看到一段：“..prior to the attainment of age 60, then the life assured has become totally and permanently disabled..”
60岁后伤残没有赔偿50,000？？
残废只保到60岁的意思


[2]保单2包含基金投资，得利/失利如何影响我的保费或保额？
亏损太贵严重的话会导致保费不够cover cost of insurance保险公司就会要求保客价钱top up,如果保险里头加太多保障而保费又太过低的话top up的机会很高


[3]保单2的三个代缴保费RM1800+RM264+RM400=RM2526，即每月RM210.5。但是根据我检查transaction history，每月都扣RM250,其余的40块去了哪？
upgrade后有收到新的policy吗？还是最近有收到公司寄信给你说需要top up?policy里头也有写每个月需要付的保费


[4]保单2总共upgrade过2次，投保额没有增加，只是病房、紧急治疗加一点点，全年限额、终生限额好像加比较多。根据我缴的保费（rm250/月），这份保单划算吗？
不太划算，250一个月现在可以拿到全年限额   90k-115k之间了，代缴保费也只是RM1800，你现在的保费是RM3000一年，就是说若不幸终身残废或患上顽疾公司只会代缴RM1800，剩下的RM1200自己解决


[5]保单1和保单2都有RM5000的accident medical reimbursement，是什么来的？有必要重复或可以删去？？
这是如果发生小事故受伤可是又不必住院可以claim的医药费，重复了，可以删去只保留一个就好

[6]保单1有RM100,保单2有RM150的病房，到时可以两个保单都claim吗？不可以的话能够删去吗？
可以考虑保留，可以combine两个医药卡入住250的病房而且全年限额 也可以combine用，在一个医药卡不够claim的情况下也可以用另一张cover.不过不建议因为以你的两个保单的福利加起来RM400有点太贵.。。RM400可以买福利更加好的保单了，癌症和肾病门诊的limit也有点低，现在至少都RM112，500和RM80，000了。不晓得你清楚你的医药卡是保到多少岁？70？80？100？现在大部分公司至少都到80岁了。某些公司还到100岁呢。P公司是有到100岁的可是以你的保费来看应该不像是到100岁的。

[7]保单1是44年。那保单2是供到往生吗？保费会随年纪增加吗？
保单2 是供到不要供为止，当然偶尔手头紧的话也可以用里头的cash value 供，某些cost of insurance 是会随着年纪加给的保费+investment如果够cover cost of insurance的话是不会中加保费(loading)的。要注意保单里头选择的基金的performance和类型

[8]两份保单都写着当时的occupation：student。有没有必要update？
最好update，尤其是如果现在的工作是比较高风险更加要update，以免发生事故公司不赔偿


希望我的回答有帮助到你。谢谢

+echo

hamtarox 发表于 16-10-2012 12:10 PM
[1]在残障相关的赔偿条件那边我看到一段：“..prior to the attainment of age 60, then the life assured  ...

很感谢你的回复，非常详细！

[3]
upgrade后有收到新的policy吗？还是最近有收到公司寄信给你说需要top up?policy里头也有写每个月需要付的保费

07和09年都有收到通知（Re:Application for Endorsement），
09年上注明的是RM 631.66 by quarter = 2526.64/year。
季缴服务费RM7，月缴服务费RM8，现在每月用信用卡过账，也不可能相差RM40。
是INVESTMENT CHARGE的关系吗？？？





[4]
不太划算，250一个月现在可以拿到全年限额   90k-115k之间了，代缴保费也只是RM1800，你现在的保费是RM3000一年，就是说若不幸终身残废或患上顽疾公司只会代缴RM1800，剩下的RM1200自己解决


Upgrade后有附加两项代缴，所以总共代缴RM2526，另外那不知道是不是Investment Charge的RM474就不包含了。


[6]
可以考虑保留，可以combine两个医药卡入住250的病房而且全年限额 也可以combine用，在一个医药卡不够claim的情况下也可以用另一张cover.不过不建议因为以你的两个保单的福利加起来RM400有点太贵.。。RM400可以买福利更加好的保单了，癌症和肾病门诊的limit也有点低，现在至少都RM112，500和RM80，000了。不晓得你清楚你的医药卡是保到多少岁？70？80？100？现在大部分公司至少都到80岁了。某些公司还到100岁呢。P公司是有到100岁的可是以你的保费来看应该不像是到100岁的。

保单1的没有卡，是PruSave Assurance with Profits + Term Assurance without Profits，
后者包含一项PruMed Benefit - Term: 44years, Amount of Benefit: 2 units （附注注明是RM100的病房）
不明白什么是 2 units？

保单2的有卡，是到80岁（2065年），其他项目就不一样：








[2]
亏损太贵严重的话会导致保费不够cover cost of insurance保险公司就会要求保客价钱top up,如果保险里头加太多保障而保费又太过低的话top up的机会很高

[7]
保单2 是供到不要供为止，当然偶尔手头紧的话也可以用里头的cash value 供，某些cost of insurance 是会随着年纪加给的保费+investment如果够cover cost of insurance的话是不会中加保费(loading)的。要注意保单里头选择的基金的performance和类型

如果我自己买的话是不会想要附加investment的，因为另外有买银行的基金那些。
现在是不是要去保险公司check里头的cash value有多少？
应该cut掉保单2，另买纯医药卡吗？

hamtarox

短信你会比较好吧？谢谢。。检查你的信箱吧