"良心贴" 不鼓励买储蓄保险

cyaoping

储蓄保险

一个月供500/300 ， 供5年-13年不等 ， 过后就不用供了 ，以后每年还有的拿 *** , 你不拿的话 ， 会有NCB ×××× 。。。

等等等 ， 差不多啦 ， 高额利息 。

真的不鼓励买

要注意的是， 如果你拖欠保险不还 ， 是会算你7%利息的，年复一年的算，不是说算了今年就算，而是从你拖欠的那年，一直算到保险结束， 也就说搞不好 7% × 7年 。   很多保险就算你拖欠，你都不会断保，他会帮你还2年 ， 那两年使用你的保险里面的钱来还，7%利息照算，你保险里的数目照扣 。
这个条例是陷阱 ， 这是让你的100千 ， 变成60千的另一种原因 ， 你才有多少钱 ， 每年7%利息，扣你的本金 ， 100不变60都难啊 。

还有你知道他们agent一个储蓄保险抽多少吗 ， 第一，第二年抽25% ， 第三，第四 20% ， 第五10% ， 那是commission啊 。
每个月500，一年6000，五年30000，
他们的commission 就去了6000 ， 你存30000，agent拿了6000 ， 剩下24000给保险公司 ，你还剩多少， 你以为钱从天降，13%利息，做你的春秋大梦。
（此乃×× 保险小姐，自爆的，因为和我家很熟。）

前几天有hxxxx insurances 的小姐打来招保险 ， 我妈就说  你是hxxxxx insurances ,  not the hxxxxx bank ,  dont said that you are hxxxxx bank .
都是hxxxxx group , so what , 你从insurances ， 拿不回钱 ，关bank什么事。     不管是law ， 还是管理层都是不一样的人 ， 同一个老爸生的，大哥是好学生，弟弟是怎样的人，谁知道 ？

其实这些东西保单上都有注明的 ， 只是你们见到一堆马来文，和英文 ， 就乱乱签。

只听ａｇｅｎｔ讲就签，　自己不看，　加上看不懂，　好彩不是古代，　签卖身契　，抓你去卖。
你没在ｃｏｎｔｒａｃｔ　，　看到ｔｅｒｍ　ａｎｄ　ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ　啊　？　你没看到　那些利息　上面都有** 星星啊 ？ 也就是可以浮动的意思 ， i can give you 10% interest , i also can give you 1% interest only .
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以上是我从别处看到，也很赞同的。

福气又安康

不错的分享。这里也很多HLA当作HLB来讲的。

wcsiong86

在这都是指HXX还是include 保险公司?

tboontan

数年前，出席一个比较储蓄保险与基金投资的课程，导师有提及储蓄保险的抽佣，大约是200%分六年抽，但不是由代理全领佣金，佣金分账是小型金字塔式的，涉及代理，上线，组经理等等。。

个人的想法，以基金投资相比，5.5%服务费计算，基金投资要累积抽佣36年才能达200%，如用公积金投资信托基金，3% 服务费，要抽佣66年才能达200%。

六年储蓄600%，但三分一完了（付了佣金），这也是为何储蓄保险在六年内断保，领不回全额的主要原因。

我个人的算法，在投资的那部分，200%除六年=每年33.30%，

假设 A 播种橡胶，首六年，A 每年付保险代理100元，他交给A  66.6粒 种子种植。
而  B 付基金代理100元，他给B   94.5粒种子种植。

大家应该知道，最后谁的收成较好，后者一定赢，时间越长，距离越来越远。。

这说明买保险只要保障，不要投资的说法是对的。

精算的人会把保险与投资分开。

本人不反对买保险，不否认有些保险是必要的，医药、疾病和意外险是应该买的，尤其是那些没有净资产，每月花清光的人士。

导师说，课程里每次都有一些兼项的保险代理上课，每一回都烽火连天，辩论不停，那次也不例外。还好当时在场只有一位保险代理，寡不敌众，火药味大减。。

这篇文字出来，应该也有激辩吧。

mse

tboontan 发表于 31-8-2012 12:46 AM
以前，出席一个储蓄保险与基金投资的比较课程，导师有提及储蓄保险的抽佣，大概是200%分六年抽，但代理拿不 ...

请教一下，如果拿一笔钱进epf，再拿epf投资基金，省下了服务费，是不是有漏洞？

GeMan

每一份保单都有它独特的价值及市场，包括储蓄保险。
英文有句谚语，"one man's meat is another man's poison"

hong2221

果然又是HXA

liverpool07

mse 发表于 31-8-2012 12:53 AM
请教一下，如果拿一笔钱进epf，再拿epf投资基金，省下了服务费，是不是有漏洞？

100元放进EPF。  只有50元进account 1.  每次只能从account 1里拿20%出来（扣除basic以后）。
100元在EPF外面， 能够全部投入基金里。

另外，用EPF买基金服务费比较便宜的咩？

mandy86

我觉得有些人会买保险是因为觉得风险低，比较有保障！

其实LZ这篇良心贴可以提高大家对储蓄保或保险有更一步的了解！

如果真正想赚钱来当退休金，本人不认为保险或储蓄保能够保障些什么！

mse

mandy86 发表于 31-8-2012 09:50 AM
我觉得有些人会买保险是因为觉得风险低，比较有保障！

其实LZ这篇良心贴可以提高大家对储蓄保或保险有更 ...

储蓄保险要承受断保的风险

artcreator

liverpool07 发表于 31-8-2012 08:39 AM
100元放进EPF。  只有50元进account 1.  每次只能从account 1里拿20%出来（扣除basic以后）。
100元在EP ...

算法有误哦！

使用EPF投资的服务费比较低，3%而已。

RM100进EPF，70%（RM70）进Account 1；
RM70的20% = RM14投资信托基金；服务费 3%。实际投资额：RM13.59

RM100进Cash投资，服务费 6.5%；
实际投资额：RM93.90

除非有投资者真的不想给代理赚那么多，或则想要有投资又有EPF的利息赚，
要不用Cash投资还是比较直接的方法。

mandy86

mse 发表于 31-8-2012 09:53 AM
储蓄保险要承受断保的风险

对，保险要承担断保的风险，可是投保人往往在买保险的第一时间都不会想断保!

我也不是很鼓励用保险这种方法投资来做存钱规划！
所以我本人只买一份保险 （医药跟人寿），其他的都已做生意跟投资为钱赚钱！

artcreator

mandy86 发表于 31-8-2012 09:50 AM
我觉得有些人会买保险是因为觉得风险低，比较有保障！

其实LZ这篇良心贴可以提高大家对储蓄保或保险有更 ...

保险是纯保障；
投资是抗通膨。

当保险和投资在一起的时候，效益就降低多了。

关于储蓄保单的话题真的一直争论不休……

mandy86

artcreator 发表于 31-8-2012 10:00 AM
保险是纯保障；
投资是抗通膨。

很多储蓄保单里都附有人寿或保险成分

所以都是以投资者本身自己的选择！
我本身是国际金融顾问！所以我不会批评或对任何投资有意见~
每份保单都各有优势！
只是这是投资者选择的投资是不是真正能帮到自己未来的生活！才是最重要！

artcreator

mandy86 发表于 31-8-2012 10:06 AM
很多储蓄保单里都附有人寿或保险成分

所以都是以投资者本身自己的选择！

既然你是国际金融顾问，
我想你应该更了解同样的保费，个别放在储蓄保单和传统保险上的保障是有差别的。

我们并没有说储蓄保单的不好，
只是要让网友们了解更多储蓄保单和传统保险以及信托基金的差别。

alexsuen

不想给基金代理赚，
可以选择cimb的网上银行来投资信托基金
有很多间公司的基金可以选择
服务费比较便宜，还时不时有promotion
甚至还有0%服务费，0转换费
买卖转换全部可以在网上进行



注：信托基金不是包赚的

mandy86

artcreator 发表于 31-8-2012 10:10 AM
既然你是国际金融顾问，
我想你应该更了解同样的保费，个别放在储蓄保单和传统保险上的保障是有差别的。 ...

是的！

马来西亚的金融资讯还不是很强势！
其实不单是投资有风险，其实我们每天都处于风险状态！
只是一些需要的帮助指导投资的人，我们只希望让他们更了解投资跟投资的概念与回报

我不是说储蓄保单里一定有保险成分，其实在马来西亚很多储蓄保单都是附有保险！
而这是要提醒投资者！

artcreator

alexsuen 发表于 31-8-2012 10:13 AM
不想给基金代理赚，
可以选择cimb的网上银行来投资信托基金
有很多间公司的基金可以选择

你又出现鸟~
都没人说信托基金一定赚钱~
人家在说储蓄保单~

artcreator

mandy86 发表于 31-8-2012 10:19 AM
是的！

马来西亚的金融资讯还不是很强势！

储蓄保单应该都有保险成分吧？！

其实，
我要表达的是，
同样价值的金额，买到的是不同的保险保障，那为何不将钱财分开，保险就买纯保险（保障大）；投资就选纯投资（回酬大）。
每个月RM500，可以RM250买保险，另外的RM250投资在信托基金/股票等金融工具；
每个月RM500，买储蓄保单，得到的是不比RM250好的保险，以及和FD差不多的回酬，还要被绑死死最少5-6年，值得吗？

mandy86

给与一些没那么多钱做投资的投资者，或许储蓄保就可以帮到他们来存钱！

可以只是温馨提醒 ： 要注意自己保单的内容以保障！
本人因为钱几个月前才买跟朋友买了储蓄保单！不过上个星期才向保险公司TERMINATE我的保单！

我取消的原因是因为我的朋友跟我解释的与保单有点不符合，然后回报率对我来说帮不到我以后的生活！
所以说不管是哪位顾问解释你投资的东西，都要好好问清楚来保障自己！

我是因为看在好朋友的份上来帮他！所以我觉得顾问应该对自己的顾客做最好的计划和指导！