给想了解财务规划的人

艾吉恒

因为兴趣，也因为工作有联系，所以就和朋友一起报读了CFP财务规划课程。用了两年的时间，考到了一张专业文凭，安慰了只有SPM文凭的我。

现在的年轻人对财务一窍不通，只会花钱追求潮流，没想到未来，只会说‘世界末日’即将到来，干嘛对不起自己，把钱花光才争气呀？！
应该怪罪于宠爱他们的大人一味的满足孩子的物质，还是学校的课本没教我们怎样管理自己的钱财呢？

我想在这里传授几招给各位大大，希望各位都可以达到早日的财务自由。

真正的财务规划师不是保险业务员，也不是单位信托代理，他/她需要拥有全部的知识。在马来西亚，国家银行要求所有的保险业务员要报读财务课程，但可不选择考试，你想想，他们所读的课程数值高吗？

声明：保险，投资是财务规划其中重要的一环，我并不是要说业务员不好，只是要让各位大大明白并不是所有人都可以自称自己是财务规划师。

我少说一点废话，开始进入正题吧！

一个完全的财务规划含有：现金流，资产负债表，保险，投资，税务，遗产规划，退休计划。

通常人都会买保险，这是对的！因为保险可以在意外发生时给于很大的帮助。注意：保险不是最佳的投资方案，通常的回酬是每年4-5%，如业务员说的回酬高于6%，那只是话术，不要上当哦！

最近电视广告一直在打：把你的薪水先储蓄，后花费！先做一做功课，把你的入息和支出一一列出来，看看有没有‘剩’？
再把剩于的钱好好的储蓄起来（注：这笔钱是紧急基金，不是旅行用的！！！！），这笔钱最好可以足够你至少3个月的花费。

当你有了保险，有了一笔紧急金，那你可以规划你的投资了。讲到投资规划就比较复杂，有些人会投资做生意，有些人投资股票，信托基金，货币，future, 黄金等等。银行的定期存款利率虽然固定，但不够通货膨胀率高。投资要注意风险，如你对经济不敏感但又想买股票，那单位信托会是你最佳的选择。

我是出身于银行，现在的银行都有一站式的服务，要什么有什么。如大大在银行做投资或签保险计划要注意的一点是，现在的银行工不是很好做，有些人会不计‘美言’你签单，但过不久你会找不到人‘服务’你。 （现在的银行代理会一直换工）

遗嘱是遗产规划的其一方法，也有些人会立信托。

提早退休是每个人的梦想，用财务计算机可计算所需的退休金。 如你的储蓄与投资妥当，那问题就不大了。


大大，要储蓄噢！财务规划最重要的就是储蓄了！

如你有疑问或意见，欢迎发表！

joel0712

越规划，越不开心。

blurcheryl

不会啊。。。。
我也在修读cfp。。。
这个学期拿着m2和m4。。

越看越有兴趣呢。。。。
加油哦。。。

needyourwish

你就是我要找的人!!!!!!!><
搂主,我可以问你一些问题?
你是财务规划员吗?也就是所谓的financial planner?
因为接下来会接触这份工作。。。我想问你看工作的大概内容可以么~~~?

AK-

因为兴趣，也因为工作有联系，所以就和朋友一起报读了CFP财务规划课程。用了两年的时间，考到了一张专业文凭 ...
艾吉恒 发表于 1-8-2011 10:10 PM

  虽然我只是信托基金顾问，不是财务规划师，但我也来支持一下。。呵呵～
来班门弄斧。。希望见谅。。

之前有读过相关讯息，如果没有记错的话，个人财务规划包括5个部分：
1）现金管理       2）风险管理与保险规划      3）投资规划      4）税务规划      5）退休与遗产规划
不懂有记错么？

真正的财务规划师不是保险业务员，也不是单位信托代理，他/她需要拥有全部的知识。在马来西亚，国家银行要求所有的保险业务员要报读财务课程，但可不选择考试，你想想，他们所读的课程数值高吗？
声明：保险，投资是财务规划其中重要的一环，我并不是要说业务员不好，只是要让各位大大明白并不是所有人都可以自称自己是财务规划师。

赞同！ 我有时收到一些保险agent的name card，明明不是financial planner，但却很敢放上理财规划师的名号。
不过很可惜的是，不少financial planner 都是保险界出身，难免会有先入为主的观念，还是不少仍对佣金高的分红保单趋之若鹜。

注意：保险不是最佳的投资方案，通常的回酬是每年4-5%，如业务员说的回酬高于6%，那只是话术，不要上当哦！

听说module 5 比较难吧？ 呵呵～
你已经考了financial planner，请问你注册了么？
据说，已注册的financial planner 倘若给予顾客错误的投资建议，是要承担法律上的责任，是如此么？
请问，关于你上课的书籍，在外能买得到的么？

注意：保险不是最佳的投资方案，通常的回酬是每年4-5%，如业务员说的回酬高于6%，那只是话术，不要上当哦！

这可不一定吧。。 我之前有计算过。。。 如果是传统的人寿或是疾病 分红保单，30年的（scenario A）IRR 只有3%多而已。

有的保险agent会说有6%，那只不过是指存放在保单内的现金红利(cash value)将以6.00%的年率累积。
根本不是我们的母钱以6% 累积。。。。
状况A = 假设投资组合的平均回酬率是每年7.00%及 存放在保单内的现金红利将以6.00%的年率累积。
状况B = 假设投资组合的平均回酬率是每年5.00%及 存放在保单内的现金红利将以4.50%的年率累积。




如有错误，请指正，谢谢！





谢谢！

bigmac5

既然你是cfp 了， 可以写些保险可以以最少的钱，给到最大的保障吗？谢谢。

未来在我手

想请问你的CFP财务规划课程费用大概多少？在哪里报读?

你目前在什么公司高就

Thx~

littleboy3060

想请问你的CFP财务规划课程费用大概多少？在哪里报读? 《 我也想知道。。。

baby_lover

想问楼主,怎样规划退休计划?
昨天在星洲财经看到.. 退休计划就是从55岁退休后算起的20年。
如果一个月要用RM1500 x 12月x20年。那么在55岁前要存好RM360,000.

在这之前还要存自己和孩子的教育费保险，还放贷，柴米油盐等等。。还要抵制通膨。
怎样才能钱生钱？

mikato

弱弱一问。
CFP(Certified Financial Planner)和CFA(Chartered Financial Analyst)那个难度比较高？
CFP有6个module而CFA只有3个Level。是不是CFA比较容易？还是CFA的一个Level等于CFP的2个module?

ahgung

想問LZ﹐一般得退休計劃都在於100K-500K甚至百萬。不錯這筆錢的確可以拿來退休﹐不過是在現在。假如我現在18歲﹐退休年齡是55歲。37年後的一百萬到底可以做到些什麼? 不要說以後﹐那就拿回以前得數字比較。比如說37年前的100萬和現在的一百萬比。有了大概得想法﹐我猜想以後要退休﹐沒有5百萬以上是不用退了。如果要以後有個5百萬﹐那現在該怎麼辦呢?

bigmac5

回复 5# AK-


    如果cfp 行骗， 比保险代理员更严， 如果保险代理员误导只是投诉， 如果cfp 被投诉， 多数直接terminate 还有中 penalty ,

如果有两个product, a 和 b, 因为 b 比较高comission ， 介绍给b, 但是被client 知道了， clieNt 可以去投诉然后可以要求cfp 倍偿所有损失。。。

aikies

要找就找这些人，Approved by BNM了~http://www.bnm.gov.my/documents/Approved_FAR_20110531.pdf

Vincent1818

想问楼主,怎样规划退休计划?
昨天在星洲财经看到.. 退休计划就是从55岁退休后算起的20年。
如果一个月要用 ...
baby_lover 发表于 2-8-2011 05:45 PM

绝对有可能，请看我的Blog：http://bursastory.blogspot.com/2010/07/everyone-can-be-millionaire.html

你只需要七年，成为百万富翁不是梦。在股市中，买那些特定的股票，收股息。。。我们早已经做到

我也是CIMB的 Remisier, 谁有兴趣开 CIMB 的 Share Trading Account, 可以pm我。

嘉嘉0529

请问读这个课程要多少钱呢？
lz在哪里读？

limby

读这个CFP课程要多少钱呢？
fulltime?part time?where?

bigmac5

回复 14# Vincent1818


    你算在误导吗？保证的吗？ 如果真的保证， 我有兴趣，不过你要和我去律师楼一趟， 签合同，

如果达成我可以分100k 给你， 如果达不你要赔我100k,合理和公平吗？

mikato

回复 14# Vincent1818

口气好大!

bigmac5

回复 1# 艾吉恒


    其实是一个cfp 真的有什么不同吗？ 我也是complete 完了，但没有register, 觉得 一年给 rm400 又不可以扣税（读cfp 的课程是不可以扣税的）。。

一个问题。。。

在client 的 角度， 要用最小的钱给最大的保障， 但对代理员是不化算，因为佣金真的很少。。。

AK-

绝对有可能，请看我的Blog：
你只需要七年，成为百万富翁不是梦。在股市中，买那些特定的股票，收股息。。。我们早已经做到
Vincent1818 发表于 2-8-2011 10:16 PM

  请问，vincent今年几岁？？ 从事remiser 多久了？

财务目标 FV	$1,000,000.00
年复利率 RATE	20.00%
期限（年）NPER	7
初笔投资额 PV	$0.00
Type	1
每月投资额 PMT	$5,448.72
总投资成本	$457,692.53

7年达百万？？ 即使给你像股神巴菲特这么厉害年年赚复利20%，每个也要存近约RM5,500。
你敢保证年年赚复利20%，都未必有人信。。。。

进去blog 瞧了一瞧。。
这句 “你只需要七年，成为百万富翁不是梦。”  其实根本就是误导人的宣传方式。。。