与保险经纪的对谈和自己的分享

jackphang

昨天我刚认识了一个A公司的财务顾问。我们约在Coffee Bean。他告诉我，A公司刚开始有自己的tied agency，因为几年前和他的团队刚刚加入A公司的专属代理几个月前。他们签署了一项协议，与英杰华/ 4年的合约呆在那里。可惜的是，我没有详细询问有关他的团队的原因公司跳槽至P到A公司  在我们的1对1的对话，他要求我的财务数字，例如：资产，负债，现金流入和现金流出等等。我有与他提起说我将很快在8月开始独资经营自己的股票经纪生意，扣除公积金将约为1.6K的底薪，他似乎跟我一样对我失去了兴趣，因为我不过是一只小鱼。：P 不过，有一些信息，我想与大家分享：

- 如果您是新加坡公民或永久居民，你可以升级/提升您的Medi -Shield计划，以获得更好的覆盖范围。
- 如果您结婚或已经结婚，请购买人寿保险，涵盖重大疾病和残疾。他建议为保护数字大约是5 *全年总收入。正如我的全年总收入的24000，所以我的保险金额大约是120千新元。
- 财务顾问（FA）提出，不同的夫妻要有各自的保险。他的理由是，如果丈夫和妻子离婚的话，这将会变得复杂。
-作为企业所有者（收入视他的生意而定），他的建议是购买投资连结产品（ILP）传统保险代替。究其原因是，ILP提供了如部分撤回/溢价假期等传统寿险无法提供付款期限的灵活性。

作为一个结论，我认为有必要有一个适合您的需求和能力的保险计划。我的建议是，你不可以分配超过10％的月薪为每月缴付保费，因为它会影响你的投资组合的速度增长。最重要的是要始终保持健康和快乐。：）

source from： http://www.jackphanginvestment.c ... e-important-to.html

AK-

昨天我刚认识了一个A公司的财务顾问。我们约在Coffee Bean。他告诉我，A公司刚开始有自己的tied agency，因 ...
jackphang 发表于 26-6-2011 10:00 AM

    谢谢你的分享～

这与我支持的【买定投余】策略，不谋而合。

【买定投余】http://cforum1.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=76747177

其实，对于比较中低收入的人来说，或是经济比较拮据的人来说，买36种疾病的定期保单是不错的选择。
注：目前，我找到的36种疾病定期保单，可以保到70岁。

jackphang

谢谢你的分享～

这与我支持的【买定投余】策略，不谋而合。

http://cforum1 ...
AK- 发表于 26-6-2011 10:45 AM

小弟的看法是，若你已经结婚了，那么你就应该为自己的家庭负责。基本上，买term insurance 就好了。应为30年后，你的小孩子已经有自主能力，而且保费在60岁后会非常的高。小弟的策略是买大额有低廉的term insurance加上投资股票+信托基金+生意。

若你有兴趣，可以看看小弟的现金流篇 - http://www.jackphanginvestment.c ... s-so-important.html

注：小弟曾经担任保险经纪，目前就读ChFC，所以对保险略知一二。若有更专业的问题，可以来询问这里的保险经纪。若你要对投资股票有兴趣的话，建议你询问CFA。

AK-

小弟的看法是，若你已经结婚了，那么你就应该为自己的家庭负责。基本上，买term insurance 就好了。应 ...
jackphang 发表于 26-6-2011 10:53 AM

    “赞同” ！ 我也是采取如此的策略。

买定投余，即 买定期保单+ 余额自己投资。

如果是已经结婚、有小孩，还比较容易处理，算算就可以知道要买多少保额了。
个人觉得，只买30年term到60岁，有点不足。
主要原因有2：
1）因为一般上身体出现最多状况就是在60～70岁。如果可以，就直接买到70岁吧～
2）对于未婚者，投保人只买30年term，届时孩子不一定到自主能力年龄。所以，应该买那种可以直接保到70岁的term。

我猜想你所说的term insurance，应该只是给你买到maximum 30年而已吧？
而我找到的36critical illnes Term insurance，即使你只有25岁，可以给你保到70岁，总共45年。

bigmac5

回复 1# jackphang


    请问什么是‘不同的夫妻要有各自的保险’？

jackphang

回复 5# bigmac5

不要意思，写错一点。应该是夫妻应该有不同和各自的保险。

bigmac5

回复 6# jackphang

ok. 谢谢