保險agent

RonanGow

大家好，我想请问一下其实agent有这样的权利吗？事情是这样的，最近接到一位agent说是公司assign他给我做我新agent原因我的policy已经很久没有agent了，然后他就做了一份proposal给我然后叫我upgrade，过后我就同意要upgrade，先开始他就说第一年一定要做annually payment，过后我一直强调我不要annually的，跟回和现在的一样，过后他就说问了manager，manager硕可以做monthly，过后呢又叫我sign 我的signature去一张白纸上给他，后来我有拒绝了，哪里可以这样水边给他签名呢？过后他send了一个changing form给我叫我sign，说是换agent用的，过后他又说要call我有几样东西要跟我讲，在电话上他说回帮我submit新的upgraded policy过后帮我surrender掉我的旧policy，过后我问他旧policy里面的cash value会怎样，他就说我可以拿出来或者放进去新policy里面，还有一个就是说他会submit一个叫term plan的东西，说是换一个agent然后要submit term plan的东西他才回有comm，又公司会扣我卡一个300块然后14天过后会refund给我，一开始我不清楚term plan是什么，他就一直解释是一个bnm 要求的一个换agent 才会有comm的一个procedure，说一定要submit，过后我还是不懂是什么我就要一直反复的问他，他也解释一样的东西根本没提过以另一个policy，当中我也有跟他讲这些事是你们agent的事情不应该要麻烦到我们吧，然后他说是这些事agent里面的一些东西但是也要顾客的帮忙，然后我要求他send给我那个term plan的 form或者agreement，过后他send了一份term life的proposal给我，我就问他这个就根本是一份term life啊？为何你之前不说？一直解释是换agent的一个procedure，300是annual premium來的。过我我坚持我不要term life 我要upgrade policy而已他就说不可以，不然叫我找过另一个agent，不要term life的话只可以submit upgraded policy然后旧的在13个月里面不可以surrender掉。

过后我有打去helpline要求换agent，把一切都讲给help line后他说maybe那个agent想要在term life哪里多赚一点comm，然后他会和agent说我只要upgrade 其他的不要，会叫他打回给我，过了一两天agent没打给我。然后我又去了hq了解，hq说他们不会一定要顾客给annual还是monthly的，一切都照顾客，而且顾客也可以选择要convert还是要upgrade，不一定要跟着agent的意思，hq也有解釋如果我要upgrade的話但是中間沒有一份term life的話他是沒有comm的，hq問我如果要convert的話就直接可以弄，什麼都不用換，也有1+1 mil promotion但是hq做到的是只是ci或者tpd其中一個，那個agent做給我的兩個都有，如果我要upgrade的話就要agent才可以做，其实我也想要surrender旧policy过后里面的cash value拿出来，然後agent做到ci和tpd就心想和agent弄，反正agent說term life的300可以refund。

過後我有打給agent，過後agent有點不爽了，一直說我不要term life的話可以換agent，過後溝通了一輪，agent答應submit term life過後直接refund 300給我然後一年後幫我surrender掉，然後問題又來了，說之前promise的 1+1mil promotion 不一定會有還有surrender 過後cash value不可以拿出來一定要放在新policy，我就問他為什麼和你之前講的不一樣？cash value之前你說可以拿出來的？他說manager一下又說不可以拿出來，如果拿不出來我直接convert我的plan就好為何還要你做？又要sign term life又要surrender的。 他一直強調這些事他manager set的說他manager要保護他們的kpi target，要cash value 拿出來的話做不到給我。

我想問這個是我問題還是agent問題？cash value怎樣說都是我的錢？不是我想怎樣就怎樣？
agent為了他們的kpi 就不聽顧客的要求？他們要怎樣就顧客就要聽他們的？還是comm太少寧願不要做？還是我的要求（ upgrade-surrender舊policy-cash value拿出來） 真的做不到？

starfruit_11

楼主身边没有朋友是做保险的吗？建议你找对的agent帮你接手和做服务。如是医疗保单建议做upgrade会更好。如果你是大东方客户，你也可以私聊我，我可以提供免费服务。

RonanGow

starfruit_11 发表于 16-9-2021 12:59 PM
楼主身边没有朋友是做保险的吗？建议你找对的agent帮你接手和做服务。如是医疗保单建议做upgrade会更好。如果你是大东方客户，你也可以私聊我，我可以提供免费服务。

有一個朋友是agent但不是我保險的公司，我是manu的，我也不清楚這是我的問題還是agent問題

starfruit_11

RonanGow 发表于 16-9-2021 01:01 PM
有一個朋友是agent但不是我保險的公司，我是manu的，我也不清楚這是我的問題還是agent問題

Agent的问题，现在比较少这样不专业的agent问题了。遇到还是要小心，毕竟保险是陪伴我们一辈子的东西。

alvin.ins

首先，先让你了解一点投保新的，surrender
只要投保新保单，12个月前或后surrender, 代理是不能得到commission
当然如果是医药卡保单则不一样的状况，因为waiting period关系

Existing upgrade
新代理不会得到commission 除非保单有 增加保费
而新代理也只能得到增加保费部分的commission

从这两点，你就可以知道为何新代理的回复是前后不对
我个人觉得代理应该以顾客的想法为出发点
把真实的情况告诉顾客，很多顾客都会谅解～
会让代理有得赚之余，自己也不吃亏的

ABSOLUT_VODKA

要你还年费，是因为可以一次收完一年的佣金，这些一般都是没有打算或者没信心做长久的手法
要你买Term Life，是因为砍旧的买新的会中佣金回收，很普片的手法
砍旧的买新的，不属于升级，你的保费会重新被抽佣金，然后医药卡和疾病保障一遍会重新计算静候期，对你不利

RonanGow

alvin.ins 发表于 16-9-2021 03:27 PM
首先，先让你了解一点投保新的，surrender
只要投保新保单，12个月前或后surrender, 代理是不能得到commission
当然如果是医药卡保单则不一样的状况，因为waiting period关系

Existing upgrade
新代理不会 ...

他只是以他為中心，他只要顧慮到他而已，客人要怎樣他根本不理，關於到waiting period，早起他也有提到因為我是舊顧客轉換新的policy的話manu有個program叫royalty program，讓舊客戶換取新的policy沒有waiting period

atwfei

绝对是代理的问题。

所以身边的代理朋友要多联系多了解。其他的楼上几位都说了。

RonanGow

ABSOLUT_VODKA 发表于 16-9-2021 03:38 PM
要你还年费，是因为可以一次收完一年的佣金，这些一般都是没有打算或者没信心做长久的手法
要你买Term Life，是因为砍旧的买新的会中佣金回收，很普片的手法
砍旧的买新的，不属于升级，你的保费会重新被抽佣金， ...

現在很多agent都是拿了comm就跑了，我agent都跑了幾個

alvin.ins

RonanGow 发表于 16-9-2021 04:14 PM
他只是以他為中心，他只要顧慮到他而已，客人要怎樣他根本不理，關於到waiting period，早起他也有提到因為我是舊顧客轉換新的policy的話manu有個program叫royalty program，讓舊客戶換取新的policy沒有waiting pe ...

其实代理应该有自己的主见和详细分析给顾客知道当中的事情，让顾客自己做决定毕竟现在网络发达，顾客可以在网上得到一些资讯
与其被顾客揭穿谎言，不如一开始就直接说。
当然也不能一直搬manager 出来， 毕竟每个人的生意模式不一样和每个人的底线不一样。

而royalty program也最好跟hotline确认比较安全，毕竟新代理的诚信受到质疑。

其实如果不介意surrender 保单，为何不了解一下其它公司的offer呢？
反正都是新保单。

RonanGow

alvin.ins 发表于 16-9-2021 07:58 PM
其实代理应该有自己的主见和详细分析给顾客知道当中的事情，让顾客自己做决定毕竟现在网络发达，顾客可以在网上得到一些资讯
与其被顾客揭穿谎言，不如一开始就直接说。
当然也不能一直搬manager 出来， 毕竟每 ...

我有compare其他保险公司的plan，但是manu的就比较满意，而且如果要转换去其他公司的话要两遍给保费最少6个月，所以最后也选择回manulife，看来这是agent的问题所以我已email去manulife的complaint center，再看看manulife如何去决绝，谢谢回复

alvin.ins

RonanGow 发表于 16-9-2021 08:11 PM
我有compare其他保险公司的plan，但是manu的就比较满意，而且如果要转换去其他公司的话要两遍给保费最少6个月，所以最后也选择回manulife，看来这是agent的问题所以我已email去manulife的complaint center，再看看 ...

噢噢。。
其实就算你换去别公司的计划
manu的计划可以不需给保费，它会用cash value来扣除你的insurance charges
扣除的insurance charges 会少过你付的保费。
等你6个月或1年后才surrender. 不过最好是2年比较安全。

其实赚钱也要赚得安心，以这样的方式来赚
就好像现在，钱没赚到，还要中complaint，很大可能中warning letter.
就很不值咯。

RonanGow

alvin.ins 发表于 16-9-2021 08:54 PM
噢噢。。
其实就算你换去别公司的计划
manu的计划可以不需给保费，它会用cash value来扣除你的insurance charges
扣除的insurance charges 会少过你付的保费。
等你6个月或1年后才surrender. 不过最好是2年 ...

這個agent真的很貪心，我也是一名sales man，我明白他們要hit target/賺多comm，有哪個sales man 不想？ 正常一個sales man 多次嘗試還是給客人拒絕的話就會乖乖聽客人的要求然後快快close sales，少好過沒有，這個很高尚，你不聽我的我就不service你

alvin.ins

RonanGow 发表于 16-9-2021 09:24 PM
這個agent真的很貪心，我也是一名sales man，我明白他們要hit target/賺多comm，有哪個sales man 不想？ 正常一個sales man 多次嘗試還是給客人拒絕的話就會乖乖聽客人的要求然後快快close sales，少好過沒有，這 ...

其实也是啦。
他test了你一次了， 你也给他一些不愿意的signal.
他依然继续他的故事。
有时候钱是少赚，但顾客感觉到你的坦白和诚实，至少赚到形象分和信任度
当顾客觉得你值得信赖，日后的机会还很多。

tiramisu83

很亂。。買保險也那麼煩，證明他不是一個好agent
但最重要的事，你知道你買了什麼嗎？

alvin.ins

tiramisu83 发表于 17-9-2021 12:49 AM
很亂。。買保險也那麼煩，證明他不是一個好agent
但最重要的事，你知道你買了什麼嗎？

其实保险在某些特殊情况，的确会有一些繁杂的程序但多数的程序是stardard,不会有反反复复的。

ckc509

报警和投诉是最好的

莫名其其妙

你的问题就是愿意听他讲太多废话。对付agent，最好的方法就是一开始就拒绝沟通

aquamax

很长懒得看了。。。
基本上如果你的AGENT没有做了公司就会ASSIGN一个新的给你，UNDER同一个LEADER
如果你没有UPGRADE/买新的他就没有得抽，TL的又要服务你。当然服务态度就不用讲了

如果你打算断保重买不然直接看几间不同公司的。。。当然我不是AGENT就等其他AGENT PM你了
买新的最好找做了很多年的。。。不然等下不做了你就要SELF SERVICE了。