买医药保险多年后会upgrade加保还是surrender买新的

dreamerkid1986

买医药保险多年后，医疗费用会越来越高，多年前买下的保险cover的数目也不够，你会在现有的保单增加保费upgrade，还是surrender后买新的plan. 个人觉得surrender后很不划算。现在的医药保险都有investment link的成分。大概20年以前surrender都只能拿回那么一点点。比如我个人例子和好友买下保险多年后他换保险公司了，然后跟我说surrender后跟他买过，新的保单保障数额更大。剩下在旧保单的cash value放去新保单香港一样。 你怎么看？讨论一下

neubert

就我所知医药卡好像没有所谓的upgrade，加保都是从新算过的，包过120天的等待期也从新算过

atwfei

不能一概而论。

要看多旧的保单和公司是否接受 upgrade。
有些保单upgrade了还是会有限制。所以要比较清楚。

如果旧的保障不高，新保单的保障和月费比较你觉得可以接受就应该换去更好的保障。
但是不能马上surrender 旧保单。因为医药卡里面有不同的保障内容需要 waiting period 生效。30天到120 天的都有。

至少要等四个月后。最好半年一年。比如买新保单后突然检测有肿瘤，这个东西不是一天半月跑出来的。做手术的话一定不被新保单接受claim。这时就用旧保单。

如果你的朋友叫你surrender 过后才买。。。他分分钟害了你。

需要更详细及精准的分析是要看保单合约内容来比较的。

向2 个方向看。
1。保费大约能持续到什么岁数。
2。洗肾癌症治疗是否根据每年额数无年限。annual renew

alvin.ins

你可以先了解原有保单upgrade的保障有些什么。
如果还是不满意，换公司一定是比较好的选择

1。保额更大的话，也要看回保费如何
因为这是与日后是否会短期必须加保费有关联

2。surrender 后跟他买过，
是买了才能surrender , 最好1年后才能surrender
这程序不能错
因为 2年内，出现慢性与严重疾病的医药claim , 很大可能需要先自付，被调查后，claim