<求助> 慢性肾病可以买保险?

shroom114

大家好，小妹有个困扰，希望大家能帮帮忙。
小妹来自Selangor，30岁以下，现在没有个人保险。大概2014年时，尿液检查就已经发现尿液是含有蛋白质了。
2014年至2018年之间，都常常会发高烧，尿液变红色，有时会呈现像淡化的可乐色。 验了尿液，普通医生都检查不出什么问题或者哪里发炎，只是吃了Anti Biotic退烧，尿液也就没有呈现红/粉色。
直到2018年，使用了公司免费的全身检查，健康检查报告也没有出现异样，只是尿液的蛋白质含量超高。

我就好奇心强，也担心自己有什么疾病，就去看肾脏专科医生。做了活检(Biopsy)，我证实得到了 Iga Nephropathy。
现在还是初期，没有影响我任何日常生活只是饮食需要注意，还有每天吃医生开的药。
除此之外，我每一两个月都会去看医生验血验尿来监控我的状况。

我以上所有医疗费用都是公司的保险所付的， 属于 AIA 公司。

我的疑问是，我是否能买保险呢? 应该怎样做? 是否有人的情况跟我的一样成功买了，然后有Claim过保险公司了? 加保? 完全拒绝?

希望有高人指点! 谢谢!

ABSOLUT_VODKA

应该可以买，就贵点+ loading/exclusion 之类

shroom114

ABSOLUT_VODKA 发表于 30-7-2019 09:20 PM
应该可以买，就贵点+ loading/exclusion 之类

只是怕买不到，还中Black list，到时其他保险公司也不保。
之前有约过Agent 来谈，过后我叫停了。 因为我不想那么快交上不美的报告给保险公司。 现在想要调理身体，报告好看一点再交上，希望能买。

AttitudeLearner

我个人建议你约保险agent出来谈也要照实说出你的情况。你说不想交上不美的体检报告给保险公司，其实当你有做过第一次体检后保险公司就有能力去找出你的体检报告即使你没有提供。

保险公司不是慈善机构，他们的宗旨是能不赔就不赔。但我们有疾病时他们就会去调查那个保单是在发病前买还是发病后才买。在健康时买保险后来才出现疾病的话保险公司是责无旁贷的赔偿我们。要是发现是在发病后才买又没有在申请时如实报告他们有权力不赔偿。

例如一个人买了保险才1年多后发现癌症来到第3期，保险公司有理由怀疑是在发病后才买保险因为通常第一期到第三期可能要几年的时间。保险公司会发信给验血中心和各家医院询问我们是否曾在那里体检要求他们提供报告。所以基本上是骗不到保险公司的。

AttitudeLearner

建议你去找保险经纪出来谈，看一看保险公司是否愿意保。如果有保险公司愿意保那即使是买贵一点（一定有loading）也要买。还有可以的话尽量留在公司因为公司有提供保险，要是转换公司必须找一家有提供保险的公司。

要是来到最后阶段需要洗肾，你可以申请Socso来支付你的洗肾费用。

E.zone

你要买什么保险？
人寿/残缺
意外
储蓄/投资
这些大概没有问题

疾病 医药卡
就没有了保泌尿科跟肾科
要医院证明医好后 2年内又没有发作
再过了检查才会保泌尿科！！
（也可能不保这个）

如果是加保 疾病 医药卡，就不必！
因为会把原有的福利搞没用！

如果是买个综合保险 可以考虑（虽难不保泌尿科跟肾科）
但，也可能会被拒保！
说个不好的 万一来个尿蛋白的并发症
起码，其他科有保吧

shroom114

AttitudeLearner 发表于 31-7-2019 08:45 AM
我个人建议你约保险agent出来谈也要照实说出你的情况。你说不想交上不美的体检报告给保险公司，其实当你有做过第一次体检后保险公司就有能力去找出你的体检报告即使你没有提供。

保险公司不是慈善机构，他们的宗 ...

明白。
不想交上不美的报告的意思是想要给保险公司看到我的情况比起以前有好转，在控制当中。 那么能买保险的几率可能比较高，我不怕加保，只怕加保都不能买任何Medical Insurance+Critical Disease。
保险经纪也没有把握，所以也是叫我 hold 着先，等我的报告有大好转，就再交上。

只是现在想看看有没有人的情况和我差不多的，然后又很幸运地保险公司接受保单(在没有欺骗/隐瞒的情况下)。

shroom114

E.zone 发表于 31-7-2019 09:10 AM
你要买什么保险？
人寿/残缺
意外
储蓄/投资
这些大概没有问题

疾病 医药卡
就没有了保泌尿科跟肾科
要医院证明医好后 2年内又没有发作
再过了检查才会保泌尿科！！
（也可能不保这个）

...

我想要买的保险是医药卡+36种疾病。

慢性肾病 Iga Nephropathy 是不能医好，只能控制。
有的人提早发现和治疗就可以控制在初期， 如果不早早看医生开始治疗就会导致肾损害，最严重是洗肾。

所以就想问问看有没有幸运的病者在发现病症后，还能在没有隐瞒保险公司的情况下买到保险(加保/不加保)。
那么我身为病者的，当然是希望保险公司不拒保。
我是想要知道保但是加保的几率有多少? 那么拒保的几率又多少?
那么拒保后，又能不能在什么特殊情况/多少年后突然有保险公司会保?
想要看看有经验的保险经纪有没有面对过类似的问题。

E.zone

shroom114 发表于 31-7-2019 01:48 PM
我想要买的保险是医药卡+36种疾病。

慢性肾病 Iga Nephropathy 是不能医好，只能控制。
有的人提早发现和治疗就可以控制在初期， 如果不早早看医生开始治疗就会导致肾损害，最严重是洗肾。

所以就想问问看 ...

http://www.leesharing.com/medical-card-tips/
這個你參考看看
你這個問題，只能等保險總部決定。（無論你問經濟人，都不會100％保證。除非它沒有寫在申請表裡）
你前面有說到，公司有socSo。而且，初診跟檢查已經報帳過。
（Socso對洗腎有補貼費，但有一定的頂線https://www.winrayland.com/2019/06/SOCSO-SUbs.html?m=1）

大致，是已經有留底。
至於，洗腎 我記得36種疾病 醫藥卡裡面已經沒有這個了。
（我不是經濟人，不專業發表）

AttitudeLearner

我觉都也许有保险公司会接受你的保单，不过有可能会附加条件如不保你肾脏和关系到肾脏带来的问题。

AttitudeLearner

E.zone 发表于 31-7-2019 02:50 PM
http://www.leesharing.com/medical-card-tips/
這個你參考看看
你這個問題，只能等保險總部決定。（無論你問經濟人，都不會100％保證。除非它沒有寫在申請表裡）
你前面有說到，公司有socSo。而且，初診跟檢 ...

有Socso的话以后洗肾可以得到补贴。在国家洗肾中心（NKF）洗肾能得到补贴，洗肾费用大概RM100（本来是RM150，NKF会津贴RM50）。如果再得到政府津贴能扣RM50，费用只是RM50。而Socso会补贴RM30，所以每次洗肾费用大概才RM20而已。这是2018年以前的费用结构，不知道是否准确最近听说Socso再补贴RM20让洗肾费用变成全免。
洗肾不可怕但可惜，洗肾后几乎不能出远门因为每个星期必须洗肾三次。没有说初期只是需一星期洗1次或2次，只要开始洗肾就是一星期3次每次洗肾历时4小时。

Leekeehui

shroom114 发表于 30-7-2019 09:31 PM
只是怕买不到，还中Black list，到时其他保险公司也不保。
之前有约过Agent 来谈，过后我叫停了。 因为我不想那么快交上不美的报告给保险公司。 现在想要调理身体，报告好看一点再交上，希望能买。

看了你的问题，以下是我的解释:
1）你的IgaN是类似肾产生大量PROTEIN来维持生体技能抗体，所以会发烧和尿液出现血。这个和FUNCTIONAL PROTEINURIA疾病相同关系（看图）
2）AIA基本上已经知道你的疾病（你在公司保险理赔过）, 所以这次再交安排上个人AIA保险所需时间会比其他公司快和答案准确。
3）以下另一张图是你目前的肾病可以买保险否，需要3样报告: 2次验尿报告，做BIOPSY的报告，和验血报告（你可以交上第2和3之前做的报告）
我是雪隆代理，可以看我过去8年的帖，专门协助CARI顾客保险奇难杂证，给与建议准确。
4） 关键在于你的2次验尿新报告。有3个可能性的结果，看图青色。依据你给的资料，还有MONITOR，没有严重情况，那么只会LOADING。

shroom114

AttitudeLearner 发表于 1-8-2019 09:23 AM
有Socso的话以后洗肾可以得到补贴。在国家洗肾中心（NKF）洗肾能得到补贴，洗肾费用大概RM100（本来是RM150，NKF会津贴RM50）。如果再得到政府津贴能扣RM50，费用只是RM50。而Socso会补贴RM30，所以每次洗肾费用大 ...

有Socso,暂时是初期，肾脏的功能正常。
touch wood, 如果以后真的这么严重就能参考你所说的补贴/津贴了。
谢谢你!