实行财务规划 = 负责任的人生规划

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人的一生都在追求财富以及健康。

当然，今天探讨的是“财富”而不是健康。

一个重要的点：为何我们追求财富？

财富或金钱对于个人来说不仅仅是物质上的满足。
更多的是让个人或家人的生活更好、享有更高素质的生活。

我们为了生活而不停地工作累计财富，而工作就成了占我们人生最高比例的一种习惯。
假设一个男人可以活到80岁。假设大学毕业一直工作到退休年龄（23岁-60岁）。在这37年间，工作就占了人生差不多一半的光阴。
遗憾的是，有多少人能够在60岁后可以真正退休享福？
难不成我们需要在我们的人生道路上一直不停地工作？
到底工作为生活，还是生活为工作？

这里，小弟所要发表的，就是在你的漫长工作生涯中，同时执行财务规划。
这不需要是一个完整的财务规划，但至少，一个人需要知道在其人生道路上，在某个关键点的时候，其财务状况是否已准备好来面对？
而这里指的关键点，普遍上就那几个：升学、买房、结婚、旅行、孩子教育金、家庭储备金、好有很多很多，而最终目标：退休金。

一个刚刚踏入工作的社会新鲜人，是否已经为未来创业（如有）开始筹备？
一个长期租屋、租房间的年轻人，是否又开始为未来置产做规划？
一对到了适婚年龄的情侣，是否已经为其结婚做好了财务上的准备？
一个刚有新生命加入的小康之家，父母亲们是否已经开始为孩子将来的教育金规划了？
一个在职场打拼了10、20年的在职人士，是否已经开始计算过去工作累积的EPF是否足够用于未来的退休金？
一个依靠丈夫来撑起经济的家庭，是否有做好面对有一天万一丈夫发生什么事而没办法继续带来收入的打算？

在这个世界上，除非某个人是完全独立的个体，否则，在我们人生上，很多时候，所做的准备其实不仅仅是为个人，更是为身边亲密的人，而这里指的，大部分都是家庭人员。

在我过去几年接触的客户中，很多时候，他们对于储蓄的概念，就仅仅在于累计财富。
其实，财富累积也需要一定的目标，否则漫无目的地持续储蓄/投资，财富虽累积了，但却未必适得其事。
打比方，假如一个打算在5年后在雪隆地区购屋（付首期等）的年轻人每个月储蓄RM200，希望5年后可以达成目标，大家觉得可行吗？
又或者，一对打算3年后结婚的情侣现在开始每个月共同储蓄RM500，大家觉得足够吗？
以上的只是短期的目标。

而长远的目标，新晋父母的孩子在20年后的教育金，难道要孩子在10岁的时候才开始筹划？
更甭说当大半生的我们都在为家人、为孩子规划的时候，来到本身的退休年龄的时候才发现原来过去的我们都白活了，因为退休金根本没在准备。

当然，我们可以保持乐观的心态，既孩子未来可以在事业上大展宏图，然后我们等待孩子来“供养”。
但，乐观归乐观。看回现实的我们，有多少个的父母亲可以无所寄托，全力由孩子来们供养呢？

为什么今天那么多年轻人破产？
为什么今天那么多年轻人生活入不敷出？

先不说今天各种各样的消费奢侈品以及铺天盖地诱惑大家消费的广告牌。
很多时候，年轻人都在为达成某个目的而超支消费，或简单的一句就是：贷款消费
这样的消费模式，可以是使用信用卡做EPP、可以是借Personal Loan来完成某个交易。
假如可以准时还掉贷款还不打紧，重点在于没办法准时还的话还得面对利息上的损失！

很多时候，很多人为了消费，可以去和银行贷款、借Personal Loan。
问题是，为什么我们就不可以事先做好规划，好让自己对未来所要做的消费做好财务准备？
当然，除非那个消费是突然的，是在消费者始料未及而需要一笔资金来应对的情况下，那么善用信用卡的Call for cash或PL来应急也是无可厚非。
否则，假如我们知道我们将来要有一笔庞大的开销，为什么就不要事先好好规划呢？

银行的利息，是一个双面刃。
你可以因为这个利息而付出，同时你也可以因为这个利息而得到回报。
重点是，你是否有做足够的准备？
没做规划的，需要一笔资金的时候，你就需要借个PL来应付，而这里你就因为PL的利息而付出；
做好规划的，或许你一早就已经将资金有规律地放进FD或其他可以得到利息回报高的地方，而这里你就因为这些金融工具支付你的利息而得到回报。

天下没有免费的午餐，要得到一定东西，势必一定要付出。
你要么付银行利息，要么付出少少时间为自己做个规划。
两个选择，到最后一样给你你需要的财富。
为自己的储蓄设定目标，已经是财务规划很好的一部分了。
当然，风险管理也少不了，而这里所探讨的就是保险。不过，这不在主题的讨论范围内。


自己的人生自己掌握。
大家一起努力来为自己的人生负责任吧！

侠者

自己的人生自己掌握。
大家一起努力来为自己的人生负责任吧！

很同意，财务规划的本意就是为自己的人生负责，减少对社会的依赖， 但很多人就是先玩乐，后规划