国行考虑更改房贷计算方式 削弱购屋借贷能力冲击房价

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国行考虑更改房贷计算方式
削弱购屋借贷能力冲击房价
作者／本刊记者 Sep 06, 2011 01:07:21 pm

【本刊记者撰述】本地证券研究机构指出，国家银行（Bank Negara）更改房地产抵押贷款的计算方式，从毛收入（gross income）改换成净收入（net income），可能大幅降低公众可借贷的房产贷款数额，并可能对房地产价格造成负面冲击。 根据《马来西亚局内人》引述拉昔胡申研究机构（RHB Research Institute）的一份研究报告指出，国家银行目前正在考虑，更改房地产抵押贷款的计算方式，即从现在使用的毛收入，改换成净收入作为计算基础。一旦实施这项措施，公众可借贷的房产贷款数额可能大幅降低37%。 据了解，国家银行考虑采取这项措施，是为了解决家庭债务高企的问题。基于低利息与条件宽松的贷款配套，促使家庭债务在2010年飙升至历史新高水平。 家庭债务占国内生产总值的比重，从2004年的66.7%一路飙升至2009年的76%，非常接近美国在2008年全球金融危机爆发前的水平，情况令人感到不安。 家庭收入是银行在评估贷款申请方面的重要指标之一，普遍而言，房屋贷款的分期付款大约占家庭毛收入的三分之一。 该研究机构指出，把房屋贷款的计算基础从毛收入改成净收入，将会降低公众可借贷的抵押贷款，对住宅房产价格造成冲击。该机构估计，这项措施将促使公众在购买房产方面的承担能力降低14%-37%，而高档房产受影响最大。 房地产价格或出现下调 “比方说，一个人的毛收入是5000元，如果房屋贷款以净收入计算，按照5倍至6倍年收入的计算方式，那么，相关人士可负担的房产价格将会降低至23万1000元至30万元之间（从27万7000元至36万元之间）。” 拉昔胡申研究机构表示，在市场供求的定律下，房产价格必须下调同样（或更小）的幅度，房产供应才会被市场吸收，或者产业发展商开始放缓推出房产新盘，来限制市场供应。 除了更改房屋贷款的计算基础，市场也开始传出，政府可能在2012年财政预算案中，启动房地产盈利税，来压制房地产市场的投机活动。该研究机构认为，房地产盈利税在压制房地产市场投机活动方面，是一个更有效的措施。 目前，政府针对任何五年内脱售产业的人，征收5%的房地产盈利税。在2007年4月1日之前，政府曾针对任何在两年内脱售产业的人，征收高达30%的房地产盈利税，不过，政府再稍候逐步降低这方面的税率。 整体而言，拉昔胡申研究机构认为全球股市在近期面对市场抛售，料将引发经济恐慌，并对房地产市场的购买情绪造成负面影响。2008/09年全球经济危机之际，我国房地产市场的销售额下跌30-40%，而吉隆坡的房地产价格大约跌了10.6%。 该研究机构不认为，全球经济将会再次陷入衰退，最多只是经济增长放缓，因此，房地产价格估计只会出现5%-10%的小幅调整。

listen_up

其实呢无论怎样翻，at this point，有钱的，将会更有钱，有钱的要捞钱的就快了，那些想靠产业致富的初学者，先别想。 讲过很多次了，房产跌幅根本不能促成severe influence on property value，因为死的将会是人，不是房产，因为有greater fool的存在。房产税看来是可以解决购屋者负更高贷款问题，但是也要看政府从收税播出来的款项最终是实行房产配置计划，再度缓和，还是入自己的口袋……

y2ksaw18

其实呢无论怎样翻，at this point，有钱的，将会更有钱，有钱的要捞钱的就快了，那些想靠产业致富的初学者， ...
listen_up 发表于 6-9-2011 05:23 PM

   很深下。。。

vongolia

最喜欢看到这种新闻。

listen_up

很深下。。。
y2ksaw18 发表于 6-9-2011 07:41 PM

其实很简单罢了。

y2ksaw18

其实很简单罢了。
listen_up 发表于 6-9-2011 08:14 PM

   可以用简单一点的方式表达出来，让大家都可以明白，不是更好？

jctan

削弱购屋借贷能力？那不是代表说更难买到屋子么？

susahlar

标题有问题。。。国行的目的不是要降低房价，是要"阻止"收入不够的人购买没有能力供的房子(房贷)。
这个措施并不会影响那些有钱的投资者继续购买房产

kykhor86

也就是说富人越富，穷人越穷！！

Lewis88

这是说我们申请的贷款买屋的利息升高？？

elianwoo

还没有买房子，所以不明白。。。。

jeffanb

我的了解是这样的。比如说这对夫妇的月收入是RM１００００，年龄三十五以下：

１）现在的情况是这样 ： 大致上银行的算法是供房的上限可以是月收入的３０％。用gross income来算，这对夫妇可以负担每个月用RM3000来供屋。照三十年的loan, interest BLR - 2 = 4.６%, 他们可以买~6５0k的房子。

２）但照net income 来算的话，RM10000 扣掉，tax （１９％）, epf（１1％）, 只剩RM７0００。这样子３０％才RM２１0０，现在他们只可以负担RM450k的房子。还不清楚会不会扣掉别的loan amount, 或commitments 之类的，如果会，可负担款项会更低。

差别真的很大。但影响的还是普通人，或小型的投资者，甚至真正想买房自住的人。

aquamax

少了LELONG屋买...

jeffanb

现在lelong屋也不便宜呀。如果真的宣布推行这个措施，看有多快，很多人会想在过渡期之内买屋子，引起短期的热潮。之后就会进入调整期了吧。

怕水的魚

這個政策會淘汰掉很多想買屋的人。我好奇不知net income會不會包括要扣掉供車和卡債，我猜會，如果真的會，衝擊真的很大~~

正值這個時候步入退休坐擁一大筆公積金老本的人，是置產把租金當收入的大好機會，因為很多人想買借不到錢，會有很多待售產業可以慢慢選，還可以殺他價~~賣屋的人可能要略放低價錢，才能更快脫手，總之應該將會是買家佔主動的市場。

可能也會吸引一大批股市的買家套現轉買屋投資~~自住投資兩相宜。

銀行方面肯定會找漏洞鑽，不然業績會大受影響。以前政府規定供屋的款項，不可以超過薪水的三分二，可是如今很多銀行都不理這些，只要不超過薪水的一半，都會照批~~~因為他們知道反正以後那一大筆退休金，要還屋債足足有餘~~~

blackcat98

應該限制外國人只能擁有1間屋子

最討厭中國人跑來這裡和本地人搶

谷成

易经说，否极泰来，我国１ＭＡＬＡＹＳＩＡ贷款已经达到１０５％房款，不可能更优惠了。目前房贷政策只是为了配合大选效应，制造良好感觉，一旦过了大选，房贷政策看来只能往下调，不能更好了。说句不好听的话，目前的房市已到顶点了，此刻才想入市抄房子赚钱的朋友们（而非自住），还是自佑多福。