一些房贷的疑问

V3iHoN6

我刚刚决定向我亲戚买了一间单层排屋。
他同意以RM75,000卖给我。
我和女朋友一起大概能付RM25000 头期, 所以要向银行借贷RM50000 就是五万左右。
问题1是我们应该把EPF account II 里的钱和其他的零零散散的几千块也一起加入到首期里。
这样子可向银行借少两万，少给点借贷利息。
还是把钱继续存在EPF户口内，多几千块零钱周转。等以后小屋搬大屋时才拿出来。

问题2是向银行借贷少过十万块，利息会比较高吗？
我刚刚问过HLfixed rate 的利息是 BLR-0.5 = 6.25%。
好像比其他的package 高很多。如我参考别人的BLR-2,  BLR-1.8 之类的。
还有他说必须另外支付stamp duty, valuation fees, reimbursement, legal fees.

我这件小屋没打算拿来住，只是想让自己多供一点，自然少花一点，还有以后买大屋时就不必烦头期。
我亲戚卖给我的价钱也低于市价，而且我觉得那一带以后建了新大桥也挺不错。
那一带会租的出但租金不多。
有一点我很肯定以后会需要买更大间的屋子。
所以你觉得我一次过买个二三十万的房子，借贷三十年。
还是先买了这屋子，填完贷期后把它卖了，才另外买一间才借贷二十年。
那样比较划算？

robinnpk

原帖由 V3iHoN6 于 9-7-2008 03:35 PM 发表
我刚刚决定向我亲戚买了一间单层排屋。
他同意以RM75,000卖给我。
我和女朋友一起大概能付RM25000 头期, 所以要向银行借贷RM50000 就是五万左右。
问题1是我们应该把EPF account II 里的钱和其他的零零散散的几千块也一起加入到首期里。
这样子可向银行借少两万，少给点借贷利息。
还是把钱继续存在EPF户口内，多几千块零钱周转。等以后小屋搬大屋时才拿出来。

问题2是向银行借贷少过十万块，利息会比较高吗？
我刚刚问过HLfixed rate 的利息是 BLR-0.5 = 6.25%。
好像比其他的package 高很多。如我参考别人的BLR-2,  BLR-1.8 之类的。
还有他说必须另外支付stamp duty, valuation fees, reimbursement, legal fees.

我这件小屋没打算拿来住，只是想让自己多供一点，自然少花一点，还有以后买大屋时就不必烦头期。
我亲戚卖给我的价钱也低于市价，而且我觉得那一带以后建了新大桥也挺不错。
那一带会租的出但租金不多。
有一点我很肯定以后会需要买更大间的屋子。
所以你觉得我一次过买个二三十万的房子，借贷三十年。
还是先买了这屋子，填完贷期后把它卖了，才另外买一间才借贷二十年。
那样比较划算？
...

问题1　－－－这要看你跟银行借的利息ｖｓＥＰＦ的利息．　相信你会分辨哪一个会比较好的．
问题２　－－－当然你借少过ＲＭ１００Ｋ，利息肯定会高，要不然银行怎样赚你的钱呢？
“还有他说必须另外支付stamp duty, valuation fees, reimbursement, legal fees.”
－－－看你是拿什么样的ＰＡＣＫＡＧＥ吧！
最后一个问题，这要看政府了。要不要建第二大桥，还是未知数呢？
就算起，也不是几年就能建好。最重要是不是能出租给人。

PropertyAgent

原帖由 V3iHoN6 于 9-7-2008 03:35 PM 发表
我刚刚决定向我亲戚买了一间单层排屋。
他同意以RM75,000卖给我。
我和女朋友一起大概能付RM25000 头期, 所以要向银行借贷RM50000 就是五万左右。
问题1是我们应该把EPF account II 里的钱和其他的零零散散的几千 ...

Below RM100k 的产业
多数银行给的利息都很高
但是 CIMB 有做这个市场
你可以去问问看

BLR-2.05% for 30 years （No Zero Cost + MRTA）
律师费和估价费自己给，很好吧？

*如果不要 MRTA，那么就 BLR-1.95%

V3iHoN6

刚刚也问过CIMB了，BLR - 2.05 % with MRTA的确与HL的利息差很多。
1.55% 真的是每年白给几白块，虽然数目看起来不大，但以借贷款目来看其实很多。

HSBC 的offer is
1st  year BLR-2.1%
2nd - 5th BLR - 1.6%
6th - ....   BLR - 1.95%

原帖由 robinnpk 于 9-7-2008 04:11 PM 发表
问题２　－－－当然你借少过ＲＭ１００Ｋ，利息肯定会高，要不然银行怎样赚你的钱呢？
“还有他说必须另外支付stamp ...

借少自然银行bear的risk少，用的本钱也少，他更应该给更好的rate，至少也不应该提高。
就好像卖nasi lemak 本钱 RM1 赚RM0.50，卖nasi seafood本钱RM10 赚RM5， 就硬要把nasi lemak 卖RM5.
本钱少自然回利会相对减低嘛。

lizz_ck

为何不直接买一间知己喜欢的，拿来自己住？
我个人认为，如果你现在把全部的流动资金用在这间小屋，又不要自己住，会不会浪费了一点？把屋子租出去最好就是租金要至少够供银行的贷款。
迟些你如果看中了自己想买的屋，而这间小屋又还没来得急卖出去，你哪来钱做头期？（当然你每个月还是会有储蓄的，但够不够做头期就的看你们了。）
还有，当你已经有了银行贷款，想买另一间屋，要贷款的时候，银行是要看你的收入v债务来算你可以借多少钱的。
我现在就有这样的问题了，因为正供着现有的屋子，想要买多一间自己喜欢的都很难，怕借不到钱

jasonhanjk

赞成5楼所说的。

“我这件小屋没打算拿来住，只是想让自己多供一点，自然少花一点，还有以后买大屋时就不必烦头期。”
因为这句话，再加一句：
理财高手会控制花费，不需买小屋来存钱。去找财务规划师，不然马来西亚就多一个穷人了。

V3iHoN6

因为感觉市场很不稳定。随时会有不稳定的状况出现。
不想买了屋子后个个月担惊守怕琐紧紧裤头。

但这小屋我算过负担不大，就算blr起到10%也还可以顶。
况且我人在kL还有五六年才打算回大山脚住，到时大概也快要供玩了，回去才慢慢找合适的家。
之间我很肯定不会要买别的屋子的念头了，车也要等三年多后才供玩。
就算买了，在这段期间让新屋子空置也不对，新屋租给人住先也很奇怪。
很多因素还未得到肯定答案，所以就不想一次过拼了。
当然这问题我也反复考虑过才决定的。
况且我就是知道自己不是理财高手才需要买些资产来保障自己未来。
有什么大问题，顶多就住进这间小屋才打算，不是最理想但也肯定可以住人。