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发表于 11-6-2018 05:37 PM
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估价430000 卖家卖415000
请问loan 联名
然后屋子放我的名 stamp duty 还可以50%waive for 1st time home buyer?
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发表于 11-6-2018 09:36 PM
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本帖最后由 ngph988 于 13-6-2018 04:56 PM 编辑
然后屋子放我的名 stamp duty 还可以50%waive for 1st time home buyer?
- 是的，只要 LHDN 的证据显示低于 RM 500k, 你可以要求 SNP stamp duty waiver 5k 和 loan stamp duty waiver 1.5k. Subject to LHDN's approval
请问loan 联名
- 需要第二借贷者的收入资料和银行分期付款的资料
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发表于 13-6-2018 02:58 PM
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年龄：45
薪水：SDG 4606 (net income , after CPF)
房贷：-
车贷：-
卡债：没有，每个月都还清
买新屋 , RM544500
max loan 可以借多少
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发表于 13-6-2018 04:55 PM
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贷款可以高达 RM 1.25 mil 左右. 不同银行对新币的计算法都不一样.
然后贷款是打算个人名还是联名呢?
有什么银行是 panel?
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发表于 13-6-2018 05:27 PM
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发表于 13-6-2018 10:04 PM
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这两家银行都可以，不过我对于他们的新币计算法不了解
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发表于 14-6-2018 10:45 AM
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请问
1）被H 银行reject loan, 可以再向另外的 banker 申请吗
2）跟 P银行申请，可是banker 一直讲在弄着一个多月，可以去找其他banker 申请吗 |
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发表于 14-6-2018 11:30 AM
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1）被H 银行reject loan, 可以再向另外的 banker 申请吗- 可以，不过需要看收入文件和之前被 reject 的理由
2）跟 P银行申请，可是banker 一直讲在弄着一个多月，可以去找其他banker 申请吗
- 可以，不过一定要在同一个州，不能 cross border.
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发表于 14-6-2018 09:44 PM
来自手机
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ngph988 发表于 11-6-2018 11:17 AM
相信贷款数额应该是 350k 左右. 有需要可以联名借贷，不过得看联名者的收入和目前银行的分期付款
不好意思，上次写错了,rm4700 是net income. 假设我买新屋或买二手屋的贷款数额会不同吗？ |
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发表于 14-6-2018 09:56 PM
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年龄：35
薪水：RM8500 (before epf)
房贷：-
车贷：RM562
卡债：没有，每个月都还清
ptptn： -
保险: RM500/month
如果买新房 778K ,loan 80% - 85%, 可以吗？ |
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发表于 14-6-2018 11:07 PM
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请看以下的收入计算法，
DSR
70% : RM 330,406.95
75% : RM 379,105.16
80% : RM 428,163.37
有其他辅助资料如花红，租金来提高收入吗？或者需要联名吗？
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发表于 14-6-2018 11:12 PM
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请看以下的贷款数额.
DSR
70% : RM 844,680.71
75% : RM 913,497.30
80% : RM 982,313.90
85% : RM 1,051,130.49
如果买新房为何不要借90% 呢？多余的钱可以丢进贷款里扣利息.
有什么 panel 银行处理这个 project?
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发表于 15-6-2018 05:58 PM
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ngph988 发表于 14-6-2018 11:12 PM
请看以下的贷款数额.
DSR
70% : RM 844,680.71
75% : RM 913,497.30
80% : RM 982,313.90
85% : RM 1,051,130.49
如果买新房为何不要借90% 呢？多余的钱可以丢进贷款里扣利息.
有什么 panel 银行处理 ...
loan 80%是因为这个project的rebate+withdrawn epf.
多余的钱丢进贷款vs贷款比较少的数额,那个会比较划算?
正在考虑要不要买这个project.
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发表于 17-6-2018 05:52 PM
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这要看你的现金流量，而且要注意的是如果银行知道发展商给很高 rebate, 一般上都是会 slash margin。
多余的钱丢进贷款vs贷款比较少的数额在于你的分期付款.
多余的钱丢进贷款有流动性，不过你的分期付款会比较高.
贷款比较少的数额没有现金流量，不过你的分期付款会比低.
如果你认为分期付款不是一个考量可以考虑多余的钱丢进贷款
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发表于 18-6-2018 01:43 PM
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发表于 18-6-2018 01:55 PM
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发表于 19-6-2018 01:06 PM
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发表于 19-6-2018 02:52 PM
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可以，不过你的净赚收入银行只能认同 60% 而已， 律师费+估价费+银行税不可以放入贷款
屋价不可以超过 500k, 单人收入不可以超过5K (gross income)，联名收入不可以超过10k (gross income)
与其借 100%，不如借 90% 然后屋价拉高.
因为你借100% 贷款的风险是你的净赚收入银行可以达到银行 60% 的 DSR 吗？
如果你借90% 银行的 DSR会比较放松, 所以贷款比较容易批
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发表于 19-6-2018 07:29 PM
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ngph988 发表于 19-6-2018 02:52 PM
可以，不过你的净赚收入银行只能认同 60% 而已， 律师费+估价费+银行税不可以放入贷款
屋价不可以超过 500k, 单人收入不可以超过5K (gross income)，联名收入不可以超过10k (gross income)
与其借 100%，不 ...
想问各个银行现在的房屋贷款利息大概是多少呢？
br, blr/bfr 又是什么? indicative effective lending rate?
*完全不懂房屋贷款的东西。。。还是哪里可以找到相关资料？
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发表于 19-6-2018 09:15 PM
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贷款利息都是介于 4.5% - 4.7%，有些银行会因你的贷款数额高给低利息，贷款数额低给高利息
BR = 银行的资本
Spread = 利润
Effective Interest Rate/Effective Rate = BR + Spread
银行贷款的利息是属于浮动性，除非你是选择 AIA 的固定利息 4.99%
能看到分别的是浮动性虽然不稳固不过利息低，然而固定利息比较高.
现在银行都是用 BR 了因为这样每个人都可以上网看到银行资本 （资本越高, BR 越低)，这样给大众一个透明化的系统
可以到以下网址查询关于 BR
http://www.bnm.gov.my/index.php? ... ouncement&ac=19
贷款数额大概是多少呢？
还有你查询联了你能借多少还有二手屋的房价市场是大概多少吗?
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