算利息的formula

123木头人

请问以下这种 reducing balance repayment method 的 monthly interest 有 formula 算的吗？

leekk8

需要有financial calculator，用Amortization才可以计算。
手动用formula算太复杂了。

f1rstfp

一般 repayment 的利息只分两种。
一种是车贷的算法，全期利息是以最初贷款本金来计算。
一种是房贷的算法，全期利息是以每期所欠本金来计算。

以 RM5,000 本金，利息 8.99%，借贷 1 年来计算：

车贷利息算法 = RM5,000x8.99%x1年 = RM449.50
每期利息 ： RM449.50/12月 = RM37.46

房贷利息算法 =
第一期 ： RM5,000.00x8.99%/12月 = RM37.46
第二期 ： RM4,600.22x8.99%/12月 = RM34.46
以此类推，总利息支付 RM246.81。
几乎比车贷的利息少一半。

但你这份 repayment 如果是 reducing balance 的算法，并非只是 8.99%。
根据我的试算，其利息相等于房贷算法的 16.2%。
你以 16.2% 用房贷的计算方法，就可以得到每月付款额 RM454.13 和总利息支付 RM449.53。
这份 repayment 其实是以车贷的方式计算利息，却以房贷的计算方式呈现欺骗消费者。
企图让消费者以为得到更低的利息。

liang_2002

雖然圖表顯示interest reducing，不過 ＲＭ 5000 * 0.0899 = RM 449.50。是flat rate interest 來的哦。

和這個算法沒有差別
A. 5000/12 = 416.67
B. 449.5/12 = 37.46
A+B 每月供 RM 454.13
沒有差別咧。。。

算是是誤導消費者嗎？

123木头人

liang_2002 发表于 3-3-2016 11:12 AM
雖然圖表顯示interest reducing，不過 ＲＭ 5000 * 0.0899 = RM 449.50。是flat rate interest 來的哦。

...

两者最终都是还总数一样的利息，一样的供款，可是要提早还完的话就不同了
因为这个可以提早settle，只需还outstanding，不会有罚款
根据以上图表，如果我还了6个月，等于还了RM328.48的利息，outstanding 还剩RM2603.73
根据以下图表，如果每个月的利息一样，我还了6个月，等于还了RM224.76的利息，outstanding 还剩RM2499.98