房屋贷款的保险须知 MRTA VS SMART PLAN

NormanChew

MRTA & MLTA 的疑惑其实一直都存在
其实我们都知道这是一份买屋子非买不可的保险
所以我们不妨来看看怎么选一份好的保险

首先，MRTA我们称它为递减式房屋贷款保险
也就是说你今天买的房子是500K，利息7%，供息30年
通常保险你也会在银行的建议下买30年，而利息通常会高1%，
这是为了避免当BLR涨幅过高的时候保险金不够赔偿的情形出现。
而当你供完屋子过后，这份保险就Automatic burn掉
也就是说里面的钱烧掉了，这是一种最传统的保险，感觉也是最不划算的。
而且赔偿的条件就是受保人死亡/残废（2肢才算）

然后我们来看看近年来比较受欢迎的MLTA，这种叫层级保险
简单来说保险金是不会减少的，第一年赔出来是500k，第30年赔出来还是500k
这里要提一下，MRTA之所以叫递减式，是因为它赔出来的钱会越来越减少，
比如第29年赔出来可能只有RM38447.69
而MLTA还是能赔出整数500K，
然后屋子供完后，
你所供保险的钱例如供了RM80k，可以全额提领。
也就是说至少钱还在。
通常MLTA会比MRTA贵一倍左右。

看到这里感觉上似乎MLTA更吸引人，
没错，的确在至少不会把钱烧掉的情形下，我们应该考虑拿MLTA
而银行通常也只会给你这两种作为选择。

而作为AIA Home Loan Agent,
今天让我来介绍一份房屋贷款保险 - AIA SMART PLAN
这份保险和MLTA差不多，保证赔足，钱也拿得回来
保额也不会reduce , 而且供着里面还有cash value
以500k的屋子 供三十年来讲，第23年里面的cash value大概就够settle你剩下的七年的房贷
可以帮你节省利息
而且这份保险不止保人寿，里面还有保36种疾病，万一不幸患上三十六种疾病，马上不用还房贷，可以直接claim保险金。
最重要的是里面还有investment link 的信托基金投资，供完30年后你一次debit里面的钱是会增加的。
比如30年时间你供了一个100k，拿出来的时候大概可以有150k或更高，
视乎投资基金的表现而定。
而且最重要的是，这份保险和MLTA的价钱也相差无几，甚至保的范围更广。

另外还要补充一点，当你的房子要Refinance时，通常你转银行的时候你要换一份保险
重新买过，这是因为你买的MRTA/MLTA的owner持有方是你原本的银行
而AIA的Smart Plan是可以沿用下去的，因为这算是你私人买的保险，Owner是你
所以你也避免了浪费钱重新买保险的问题
甚至在你供完屋子后，你可以选择不要把钱debit出来
买过另一间房子的时候还可以沿用下去

与其在银行半强迫下买一份不怎么有保障的人寿保险，不如买一份更完整的Smart Plan, 更大的保障，更加的省钱，有兴趣可以Pm我
我也有做AIA 房屋贷款，4.39%Fixed rate固定利率可长达35年不变。
有任何疑问，欢迎inbox我
我将一一解答

Regards,
Norman Chew
AIA Home Loan Agent
Thank You.

NormanChew

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无能至尊

老王卖瓜， 自卖自夸。

MLTA vs MRTA 各有各的优势，不能因为你单一的产品就讲它得好

NormanChew

无能至尊 发表于 6-9-2015 06:57 PM
老王卖瓜， 自卖自夸。

MLTA vs MRTA 各有各的优势，不能因为你单一的产品就讲它得好

的确各有各好，在文章里也有提及。
MRTA 的确适合低预算的Purchaser , 这是好处。
MLTA 的确适合担心利息起不够还的Purchaser , 这是好处。
SMART PLAN 的确适合担心利息起不够还、害怕疾病缠身、不想丢进去的保费Burned掉、希望早点还完贷款的群众
甚至于还能增长cash value , 而且可以保留沿用去其他property，适合投资家

当然，如果真要挑坏处的话，文章里面有提到，SMART PLAN会比MRTA 贵。