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请问各位大大值得断保（已供了八年）去购买更便宜的保单吗
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原有保单
36种疾病75k *
人寿80k * (*赔赏二选一）
储息
医药卡90k/annual,720kwhole life
150病房
意外40k
新保单
36种疾病80k *
人寿100k * (*赔赏疾病再赔人寿）
储息
医药卡85k/annual*,850kwhole life（一年超过85k,多余的赔赏是以医药费的80%，其余自己付）
150病房
意外30k
重点是在医药卡：近来医药费昂贵90k是否足够？但新保单虽然只有85k/annual,但多余医药费自己只需付20%。。。还有36种疾病和人寿，两个会陪。。
请大家给给意见。。。
谢谢。。 |
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发表于 27-6-2015 10:02 AM
来自手机
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重点一：你几岁？原本那份是I LP对吗？如果是I LP ,为何不考虑upgrade而是断保买新的？
重点2：从你给的资料来看，两份保单我真心真的看不出有什么不太一样的地方！如果你说真的有很大分别，那么还好！
给楼主一点意见：
基本现在市面上各大保险公司跑着的plan，如Ge, AIA,Prudential, Allianz等等～一般在不考虑任何负债下，用无脑流的方法做standard case的话：
Life / tpd : 100k
36 CI :100k
Medical card : annual limit 990k ~1mil ++
: Lifetime no limit
:no co-insurance
患上36CI和 tpd 保费免供利益
储蓄/投资
Pa
以上是一般人会拿的，注意，医药卡现在大部分都没有coinsurance 了，annual limit 从去年开始，我们讲着的已经是几多百千或几个mil了，life time 是no limit的。。。建议楼主去爬爬各大保险公司的主帖。。。
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发表于 27-6-2015 04:06 PM
来自手机
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发表于 27-6-2015 04:13 PM
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Annual Limit那麼高的，Cost Of Insurance是硬傷啊。
人壽/36CI 參起來一起賠也是硬傷。
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发表于 27-6-2015 09:18 PM
来自手机
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哈利 发表于 27-6-2015 04:13 PM
Annual Limit那麼高的，Cost Of Insurance是硬傷啊。
人壽/36CI 參起來一起賠也是硬傷。
Cost of insurance加不到25%，limit加1000% / 10倍 ，等同你买了十张医药卡！不然85k annual limit会够用？举一个例子：上几个月我处理两单claim，一个是盲肠炎，手术在同善医药，傍晚5点进院，第二天12点出院，住4人病房(rm80一天)，住院院手术+pre & post hospitalisation 总共费用10k ++ ， 另一个lung cancer case，后期，4个疗程，费用 160k ++,病人现在还在治疗。。。。试想想，不要讲十年那么久，5年过后，85k annual limit够用 ?你拿着那张医药卡，你敢不敢进私人医院？不敢进的话，你买医药卡来干嘛？
10多20年前，安泰(后来的ing，现在的AIA)annual limit 40k , 人们说claim得完我都死了咯，10年后Ing，prudential ,great eastern ,aia 分别推出60k , 90k ,到100++的医药卡，去年年中接近年尾great eastern 首先推出平民价格，但annual limit 超过1mil 的医药卡，相隔几个月后，AIA ,prudential 等等各大知名保险公司纷纷推出相似annual limit的医药卡！有没有想过为什么会出现这些医药卡？
原因就是马来西亚每年的医药通胀率（medical inflation）约15~18%。举例，若目前国内的医药费用是10万令吉，5年后则会达20万1136令吉，10年后则进一步涨至40万4556令吉。85k 够不够用。。。你们自己想吧。。。 |
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发表于 27-6-2015 09:28 PM
来自手机
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哈利 发表于 27-6-2015 04:13 PM
Annual Limit那麼高的，Cost Of Insurance是硬傷啊。
人壽/36CI 參起來一起賠也是硬傷。
人寿和ci 一起share sum assurance 确实是I LP的一个问题，还有一个问题就是I LP的 CI保障不会自动增加，买多一份传统CI保单，保障会随时间增加而增加，个人觉得是比较好的做法，不过好像有听说过一些公司开始把 CI和life分开！ |
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发表于 27-6-2015 09:48 PM
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本帖最后由 哈利 于 27-6-2015 09:50 PM 编辑
其實你說的我都明白，85千其實真的是完全不足夠，可是樓主拿的那個其實是 Allianz的 EUMCR， 85k annual limit其實也不算是annual Limit， 即使超過了，依然還是能claim，只是超出的部分需要承擔20%，250病房的話是 10%， 這個medical卡即使到了 55歲++ coi 依然還是不到1800(150r&b) . AIA的 1m limit基本在 55歲都已經 4千了。
其他公司Life+CI 有沒有參我不懂，也覺得他們很亂水，有時有，有時沒有。 我只知道Allianz就沒有。
買多一份會+的CI 就見仁見智咯， 買個末期的CI，diagnosis到Early Stage沒得Claim也不是一樣。
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发表于 27-6-2015 10:24 PM
来自手机
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哈利 发表于 27-6-2015 09:48 PM
其實你說的我都明白，85千其實真的是完全不足夠，可是樓主拿的那個其實是 Allianz的 EUMCR， 85k annual ...
Ge 新的 r&b 150 no coinsurance(smx +se rider) ,a.limit 990k ,56岁insurance charge 才1600++，60岁才1900++， aia 有那么贵咩？？？不是瓜。。。。你是说那个A plus med booster 吗？
话又说回来，就算是4000++ insurance charge ，也好过给20%medical fee，想看看10年4倍的medical fee，三十年后是多少？，算楼主今年30岁来说，4000++insurance charge是30年后的事，至少他还有30年时间去准备，invest那边return好的话，不是问题。return 不好，还有时间加premium,但是10年过后，一张医药Bill来一个400k, 你给一个20%，那就80k咯！
至于你说买到没有早期保障的CI，问题和医药卡一样，现在的传统CI 保单也已经开始推出包括early stage 的保单，什么107种病，110病等等的。。。。。。。去找就好啦，在Cari喊一声我要买CI，大把agent跑出来 |
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发表于 27-6-2015 10:33 PM
来自手机
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楼主 |
发表于 29-6-2015 02:40 PM
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谢谢你宝贵的意见！小弟现年三十三岁了。。
我原本的那份是invenstment Link policy..
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楼主 |
发表于 29-6-2015 02:43 PM
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楼主 |
发表于 29-6-2015 03:25 PM
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发表于 29-6-2015 06:41 PM
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sk82tan 发表于 29-6-2015 02:43 PM
还没断！在考虑当中。。。两份都是ILP吧！
原来。。。请问你是住johor bahru吗?如果是你能带保单来给我们看看。。顺便和你们分析。。 |
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发表于 29-6-2015 06:52 PM
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sk82tan 发表于 29-6-2015 02:40 PM
谢谢你宝贵的意见！小弟现年三十三岁了。。
我原本的那份是invenstment Link policy..
那就upgrade 吧。。。。。 |
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发表于 30-6-2015 03:08 AM
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LZ请你PM我,我可以帮你解决你目前的疑问。。
现在你的问题已经不是upgrade还是不upgrade, 或者是要不要断保。。而是在理财规划当中,保险是扮演什么角色。。
保险在不同年代,随着经济的转变会一直将里面的福利一一调整。。原因就是因为通货膨胀,还有市场的需求。。所以,若有什么新的保险配套什么的然候就考虑断保。。那岂不是一直在烧钱还有拿风险做赌注吗?
二来, 保险的构造LZ需要了解了解。。因为保险是一个公平的产品 (fair product), 里头的福利是有cost and effect的。。怎样的健康状况还有保费,就相等于怎样的福利。。没有一家保险公司会比另一家好的,原因是因为所有公司的政策还有产品是被国家银行管理的。。cost是一样的话,只有将里面的福利拉长补下而已。。 |
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发表于 3-7-2015 07:42 PM
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请问这样anuanl Limit约1M 是每年renew的？
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发表于 4-7-2015 01:05 AM
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kuan666 发表于 3-7-2015 07:42 PM
请问这样anuanl Limit约1M 是每年renew的？
是的。。。每年1mil |
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发表于 4-7-2015 01:10 AM
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如果不明白为何要那么高limit，请看下图：
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发表于 5-7-2015 05:18 PM
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楼主请问你买哪个公司的保险？每个月的保费要付多少？可以介绍一下吗？
我现在也想买，但是和你差挺远的
agent 给我offer ，一个月保费是160
36种疾病30k
人寿35k
有储蓄
医药卡 anual life 是90k，但是whole life 有没有limit，他没说
病房也是150
意外也是30k
如果这里的朋友有给楼主意见，还是其他公司有更好的优惠也顺便给我回复
谢谢 |
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发表于 5-7-2015 05:29 PM
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主要价钱的差异可能是年龄。请问你可以pm 你的年龄给我吗？ 我帮你算算看
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