加保，还是断掉再买新的？

hooi1983

我目前的保单

1. GE ILP on 2005, premium RM1440
Life 35k
PA 35k
医药卡 R&B 150, 90k annual limit, 720k lifetime limit

2. GE Traditional on 2005, premium RM702.50
36 CI 25k

3, GE ILP on 2011, premium RM1200
36 CI 150k with early payout

4. ING Term, premium RM443.99
Life 15k
PA 25k
Hospital Income 100/day

5. OAC Term, premium RM100
PA 100k

summary
Life - 225k
PA - 160k
36 CI - 175k
Hospital Icome - 100/day
R&B - 150
Annual Limit - 90k
Lifetime Limit - 720k

总数 RM3886.49, 保单 1-3 agent 没有 service 了，保单 4 agent 转公司的

===============================================

最近遇到一个朋友，一直以来都有联络，她也做了七年
她 based on 我的总数可以给到的如下

format: 原本的（新的）

Life - 225k (250k)
PA - 160k (180k from term)
36 CI - 175k (150 early + 100k = 250k)
Hospital Icome - 100/day (85/day from term)
R&B - 150 (200)
Annual Limit - 90k (1M)
Lifetime Limit - 720k (1M)

保费是 RM3600 (ILP) + RM178 (PA Term) = RM3778

===============================================

各位大大的意见如何，1. 不变，2. 加保，3. 断了买新的，4. 断了买 term，不要买 ILP
我比较注重保障
谢谢

Boringz

你朋友给的quotation rm 3778 是新的保费，意思是加保
=3778(新的）+3886.49（旧的）
=保费7664.49对吗？

hong0506

楼主是否30岁吗？

我觉得如果楼主不是金钱上遇到问题，有些旧保单可以留住，检查清楚才打算断保噢~
因为以前有些保单是很不错的保障哦~

所以建议楼主考虑保留，加保障会更好噢~

如果可以帮到你，也可以PM我哦~
加油！

hooi1983

Boringz 发表于 27-6-2014 10:33 PM
你朋友给的quotation rm 3778 是新的保费，意思是加保
=3778(新的）+3886.49（旧的）
=保费7664.49对吗？

不是，新的保单保障比较好，也比较便宜，RM3778

hooi1983

hong0506 发表于 27-6-2014 10:42 PM
楼主是否30岁吗？

我觉得如果楼主不是金钱上遇到问题，有些旧保单可以留住，检查清楚才打算断保噢~

如果加保，要找回 agent 吗？
其实我比较想找回还做着 agent 的朋友买。
之前看到朋友有做，要 hit target，刚好我又需要就向他们买。
怎知他们都做不长久

hong0506

hooi1983 发表于 27-6-2014 10:52 PM
如果加保，要找回 agent 吗？
其实我比较想找回还做着 agent 的朋友买。
之前看到朋友有做，要 hit tar ...

对哦，当然找会做长久的agent会比较好~
保险这行业的责任是很大的，不能只为了hit target噢~
最重要帮助到人噢~

有需要可以考虑我，嘻嘻~~
做个朋友也好哦！

hooi1983

hong0506 发表于 27-6-2014 10:59 PM
对哦，当然找会做长久的agent会比较好~
保险这行业的责任是很大的，不能只为了hit target噢~
最重要帮助 ...

你是什么公司的？
我也是有几个 agent 朋友

hong0506

hooi1983 发表于 27-6-2014 11:01 PM
你是什么公司的？
我也是有几个 agent 朋友

我是AIA的~

其实最重要找一个你可以信任的朋友，然后可以好好的帮你打理你的保险~
日后有任何问题，都有他来帮你解决问题哦~

hooi1983

hong0506 发表于 27-6-2014 11:03 PM
我是AIA的~

其实最重要找一个你可以信任的朋友，然后可以好好的帮你打理你的保险~

我有信任的朋友可以帮我打理，不过她是别间公司的

hong0506

hooi1983 发表于 27-6-2014 11:08 PM
我有信任的朋友可以帮我打理，不过她是别间公司的

其实都没问题的，最重要她肯帮你就没问题了！
每一间公司都有自己的长处，都是差不多哦！

hooi1983

hong0506 发表于 27-6-2014 11:10 PM
其实都没问题的，最重要她肯帮你就没问题了！
每一间公司都有自己的长处，都是差不多哦！

那你觉得我应该选哪样？

hong0506

hooi1983 发表于 27-6-2014 11:19 PM
那你觉得我应该选哪样？

你是说应该选哪一个agent？ 还是？（当然我希望你选我，嘻嘻，开玩笑~）

如果是关于你的保单，你朋友应该会给你很好的意见，我觉得如果你的财政没问题~

加保，但是不要买investmentlink了，传统保单会更适合你哦！

hooi1983

hong0506 发表于 27-6-2014 11:27 PM
你是说应该选哪一个agent？ 还是？（当然我希望你选我，嘻嘻，开玩笑~）

如果是关于你的保单，你朋友应 ...

传统保单很贵。
如果我断保，买新的，会比较便宜，保障也比较多，不过后期不够保的风险也比较高。
加保就要加钱了，而且 service 我的 agent 也不懂去了哪里。
还有就是买 term，纯粹保障而已，没有 cash value。
不要动保单我又觉得不够保，尤其是医药卡方面。

hong0506

hooi1983 发表于 27-6-2014 11:34 PM
传统保单很贵。
如果我断保，买新的，会比较便宜，保障也比较多，不过后期不够保的风险也比较高。
加保 ...

其实没有看过你的保单很难很正确的建议你哦~
传统保险不会很贵，而且它的价格以及保障都比较guarantee噢~

再来，虽说新的可能会比较便宜，保障高，但旧的会已经保障你所有疾病（如有，touchwood）
因为过了很多年，保险公司会比较确认你的身体状况比较良好哦！

如果真的要建议你，还是要好好看完你所有的保单，才可以好好建议你哦~

hooi1983

hong0506 发表于 27-6-2014 11:38 PM
其实没有看过你的保单很难很正确的建议你哦~
传统保险不会很贵，而且它的价格以及保障都比较guarantee噢 ...

我没进过院，最近的身体检查也没大问题。
如果我要买都是让新的医药卡生效四个月才断保。

hong0506

hooi1983 发表于 27-6-2014 11:46 PM
我没进过院，最近的身体检查也没大问题。
如果我要买都是让新的医药卡生效四个月才断保。

新的保单医药卡是4个月后生效，但如果真的隐藏危疾，新的医药卡有权不保~
至少要过了2年，才能比较确定这危疾你真的不知道哦~
所以旧的医药卡有这个用处，因为过了很多年了，无论什么危疾都会保了~
但也要看个别case噢~

Boringz

hooi1983 发表于 27-6-2014 10:49 PM
不是，新的保单保障比较好，也比较便宜，RM3778

要几个重点才可以帮你分析

1)楼主多少岁

2)ge的传统保单什么名字
不管决定如何，不建议断了这么多年的传统保单
传统保单保费不会起价，断了拿ilp很浪费

3)ilp不管情况如何，建议只拿一份，免得多付服务费
  你注重医药卡的话，ilp没的跑了，通常ilp里的医药卡会比较好

4)如果你超过30岁了的话，我想知道你的3600保费可以顶多少年，以后可能会遇到top up的问题
  Top up 的话，到时不一定比现在便宜，以上的quotation可能需要调整

lamiko

我大概也是差不多那个时候买GE的保单，不过lifetime limit只有RM150k那种，当时买是千五一年，后来加到千八一年，给多50k life。
当时，我也是和楼主一样的情况，想加保障，不过我的agent已经没有做了，然后新的agent就会叫我们买全新的保单，因为这样他们才可以抽佣金，要不然他们是免费做义工的。最后，我都没有买咯！
最近，又想加保，买全新的保单，其他的agent告诉我，我GE的医院卡一定不能断，因为当时的医药卡是没有co-insurance，然后比较全面，如癌症部分有包挂take home medicine什么的。后期的医药卡已经有很多T&C了。所以楼主你要看清楚你GE的保单有什么优点是现在的保单做不到的，如果没有，才考虑要不要断保咯！
我现在有多买一张A牌的保单，不过最近会安排去surrender，拿回少少钱也好。我当时是被agent骗的，说什么癌症及洗肾lifetime limit用完，就claim annual limit，不过没有酱简单咯！然后，又假好心，说她亏本给我，把一部份的保费那来做top up，酱她就抽少，而我就有更多的钱来买unit，这样我的保单才不会出现后期不够保的局面，这根本是骗人的！最近，我才了解到，其实，我的保单应该两千就可以做到，然后她再叫我还多六百拿来做top up，虽然这样做，我的保单就有跟多cash value来cover后期的cost of insurance，不过难道她不能好好说，一定要用骗的吗？可能她是怕我们知道后，不要做top up咯，害她赚少5%佣金！
所以楼主，不要完全相信agent的话，他们为了钱，什么都做的出的！

caoyun

. ING Term, premium RM443.99
Life 15k
PA 25k
Hospital Income 100/day

5. OAC Term, premium RM100
PA 100k


这两个有点贵, 建议可以停了.
MAAKL zurich term life.  36 CI, Life, Accident.  保障　50k, 一年费用才　ＲＭ１８０．　什么年龄买都一样费用．　最迟　60 岁前买.
算 lot 的.　１００k  RM360.
我以后的　ＣＩ，Life 如果要加就加这里好了,　便宜而且不影响现有保单.　

你其他的我觉得还好呀，　除了　ＲＮＢ　你可能要考虑　upgrade.

hooi1983

Boringz 发表于 28-6-2014 02:28 AM
要几个重点才可以帮你分析

1)楼主多少岁

1)楼主多少岁

31， 还没过生日

2)ge的传统保单什么名字

Supreme Livin' Care Series 2

3)ilp不管情况如何，建议只拿一份，免得多付服务费
  你注重医药卡的话，ilp没的跑了，通常ilp里的医药卡会比较好

我目前有两份 ILP，第一份有医药卡，第二份只是 36CI。
第二份才买不久，差不多三年，可不可以断掉，然后 top up 在第一份？

4)如果你超过30岁了的话，我想知道你的3600保费可以顶多少年，以后可能会遇到top up的问题
  Top up 的话，到时不一定比现在便宜，以上的quotation可能需要调整

这也是我担心的部分