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长远来看ILP比传统保单更超值？？！
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话说我最近有意要加保，因为之前有个概念是同样的条件下term的保费是便宜过ILP蛮多的。但是有agent帮我设计了一个配套后竟然发现term的保费其实来得比较高！！这里有高手可以帮我解答吗！？？
我要的保障是人寿，疾病和残障各300k和医药卡年限150k++，保单设在30年。
结果agent说ILP只需每年固定3.6K而term却要3.2k，之后还会随年纪增加。。
于是我简单的终结后term的保费PV是比ILP来得高，请问这是对的吗？还是我有什么地方被误导了？？
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发表于 30-4-2014 02:10 AM
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如果你只是注重保障，那你可以拿便宜的Term，几十年后也没什么cash value，当作是用小钱买大保障，起价的是医药卡。 |
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发表于 30-4-2014 07:31 AM
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这个是假设 ILP 投资一直好赚.． 如果他们投资的基金年年亏.． 就不是这个道理了.． 所以只能说未必．
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发表于 30-4-2014 07:34 AM
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ＭＡＡＫＬgroup term life. 150k critical illness, life, accident 一年没有记错只需要 RM540.
当然, 他是没有 gurantee renewal 的.
所以觉得可以买少少好像 50k Rm180 来当个低. 减低其他的费用..
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楼主 |
发表于 30-4-2014 11:19 AM
来自手机
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bryantjack 发表于 30-4-2014 02:10 AM
如果你只是注重保障，那你可以拿便宜的Term，几十年后也没什么cash value，当作是用小钱买大保障，起价的是 ...
奇怪的是term的保费尽然不比ILP便宜，虽然开始时便宜400，但是过多几年就贵过ILP了 |
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楼主 |
发表于 30-4-2014 11:22 AM
来自手机
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caoyun 发表于 30-4-2014 07:31 AM
这个是假设 ILP 投资一直好赚.． 如果他们投资的基金年年亏.． 就不是这个道理了.． 所以只能说未必．
...
我大概算过就算ILP的红利是零回酬，term在整个30年的保费还是高过ILP，实在不明白为什么。。。 |
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发表于 30-4-2014 12:17 PM
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发表于 30-4-2014 12:44 PM
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明明就 发表于 30-4-2014 11:22 AM 
我大概算过就算ILP的红利是零回酬，term在整个30年的保费还是高过ILP，实在不明白为什么。。。
也许你的 term 不是那种真正便宜的 term. 最便宜的通常是 group term life.
你的问题也许只有你的 agent 可以回答到你, 因为每一家保单推出一定有他的卖点..
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楼主 |
发表于 30-4-2014 01:09 PM
来自手机
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caoyun 发表于 30-4-2014 12:44 PM
也许你的 term 不是那种真正便宜的 term. 最便宜的通常是 group term life.
你的问题也许只有你的 agen ...
我和agent说要30年renew的non-par term，其它公司的保费会差很大吗？？ |
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楼主 |
发表于 30-4-2014 01:10 PM
来自手机
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moot 发表于 30-4-2014 12:17 PM
魔鬼在细节里头。
ILP的细节里头？？ |
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发表于 30-4-2014 01:25 PM
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明明就 发表于 30-4-2014 01:10 PM
ILP的细节里头？？
两边的细节。 保险保单的风险计算都大同小异， 天下没白吃的午餐。
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楼主 |
发表于 30-4-2014 02:29 PM
来自手机
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moot 发表于 30-4-2014 01:25 PM
两边的细节。 保险保单的风险计算都大同小异， 天下没白吃的午餐。
如果风险成本一样，我会很疑惑为什么ILP有红利但是保费和term差不多？ |
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发表于 30-4-2014 02:57 PM
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明明就 发表于 30-4-2014 02:29 PM
如果风险成本一样，我会很疑惑为什么ILP有红利但是保费和term差不多？
你一直问，可是就没提供两边的细节。 看来你当大家都有个水晶球可以帮你透视。
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楼主 |
发表于 30-4-2014 04:22 PM
来自手机
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moot 发表于 30-4-2014 02:57 PM
你一直问，可是就没提供两边的细节。 看来你当大家都有个水晶球可以帮你透视。
哈哈，我以为已经给了。。
OK，两个都是保人寿，36疾病后期和残障各300k。没有rider，医药卡也是各160k，只是term的只可以claim到640k，ILP的limit则有1.6m。
term是30年期限，不是每年更新的，所以会比较贵，但是不用怕没得renew。。
还有什么我漏了没讲吗？？谢谢你耐心的帮我解答^_^
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发表于 30-4-2014 04:34 PM
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发表于 30-4-2014 05:11 PM
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明明就 发表于 30-4-2014 04:22 PM
哈哈，我以为已经给了。。
OK，两个都是保人寿，36疾病后期和残障各300k。没有rider，医药卡也是各160k， ...
那么是人寿（和终身残废） 300千？
36疾病300千对吗？
如果死亡， 赔300千。
如果claim 了疾病300千，死亡还会赔300千吗？
你的term， 有maturity value 得吗
虽然风险成本一样，定期的保费是受保证的这是需要成本的。 所以总成本是会比较高的。。
如果你要知道更详细，
term就算30年总供给的保费。
ilp 就算30年总保费减30年policy value。 用那个回凑比较低的算。那个就是cost。或做一个只是足够保障30年保障的ilp。。。
注：30年ilp和 保到80岁和保到100岁的ilp 的保费是不一样的。。 |
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楼主 |
发表于 30-4-2014 05:53 PM
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alexsuen 发表于 30-4-2014 04:34 PM
term 30年期限到期后，有钱拿回吗？
拿大概多少钱？
non-par 的，没有红利。。 |
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