有关保险赔偿问题

friday9

有关保险赔偿问题...

1）如果A买了保险，收益人是B。但A没告诉人他买保险。若A突然意外去世，请问保险公司会自动赔钱给B吗？还是因为A过后没继续供，过后断保收工？

2）如果C买了保险，唯一收益人是D。若C&D在同一场意外去世，那么保险公司会怎样做？


谢谢解答！

jackchp

1）如果A买了保险，收益人是B。但A没告诉人他买保险。若A突然意外去世，请问保险公司会自动赔钱给B吗？
不会。。。。在没有任何人通知保险公司，是不会自动赔钱给B的。。。
不过，如果通知后，那么公司将会根据claimant 或者提名人最后的地址写信通知前来领取支票

还是因为A过后没继续供，过后断保收工？
假设A 2005年购买保险
2008 意外去世
过后保单没有继续供，跑APL/cash value/TIV直到2012年断保
2014年突然家人/提名人发现原来A有买过保险，而向保险公司提出理赔
虽然保单断了，不过A去世是在2008年，所以，保险公司还是必须做出理赔。。。

2）如果C买了保险，唯一收益人是D。若C&D在同一场意外去世，那么保险公司会怎样做？
万一 C和D一起去世，那么将会根据C在生时：
a) 有立过遗嘱，保险钱将会根据遗嘱来做分配
b) 没有立遗嘱，保险钱必须根据分配法令来做分配

aunty

1） A去世的那个月，保险是活跃～ 还没断保～ 当然会赔给B

2)    这就好比你买了信托基金，突然去世，基金怎么办？ 这个要依照法律了

lamiko

jackchp 发表于 26-3-2014 12:57 PM
1）如果A买了保险，收益人是B。但A没告诉人他买保险。若A突然意外去世，请问保险公司会自动赔钱给B吗？
不 ...

万一 C和D一起去世，那么将会根据C在生时：
a) 有立过遗嘱，保险钱将会根据遗嘱来做分配
b) 没有立遗嘱，保险钱必须根据分配法令来做分配

请问是根据C的遗嘱还是D的遗嘱来分配呢？

如果收益人是C+D 50 50, 其中以方去世了，又如何分配呀？

jackchp

lamiko 发表于 26-3-2014 07:30 PM
万一 C和D一起去世，那么将会根据C在生时：
a) 有立过遗嘱，保险钱将会根据遗嘱来做分配
b) 没有立遗嘱 ...

如果C买了保险，唯一收益人是D。若C&D在同一场意外去世，那么保险公司会怎样做？
万一 C和D一起去世，那么将会根据C在生时：
a) 有立过遗嘱，保险钱将会根据遗嘱来做分配
b) 没有立遗嘱，保险钱必须根据分配法令来做分配
请问是根据C的遗嘱还是D的遗嘱来分配呢？
是根据 C 的遗嘱。。。。因为 D 已经不在了，那么保单受益人也不存在。。。
所以一切以C为准

这里补充一下，在遗嘱里头可以加入特别的clause, 就是surviving period...
假设 C和D一起意外身亡，C先去世，不过受益人D能够在特定的时间生存过后才去世的话，那么C分给D的遗产是有效的。。。
如果D在特定的时间内身亡，那么D那一部分就无效，一切归C为准


如果收益人是C+D 50 50, 其中以方去世了，又如何分配呀？
如果C买了保险，那么 C和D 是无法以受益人享有各自50%。。。所以无法回答你的疑问

aunty

jackchp 发表于 27-3-2014 10:15 AM
如果C买了保险，唯一收益人是D。若C&D在同一场意外去世，那么保险公司会怎样做？
万一 C和D一起去世，那 ...

原来如此～ 谢谢

lamiko

jackchp 发表于 27-3-2014 10:15 AM
如果C买了保险，唯一收益人是D。若C&D在同一场意外去世，那么保险公司会怎样做？
万一 C和D一起去世，那 ...

哈！不好意思，看回旧帖，才知道我用错了代号，因为没有看清楚到底是谁买了保单，呵呵！
当时，我的疑问应该是，如果C买了保险，收益人是D和E各50%,其中一位收益人去世，是如何分配？
刚刚看来Financial Service Act 2013,里面好像是说会分配给其他的收益人吧？

想请问下关于Trustee部分，难道现在我们买的保单，要更改保费的还钱次数，都要trustee的同意咩？还有就是说什么nominee就是auto trustee，这也太恐怖了吧？我自己的保单，没有自主权！为了这个，我才去看FSA 2013，里面有说，如果我们没有appoint trustee，then nominee才会是trustee。然后，如果我要更改nominee，除了配偶，孩子及父母，那我们需要trustee的同意。那是不是说，如果我们要加入新的孩子as nominee，应该不需要trustee的同意吧？

jackchp

lamiko 发表于 5-4-2014 07:26 PM
哈！不好意思，看回旧帖，才知道我用错了代号，因为没有看清楚到底是谁买了保单，呵呵！
当时，我的疑问 ...

如果C买了保险，收益人是D和E各50%,其中一位收益人去世，是如何分配？
刚刚看来Financial Service Act 2013,里面好像是说会分配给其他的收益人吧？
假设 D 和 E 是你的直属家人（配偶，孩子或者父母亲（没有孩子和配偶））
那么保单是属于trust policy
假设 其中一方D不在了，那么 E 可以拿到50%, 不过D的50% 将属于C的遗产，在根据遗嘱或者分配法令下做出分配


想请问下关于Trustee部分，难道现在我们买的保单，要更改保费的还钱次数，都要trustee的同意咩？还有就是说什么nominee就是auto trustee，这也太恐怖了吧？我自己的保单，没有自主权！为了这个，我才去看FSA 2013，里面有说，如果我们没有appoint trustee，then nominee才会是trustee。然后，如果我要更改nominee，除了配偶，孩子及父母，那我们需要trustee的同意。那是不是说，如果我们要加入新的孩子as nominee，应该不需要trustee的同意吧？

这是我公司的解说
Change/Deletion of Nominee(s)
If a policy owner is a Non Muslim and his/her nominee is his/her spouse, child or parent (if currently
the policy owner has no spouse or child), it is compulsory to seek the consent from the existing
nominee(s) for change/add/delete nominee(s). However, if a trustee had been appointed, only the
consent from the trustee is required to change/add/delete nominee(s). This practice will be applied
with immediate effect.
只有在trust policy 的情况下，任何更改/删除或者增加提名人都：
1） 需要得到 原有提名人的同意（如果没有信托人）
2） 需要得到原有信托人的同意，不需要经过提名人 （如果有信托人）

基本上我个人不是很认同这个新的法律, financial sevice act....
让投保人有种感觉被绑手绑脚。
不过既然都已经执行了，唯有folow the regulations..

lamiko

jackchp 发表于 6-4-2014 03:04 PM
如果C买了保险，收益人是D和E各50%,其中一位收益人去世，是如何分配？
刚刚看来Financial Service Act 2 ...

那我们能委托任何人为信托人是吗？需要受益人同意吗？
还有就是，难道我们更改其它保单内容，都需要信托人同意咩？
我看FSA Schdule 10有提到如果surrender，就要信托人同意，其它如更改每个月去半年，也要信托人同意咩？
其实，国家银行是用心良苦，成立trust policy，但是，如果要改受益人不可以，要surrender policy又不能，那不是逼人一拍两散，直接断保咯！

jackchp

lamiko 发表于 6-4-2014 08:28 PM
那我们能委托任何人为信托人是吗？需要受益人同意吗？
还有就是，难道我们更改其它保单内容，都需要信托 ...

那我们能委托任何人为信托人是吗？需要受益人同意吗？
如果是Trust policy， 在购买保险时，同时appoint 提名人（受益人）和信托人，是不需要得到提名人的同意。
一般上我们都建议信托人最好是提名人之一。。。。
如果提名人和信托人不同，那么后期可能导致一些问题出现（除了提名人是minor 就另外讲）

还有就是，难道我们更改其它保单内容，都需要信托人同意咩？
如果是Trust policy， 的确任何更改都需要信托人的同意

我看FSA Schdule 10有提到如果surrender，就要信托人同意，其它如更改每个月去半年，也要信托人同意咩？
是的

其实，国家银行是用心良苦，成立trust policy，但是，如果要改受益人不可以，要surrender policy又不能，那不是逼人一拍两散，直接断保咯！
其实保单拥有者可以在不需要通过信托人，就可以revoke trustee....
基本上你的问题还是可以解决。。。。

lamiko

jackchp 发表于 7-4-2014 12:29 PM
那我们能委托任何人为信托人是吗？需要受益人同意吗？
如果是Trust policy， 在购买保险时，同时appoint ...

其实保单拥有者可以在不需要通过信托人，就可以revoke trustee....
基本上你的问题还是可以解决。。。。

请问这一点如何说？可以详细解说吗？

我的agent是菜鸟一位，买保单时都没有提到什么信托人。谁知道保单来时，才说什么trust policy，nominee会自动变成auto trustee，然后我要做什么都要这位nomimee cum auto trustee的同意。到最后，解决方法是我们可以冒充签名

jackchp

lamiko 发表于 7-4-2014 09:07 PM
其实保单拥有者可以在不需要通过信托人，就可以revoke trustee....
基本上你的问题还是可以 ...

如果原本的trustee 是前妻或者前夫。。。。
基本上大家见到面都会超起驾来。。。

那么身为保单拥有者绝对可以revoke existing trustee , 再重新立过新的信托人。。。。

冒充签名已经犯了刑事案。。。。
所以最好不要尝试。。。。
没人告发，就没有事。。。
但一有人告发，可不是好玩的哦。。。

lamiko

jackchp 发表于 9-4-2014 02:42 PM
如果原本的trustee 是前妻或者前夫。。。。
基本上大家见到面都会超起驾来。。。

所以说咯！保险代理在我们还没有买保单之前，就应该提醒我们咯！而不是在保单生效了过后，我们要更改资料时，为了方便，叫我们冒签名咯！

jackchp

lamiko 发表于 9-4-2014 05:03 PM
所以说咯！保险代理在我们还没有买保单之前，就应该提醒我们咯！而不是在保单生效了过后，我们要更改资料 ...

这也是为什么我们身为代理 和顾客都有一个烦恼就是需要受益人或者信托人的签名
如果住不同地方，也就是说要跑两轮。。。。
所以，我个人不认同新的法律。。。
添代理和顾客的麻烦。。。。

lamiko

jackchp 发表于 9-4-2014 05:13 PM
这也是为什么我们身为代理 和顾客都有一个烦恼就是需要受益人或者信托人的签名
如果住不同地方，也就是说 ...

有好有坏！
好处就是如果那些债务缠身的人，在他们往生后，债主不能打这笔保险金的主意。
坏处就是像我们这些没有什么债务的人，根本享受不到什么好处。

对了！还想请教一点关于如果已婚人，他们的提名人不是配偶，孩子或父母，他们的保单自然是non trust policy，我的代理及我看FSA都有提到，这提名人是不能拿钱的？他们只能已executor的身份，处理赔偿的问题，然后他们是要把钱根据遗产法令来份配钱。这当然，他们拿到了钱，可以跑路啦！但是，我有一位保险公司的朋友，他说不是这样紫的喔！赔偿金是属于提名人的？

jackchp

lamiko 发表于 9-4-2014 05:30 PM
有好有坏！
好处就是如果那些债务缠身的人，在他们往生后，债主不能打这笔保险金的主意。
坏处就是像我 ...

以前保单的form 是写着 beneficiary (受益人)
后来改为 nominee (提名人)
主要原因不是每个提名人都是受益人

如果是trust policy, 那么claim cheque 公司是写提名人（也是受益人），那么他可以享有这笔赔偿金，同时债主是不能够追讨这笔钱

如果是non trust policy, 同样claim cheque 还是写 提名人的名字（不过他不是受益人，他只是执行人Executor)， 所以他不能够享有这笔赔偿金，必须交给死者遗产执行人，再有遗嘱/分配法令做出分配。这笔保险赔偿金是需要缴交给债主（如有）

lamiko

jackchp 发表于 9-4-2014 05:41 PM
以前保单的form 是写着 beneficiary (受益人)
后来改为 nominee (提名人)
主要原因不是每个提名人都是受 ...

原来如此！
此用意是好的，不过如果钱到了手尤其是小三的手，想都不用想她们会交出那笔钱咯！
谢谢你！你让我收益不浅。

jackchp

lamiko 发表于 9-4-2014 08:04 PM
原来如此！
此用意是好的，不过如果钱到了手尤其是小三的手，想都不用想她们会交出那笔钱咯！
谢谢你！ ...

保险金到了小三或者其他执行人的手中，如果发现私吞，那么家属绝对有权利报警，毕竟保险赔偿金不属于执行人的。。。
到时又是一场很花时间和金钱的官司。。。

其实，保险可以通过几个方法传达意义
1） 提名人=受益人，确保是信托保单
2） absolute assignment
3)   insurance trust
4） 遗嘱
所以，如果真的想要为受益人着想，最好向专业的代理询问。。

如果还有问题，欢迎交流

lin10

何谓trust policy?
何谓non-trust policy?

jackchp

lin10 发表于 1-7-2014 12:01 AM
何谓trust policy?
何谓non-trust policy?

如何分类trust policy或者non trust policy
在题名时，如果是
1)未婚
a) 父母-受益人（信托保单）
b) 兄弟姐妹 -执行人 （不是信托保单）
c) 朋友/其他-执行人 （不是信托保单）

2)已婚
a) 父母-执行人（不是信托保单）
b) 配偶-受益人 （信托保单）
c) 孩子-受益人 （信托保单）
b) 兄弟姐妹 -执行人 （不是信托保单）
c) 朋友/其他-执行人 （不是信托保单