投保人身保险的三大误区

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摘要：人身保险是一种从根本上获取家庭保障的手段，它将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同储蓄及其他投资方式有本质的区别。 　　人身保险是一种从根本上获取家庭保障的手段，它将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同储蓄及其他投资方式有本质的区别。保险来保障生活，有钱更需要靠保险来保全财产。然而，不少人对人身保险的认识存在种种误区，专家指出，大家应该正确的认识人身保险，让保险给自己的生活“添彩”。
　　误区之一：买保险不吉利
　　所谓的保险就是为了应付突发事件，以防万一。要办保险离不开病、死、灾祸等代表某种灾难的字眼，而这些字眼又是人们不喜欢看到的。但孰不知“天有不测风云，人有旦夕祸福”，买保险是应付突发事件的必要手段，因此，从某种意义上讲，可以讲买保险等于是买平安。
　　误区之二：买保险不为保障为投资
　　银行第七次降息之后，各家寿险公司纷纷调整险种结构。同过去以投资功能为主的旧险种相比，新险种更注重保障性，增添了许多非常有益于投保人的选择功能，如“减额交清”、“保单借款”、“可转换权益”和“保额增加权益”等。在不增加保费的情况下，提供给投资人更多的选择、变更权益的机会。其实，保险的根本意义在于通过保险这种契约关系使参加保险的人在因自然灾害或意外事故死亡、丧失劳动能力或年老退休后，由保险人给付保险金，借以维持其正常的经济生活。注重保险的投资功能必然偏重于人寿险的投资，而忽略人身意外和健康险的投资，是人寿险市场不成熟的表现。一般来讲，人寿险的保费相对较高，低收入家庭承担不起，他们有了灾难保险却帮不上忙，不利于保险市场的健康发展。相信随着科学理财观念的加强，人们会走出寿险投资的误区，投资适合自己的寿险险种，使生活真正无后顾之忧。
　　误区之三：买保险只注重为子女
　　特别是城市家庭，大多是父母加独生子女的三口之家模式。谈及保险很多人关心的是为孩子买保险，似乎为孩子买了终生寿险，才算是为孩子买了一份平安。其实，家长是家庭财富的主要创造者，一旦他们因意外、疾病等丧失工作能力减少或失去收入的时候，家庭将陷入困境。给“家长”买保险才能给孩子的学习、生活以保障，才能给家庭一份平安。科学家庭的寿险组合不但要为孩子买保险，而且要为家长买保险。现阶段我国医疗体制正处在改革阶段，更多的人开始寻求商业保险来保证正常的家庭生活。其实，低收入家庭最好考虑低保费、高保障的人身险险种。家庭经济状况比较好，则可考虑买身故保障和生存保障并重的两全寿险品种。

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但是财务规划员都只会要求大家买高一点。

Stamen

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~jack~

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一位负责任的保险经纪是不会游说他的客户购买超出他经济能力以外的保单的。
有些经纪已经忘记了保险的定义。
保险-保障您的风险
如果一个人买了超出自己能力以外的保险，他还没保障到未来的风险，却已经出现的经济风险。
我们保险经纪的责任就是要为个别的客户以他们的年龄，经济，家庭状况,设计一份适合他们本身和能力范围的保单，而不是为了卖保险而卖保险。
目前每个人都必须有一份全面的保单-人寿+医药+意外+36疾病

年轻的客户
人寿我个人建议不必投保太多，毕竟人寿是在离开这个世界时才付给的。你们还年轻，离那些日子还远呢。把购买人寿的保费放在投资不是更好吗？
医药卡，36疾病方面就要尽自己能力以内投保高些。因为医药保险会随着你的年龄而增加。所以越年轻买就越便宜。（投资联结保单里的医药报障是不会随年级而增加。除非你买的是传统医药保单，那么保费就会随着年龄而增加）。
意外保障就要看你从事什么行业。如果你是一位业务员而需要东跑西跑的就建议你买高些些。毕竟业务员的意外风险比较高。

有家庭的客户
人寿，医药，36疾病，意外，缺一不可！你必须在你能力以内平均的分配在每种保障上面，以确保万一有什么不幸的事发生，你的家庭不会出现太大的经济危机。

年长者的客户
年长者的客户如果之前没买到保险的可以考虑购买老人保单。这种保单转为年长者而设的保障。这种保单只要50岁以上就能购买，而且不需要医药报告。不管糖尿病患还是癌症病患都能投保。保险公司也了解到大多数年长者都已退休，没收入，所以老人保单的保费不会很贵，人人都负担得起。大家都知道现在什么都起价，包括丧礼的费用也是年年在起，老人保单就是在受保者离世时，依据保单上的保额，24小时内付给家属。好让家属不必为了丧礼的费用而烦恼。

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