《求助》（认真帖）要如何应付呢？请大大给些意见。

PrinceSam

我本人现在烦着cash flow的问题，其实是personal的，因为之前衰，又swipe card,又personal loan的，又installement,搞死自己了,请大家帮忙。
先告诉大家我的情况：

每月薪水扣了后是RM2300，以下是我的installment, personal loan等等的东西:

1. Hong Leong Bank (installment) - 每个月 RM63.44,还有23 个月，总数欠着是 RM1,459.12
2. UOB (1st installment)               - 每个月 RM124.00, 还有2个月，总数欠着是 RM 248.00
3. UOB (2nd installment)              - 每个月 RM105.00, 还有10个月，总数欠着是 RM1,050.00
4. Citibank Ready Credit (Installment) - 每个月 RM248.50, 还有16个月，总数欠着是 RM3,976.00

以下不是installment,是outstanding balance 来的 （和以上的installment没关连的，因为分开列出来)

5. UOB Card                                 - Outstanding  RM1,539.65
6. Citibank Clear                            - Outstanding RM2,930.77
7.  Citibank Ready Credit                 - Outstanding RM1,128.93

以下是personal loan,hire purchase loan和insurance.

8. RHB Easy - 之前借下来的，每个月还RM299, 还有46个月。
9. Hire purchase - 每个月 RM637.00,还有8年
10. AIA - 每个月RM179.00。

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以上是要每个月必定缴交的东西，还没算rental，吃，petrol...
9，10 是肯定要给了的 ，RM816 肯定要出的了。
第8个，我有想过给minimum payment但是他的利息一天都RM3那样了。所以不可以，所以8，9，10。我列为肯定要出的钱了，总共是 RM1115.00

1 至 7我就把他归为4个bank吧，即HLB, UOB, Citibank和Ready Credit
HLB的RM63.44，我还是每个月找给。
至于UOB的installment和total outstanding balance ,我就没有给足，只是给它写的miminum payment,现在是RM70那样。
而citibank的minimum payment是RM160那样，我也只是应付这笔钱罢了。
接下来就是ready credit了，installment的那个是RM 248.50,我给足的，因为有些minimum payment,另外那个outstanding我就只给RM50.00

所以综合所有，还没算rental,吃,petrol等等等,我每个月要出的钱已经去到
Rm1115 + RM63.44 + RM 70 + RM 160 + RM248.50 + RM50.00 = RM1706.94

RM2300 - RM 1706.94 = RM593.06

只有RM600剩，我都不知道怎样过生活了。我是希望扣除以上所有东西后，能够剩下RM1000那样来维持我的生活，但是好像较难。

其实我想了几个办法，但是有些应该行不通的：
1. 借RM12000 出来来settle 1 至 7 的，然后应该5年还的话，每个月RM350吧，但是大多数行不通的了，因为债务太高了。
2. AKPK吧，直接希望他们帮我搞定1 - 8 的，每个月给RM300，我就真的可以剩RM 1000 -1200 那样用了，不过不知道几多年。
3. 还是要好像这个呢？小弟千了９６个月的四千本金+利息共２３千卡债终于还了。 ...
不要还钱，不要理他，给他自己越滚越大，但是最后存到一笔钱 （就是比开始欠的数目再多一点的话，直接fully settle, 说要就拿去，不要我就还其他银行）

还有什么办法呢？当然我现在会停用这些card的了。保守估计，有RM1000应该能够应付吃，打油，rental. 不要废话说什么借大耳窿，这是认真贴来的。

平院

你欠的那些钱，用了去哪里 ？

tokyo1986

AKPK = 自动投降。。 但你每个月还有600剩。。我觉得还不至于吧。。。

而那个贴。。 让他越滚越大。。然后威胁银行。。这是更加做不得的。。钱重要。。但信用和名誉更重要。。 （个人意见，不适合听请忽略）

饼干及面包

不要再翻借了。。。。。。每个月定期换，用方面就省一嗲，然后收到多余的就去还信用卡的outstanding。

PrinceSam

饼干及面包 发表于 31-10-2013 04:40 PM
不要再翻借了。。。。。。每个月定期换，用方面就省一嗲，然后收到多余的就去还信用卡的outstanding。

但是我保守估计了我维持生活，如买日常用品，吃，打油，租房，大概都要RM1000啊，这还包括以后的car service,保险road tax之类的。如果有什么发生，我就死定了。
而现在我用miniun payment 面对的话，真的剩下 RM550罢了。怎样好呢？

PrinceSam

tokyo1986 发表于 31-10-2013 04:32 PM
AKPK = 自动投降。。 但你每个月还有600剩。。我觉得还不至于吧。。。

而那个贴。。 让他越滚越大。。然 ...

是Rm550罢了。所以要找办法了。AKPK情况不知道怎样的呢？

饼干及面包

PrinceSam 发表于 31-10-2013 04:49 PM
但是我保守估计了我维持生活，如买日常用品，吃，打油，租房，大概都要RM1000啊，这还包括以后的car serv ...

去找多一份工作part time来做。如果再翻借，情况也是一样的。
另外一个方法，如果你的credit card的available limit还有的话，就是使用balance transfer来转。

PrinceSam

饼干及面包 发表于 31-10-2013 04:51 PM
去找多一份工作part time来做。如果再翻借，情况也是一样的。
另外一个方法，如果你的credit card的avai ...

balance trasnfer也算越滚越大，也没有对我的债务有什么帮助啊。我想现在要就换RM1700++每月，然后Rm550等收皮。另外就是AKPK了。

暗天

PrinceSam 发表于 31-10-2013 05:19 PM
balance trasnfer也算越滚越大，也没有对我的债务有什么帮助啊。我想现在要就换RM1700++每月，然后Rm550等 ...

BT 6~18个月0利息的话，其实差很多

ces178

請問樓主是來自哪裡。

tiramisu83

不懂行得通没，看看其他的信用卡可以借到你personal loan是低利息的，把那笔借来的钱还完你其他的balance。。
我觉得好处是
1.可以一次过settle全部烂数，不用每个月去看哪一个还没还，很麻烦的
2.之后就每个月只focus还那笔新的personal loan

当然之后把所有的卡cancel掉！不要再刷了！

silentz_sy

為什麼忽略了#2

如果你之前借的用的買了東西
把這些東西都賣了還錢

比如ipad/iphone/camera/computer等等等

饼干及面包

PrinceSam 发表于 31-10-2013 05:19 PM
balance trasnfer也算越滚越大，也没有对我的债务有什么帮助啊。我想现在要就换RM1700++每月，然后Rm550等 ...

BT不是你想象中那么差。。。。。处理债务最重要是规划及毅力。

chingyyy

我在用OCBC 卡, CREDIT LIMIT 是10千,我用了7000 , 只是還MIN PAY 已經是350RM 一個月了. 後來OCBC 打給我,說你的CREDITCARD還有3000可以用哦, 是可以把3000給我CASH, TMD 她真的想我死...
我FINALLY用了那3000 去還OUTSTANDING, 那就是
7000-3000 =4000 DEBIT , 4000DEBIT + 3000 (INSTALMENT)
之後CREDIT LIMIT 還是有3000 因為我CASH OUT是用來還卡
最後成功把7000DEBIT CLEAR 了, 換成7000/36月 的INSTALMENT, 一個月只是200出. 比MIN PAY低了100RM

饼干及面包

暗天 发表于 31-10-2013 08:34 PM
BT 6~18个月0利息的话，其实差很多

暗天版主，现在BT的优惠越来越少，不过怎样也比personal loan的利息来的便宜。

饼干及面包

chingyyy 发表于 7-11-2013 10:07 AM
我在用OCBC 卡, CREDIT LIMIT 是10千,我用了7000 , 只是還MIN PAY 已經是350RM 一個月了. 後來OCBC 打給我, ...

这个方法就是新债还旧债（把高利息的旧债还清），之后好好规划理财，1-2年之后你就okay了。希望楼主明白你的心意。

小蚊子

Installment Plan你只是還Min Payment? 這樣你就被double charge了 再下去你根本還不了 AKPK是遲早的事情
你還有沒有其他卡？
把每張卡的CL和Available CL列出來

有個很直接的方法 跟家人朋友借5000塊 把Outstanding Balance還掉先 然後你再分期還給他們

Installment Plan，Hire Puchase和RHB Easy這3個屬於Term Loan類型 就是利息已經算進去了的 你現在full settle也沒多大 好處 你先settle信用卡的Outstanding

1～4裡面 2剩下兩個月 算剩下的installment 每個月你要還RM416.94
8~10 這個3個每個月你要還 RM1115

總和是RM1531.94

RM2300-1531.94 = RM768.06

我不相信你在KL可以以700塊生活費過一個月 所以就算你籌到5000還outstanding balance 你還是會死
接下來 開源節流你都一定要做

開源=做Parttime，換新工，變賣奢侈品如Ipad，Ipod，手提電腦（如果你不需要在家用來工作只是看戲上網），邀同事和你一起上下班然後跟他們收費
節流=換手機Plan Postpaid換去Prepaid，跟豬朋狗友斷絕來往，不喝酒不抽煙不去夜店不去餐館吃飯，看有沒有新同事或外地有朋友來工作，房租找多一個人和你Share

要做到東西很多，也要有毅力，不然你直接去AKPK被Blacklist算了就不用煩，不過就打定心裡準備未來的10年裡面都沒有銀行會借你錢買屋子車子

小蚊子

饼干及面包 发表于 7-11-2013 10:10 AM
这个方法就是新债还旧债（把高利息的旧债还清），之后好好规划理财，1-2年之后你就okay了。希望楼主明白你 ...

36個月是最好用來settle 債務的 比min payment還低 只是很多銀行都不做36的BT Installment或EPP Installment了

饼干及面包

小蚊子 发表于 7-11-2013 10:42 AM
36個月是最好用來settle 債務的 比min payment還低 只是很多銀行都不做36的BT Installment或EPP Installm ...

早安，小蚊子。最近银行也开始提高BT的利息，看来国家银行开始打压过度消费了。

小蚊子

饼干及面包 发表于 7-11-2013 10:44 AM
早安，小蚊子。最近银行也开始提高BT的利息，看来国家银行开始打压过度消费了。

早啊餅乾～

0% BT沒有了 Reducing Balance也少了 Installment Plan的Tenure也少了 但是利息上漲了
對年輕人是好事 對我這些老嘢就不好了 打亂我的plan