保险的类型（人寿类）

michael0320

保险越来越重要，为什么？因为疾病和人身安全越来越糟糕。随着保险业那令人”眼红“的利益，agent也越来越多，结果问题来了。
Agent只想卖多多，受保人不知道自己买了什么，所以这贴是给各位有心人士扫盲的！！

第一你要知道人寿是什么？？
人寿保险就是当受保人死了，受益人会得到一笔赔偿。

接着有了第二个问题，残废保障是什么？？
残废保障就是当受保人残废了，简单的生理活动都做不了，比如瘫痪了，受保人会得到赔偿以便活下去。

最重要的来了，Critical illness protection，就是36种病，是什么来的？？
critical illness翻译过来就是严重疾病，像是cancer,中风等等，各位要清楚一个事实，就是严重疾病是会死人的，而且很大几率！！所以保险公司接近100%是要陪人寿保险的。所以保险公司给各位一个选择，把人寿保险的保障提前拿出来（一部分或全部）！！用来治病，吊命，买保养品还是什么的。这条保险是和你的人寿保险的sum assured相关的，不是和医药卡一起的。

最后是医药卡，用来给医药费，住院费，开刀费，一堆拉拉卡卡的费用，这些费用一般是医院charge我们的。

好了，保险保障的种类到这里。

现在我们说保险的种类，3种 non profit, profit, investment linked.

non-profit 一般是guarantee,保证的保护条例。终身人寿就是一种。
profit 其实像买了保险公司的股票，赚钱了，分花红给你，或者是你的保障会越来越高。
investment linked 是把你的钱拿去买类似unit trust的基金，再用来慢慢扣保险的费用。

好了，我们看看他们的分别。如果我要买一分终身人寿保险，500K 的保障,99岁之前死了会赔500K，99岁后直接拿回500K。
non profit 的价格会在 RM 9000
profit 会在 RM 12000
investment linked 会在 RM 6000
为什么价格会那么夸张？
原因是：
non profit 是保证的，100%的，无论金融市场好不好，只要公司没倒闭，就要赔100%的钱(500K)。而profit有一部分的钱是用来投资，所以保障就是 500K + 投资后的钱。Investment Linked会便宜因为受保人要承受风险，比如你买的fund增长率不高，或者金融危机把fund的价格弄跌了，当你的fund不足以还保费时，你的保单就没了，比如82岁了，你的cash value只有RM 2000，你那年给了RM 6000，可是82岁的保费费用是 RM12000，结果是不够付清保费的。那么这保单就断了，没了。简单说，你越到后期，你的cash value会不同，profit/non profit 会越来越高，investment linked 会越来越少，甚至付清不了保费而断掉。

有什么问题尽管问，如果错了，尽管shot我，把保险知识弄清楚最好！！

月光雨焰

谢谢分享。很有用的资讯。当小月的保险经纪告诉小月：医药卡是给医生的，人寿是给家人的，意外是给XX，XX又是给XX的。我只想到说人生活着真累啊。
可以分享一下，你认为怎么样的情况应该买何种保险吗？

michael0320

在受益人的位置有名字可以放的人可以买人寿储蓄,年轻的买医药。简单而已。

bixbuy

investment linked 是把你的钱拿去买类似unit trust的基金，再用来慢慢扣保险的费用。

补充下: 赚到的钱， 先给工作人员， 再分代理， 再扣保险的费用， 剩下的就是净收入/花红

speakout888

critical illness翻译过来就是严重疾病，像是cancer,中风等等

是第3 或第4 期 才算严重疾病，是吗？

jackchp

speakout888 发表于 14-6-2013 01:19 PM
critical illness翻译过来就是严重疾病，像是cancer,中风等等

是第3 或第4 期 才算严重疾病，是吗？

不一定需要等到第3或者第4期才会赔。。。
只要符合保险公司严重疾病的定义，就可以做出赔偿了。。。

比如
1） heart attack
The death of a portion of the heart muscle (myocardium) as a result of inadequate blood supply and being evidenced by all of the following criteria:-
(a) A history of typical prolonged chest pain;
(b) New electrocardiographic changes resulting from this occurrence;
(c) Elevation of the cardiac enzyme, CPK-MB above the generally accepted laboratory levels of normal or troponins recorded at the following levels or higher:
Troponin T > 1.0 ng/ml or equivalent threshold with other Troponin I methods.
Angina is excluded.

2) stroke
A cerebrovascular accident or incident producing neurological sequelae of a permanent nature, having lasted not less than three (3) months. Infarction of brain tissue, hemorrhage and embolisation from an extra-cranial source are included. The diagnosis must be based on changes seen in a CT scan or MRI and certified by a Consultant Neurologist.
The following are excluded:
(a) cerebral symptoms due to transient ischemic attacks
(b) any reversible ischemic neurological deficit
(c) vertebrobasilar ischemia
(d) cerebral symptoms due to migraine
(e) cerebral injury resulting from trauma or hypoxia
(f) vascular disease affecting the eye or optic nerve or vestibular functions

3) cancer
Any malignant tumour positively diagnosed with histological confirmation and characterized by the uncontrolled growth of malignant cells and invasion of tissue.
The term malignant tumour includes leukemia, lymphoma and sarcoma.
For the above definition, the following are excluded:
(a) All cancers which are histologically classified as pre-malignant or non-invasive or carcinoma in situ or having either borderline malignancy or having low malignant potential.
(b) All tumours of the prostate histologically classified as T1N0M0 (TNM classification).
(c) All tumours of the thyroid histologically classified as T1N0M0 (TNM classification)
(d) All tumours of the urinary bladder histologically classified as T1N0M0 (TNM classification)
(e) Chronic Lymphocytic Leukemia less than RAI Stage 3.
(f) All cancers in the presence of HIV.
(g) Any skin cancer other than malignant melanoma.

如何确定有没有赔，
最好的决绝方案是在事情发生后，拿着保险合同给医生看，医生会明白到底你的情况符不符合。。。
如果符合，再向保险公司申请理赔

michael0320

一般来说,严重疾病在初期会得到一部分赔偿,30%,50%等等,要专科医生证明。

eric889

拿分跑人

bc1912

拿分跑人

proton_saopei

LZ 你是 agent？

可以 PM 我电话号码？

kimliang

可以 PM 我电话号码？