急，买那间医药卡好？请帮忙分析！allianz的agent请进。

Angie~

最近在比较着3间医药保险公司AIA，GE, Allianz，有一些疑问想请教各位agent。。我的budget是RM150每个月的。。

1）AIA的co-insurance是RM22000(10%,maxRm3000)，而GE却没有写coinsurance fee amount per policy year（10%，maxRm500)，那么是不是代表进医院无论我的医药费是多少钱，比如RM2000，GE也要10%的coinsurance，我出院还是要付RM200吗？

2) 比较了这3间公司，AIA和GE的房间annual limit等等都差不多，不过AIA的lifelimit是无限，还有一个什么紧急救助服务Rm500000,门诊cancerRM112500，门诊肾Rm80000，这些GE和Allianz都没有写出来，到底这两间有没有这些的？

3）Allianz还多了income benefitRM75，第1次诊断后的cancer和肾，各RM7500，还有女性疾病和生产风险RM6000，其他两间都没有。我不明白Allianz所谓的10time life limit是什么？Allianz的life limit是Rm850000.Allianz没有coinsurance，不过要6%government tax。

4)资料只是写这些，还有如果中了36种病，发生意外，去世，这些这3间公司是赔多少的？

5）这3间公司的配套都是有储蓄的，请问那个公司好？

6）请问AIA好像可以爸爸和孩子一个配套的，是如何的？或请问有没有一些配套是一家人一起买的？

7）请问我嫂嫂买了ING，一个月给210，很贵，然后好像没有包储蓄不过每年不知道有多少钱的，我看到Ing的配套，除了说进医院只是给RM50之外，好像都没有我上面说的3间的好，而且还每年都起价的，对吗？


总之。。就请各位可以帮我分析这3间公司的配套，我家里的兄弟姐妹都要买了，很多人买所以要选最适合的。。

谢谢各位~

hamtarox

pm 你了谢谢。

xieying

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JYJ520

1）AIA的co-insurance是RM22000(10%,maxRm3000)，而GE却没有写coinsurance fee amount per policy year（10%，maxRm500)，那么是不是代表进医院无论我的医药费是多少钱，比如RM2000，GE也要10%的coinsurance，我出院还是要付RM200吗？
是的。要给RM200,除非有加hospital income, 就是住院给你的红利，RM100/RM200等。 co-insurance是为了避免病人乱乱使用医药卡住院，也避免医生乱开价，病人要给co-insurance10%max rm500,所以病人会跟医生讨论手术费的价钱．

2) 比较了这3间公司，AIA和GE的房间annual limit等等都差不多，不过AIA的lifelimit是无限，还有一个什么紧急救助服务Rm500000,门诊cancerRM112500，门诊肾Rm80000，这些GE和Allianz都没有写出来，到底这两间有没有这些的？
GE 的annual limit如果３年里没有任何claims, annual limit会增加１０％，就是说如果是１２０，０００，会加１２，０００每３年。其实事情发生的时候annual limit 是很重要的，重要过lifetimelimit, 如果那一年手术费需要ＲＭ１５０，０００，就算lifetime limit 多高，也没用，你还是要自己掏腰包．　ＧＥ的cancer treatment& 肾治疗是10%病人自己给,但没limit. 癌症是很常见的claim,所以没limit是比较保险的．

3）Allianz还多了income benefitRM75，第1次诊断后的cancer和肾，各RM7500，还有女性疾病和生产风险RM6000，其他两间都没有。我不明白Allianz所谓的10time life limit是什么？Allianz的life limit是Rm850000.Allianz没有coinsurance，不过要6%government tax。
income benefit ＆lady benefit 是看ａｇｅｎｔ有没有加给你咯。　这里加加，其它就减减咯。。。要看你的ｂｕｄｇｅｔ能做到吗咯。

4)资料只是写这些，还有如果中了36种病，发生意外，去世，这些这3间公司是赔多少的？
这要看你的ｂｕｄｇｅｔ．也要看你的保单要加什么种类的保障。

5）这3间公司的配套都是有储蓄的，请问那个公司好？
　所谓的储蓄其实都是投资回酬。要依据公司的previous performance 来评估咯．因为这种保单叫做投资联合保单。　

6）请问AIA好像可以爸爸和孩子一个配套的，是如何的？或请问有没有一些配套是一家人一起买的？
其实你要买给孩子，可以放ｐａｙｅｒ　ｂｅｎｅｆｉｔ　咯，就是爸爸中疾病或终生残废了，保单可以不用供到孩子２５岁。每间公司都可以加的。就是保爸爸／妈妈与孩子。

7）请问我嫂嫂买了ING，一个月给210，很贵，然后好像没有包储蓄不过每年不知道有多少钱的，我看到Ing的配套，除了说进医院只是给RM50之外，好像都没有我上面说的3间的好，而且还每年都起价的，对吗？
这要看看她的保单详细内容，不能在这里乱说。

希望你满意我的解答。

我个人是ＧＥ　ａｇｅｎｔ．如果你想知道更多，可ｐｍ我。我目前ｆｕｌｌｔｉｍｅ．

Angie~

谢谢各位agent，你们的解答我都很清楚了，非常的感激。

我现在想了解一下allianz的配套，我刚才爬帖子发现有人说
allianz power－link plan
－ 750K claim medical card
－ 80 year old renew
- 不会涨价
- 100K 给36种疾病
- 100K 意外
1个月150

真的有这么好吗？

1）我知道allianz没有coinsurance,但是好像有government tax 6%，是真的吗？每次都要给？

2）我希望agent们可以为我quota，我是84年的，女，没有抽烟没有不良的习惯，我希望quota 150和200的给我参考。

hamtarox

用最少的钱买最大的protection不是不可以，因为每年cost of insurance都在起，过了35岁过后的涨幅就开始有点高了。如果选的基金又不大赚钱那时要top up的机会就很高。还有以你的年龄如果每个月RM 150要全部RM100k有点困难。pm 你quotation 了

mse

aia是基金加医药卡。

Angie~

谢谢各位的解答，也收到很多agent的quota，现在自己还在考虑和分析着，但我还没有收到allianz agent的quota，这里比较少allianz的agent吧？

Angie~

目前我觉得各公司大同小异，不过问题就在coinsurance和annual limit那里，coinsurance AIA是220000，小病进医院不需要给钱，大病多过220000就要自己给10%，最多给3000块。GE就小病大病都要给10%，但最多只给500块，如果是大病就值得。Allianz就是没有coinsurance的，所以这点上allianz就领先了，不过还要看quota才知道里面的东西值不值得。

然后就是annual limit，各位的分析是对的，annual limit重要过life limit，AIA的annual是90千，life是无限，GE的annual也是90千，Life是720千，3年没有claim就加10%bonus，就是99千的annual。然后allianz的annual是85千，life是850千，这些是月供150的quota。

AIA门诊cancerRM112500，门诊肾Rm80000(用完后可claim annual limit,只是需要入院至少6小时，没10%co payment)
GE的cancer treatment& 肾治疗是10%病人自己给,但没limit. 癌症是很常见的claim,所以没limit是比较保险的．
Allianz，不知道。

所以各位认为如何？除了这些还有什么需要看重注意的吗？

JYJ520

Angie~ 发表于 24-7-2012 02:03 PM
谢谢各位的解答，也收到很多agent的quota，现在自己还在考虑和分析着，但我还没有收到allianz agent的quota ...

其实这种投资联合保单都会涨价，有的保单里面的保障涨价了，但保费没涨，只是里面的回酬少了，也叫做涨价．

hamtarox

AIA 的co-insurance不是固定在RM22k,根据不同room n board 会有所不同，最高是RM36k. 保到多少岁也很重要。人的平均寿命越来越长，现在市面上暂时AIA和prudential 医药卡保到100岁，我觉得比较重要要加的是early pay critical illness或者女性疾病，因为传统的36种疾病要到很严重时才赔的，比较初期的如原位癌是无法索赔的。

Angie~

hamtarox 发表于 24-7-2012 02:25 PM
AIA 的co-insurance不是固定在RM22k,根据不同room n board 会有所不同，最高是RM36k. 保到多少岁也很重要。 ...

early pay critical illness是什么？
女性疾病恶包括什么呢？

chanpang1986

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f1rstfp

首先，请先理清一个概念，因为很多 Agent 误导顾客说他们公司的医药卡有钱拿回 + 不会起价的。
这几间的医药保险应该都是投资型保单的附属保单。
投资型保单的运作，是你缴了保费，先拿去买信托基金。
然后再看你的保费是多少，就卖掉相等价值的信托基金单位去还保费。

所以，你必须要明白以下几点：

1. 投资型保单并没有储蓄成份，只有投资成份。
   如果基金有赚钱，你就有钱拿回。
   如果基金亏钱到不足以扣除保费，你就必须立刻缴更多的保费。

2. 投资型保单的保费是随着年龄每年调整，包括基本的人寿保障和医药保障。
   因为顾客所缴的钱是先拿去买信托基金，然后才扣除保费。
   只要信托基金内有足够的钱去扣除已经起价的保费，顾客是不会感觉到他的保费正在起价。

hamtarox

Angie~ 发表于 24-7-2012 02:47 PM
early pay critical illness是什么？
女性疾病恶包括什么呢？

early pay criticall illness 就是根据36种严重疾病的严重程度索赔至少30%/60%/100%，因为传统的36疾病要在很严重（如癌症要第3期以上）才会赔，这rider的好处是在病情还没严重时有一笔钱去获取更好的医疗或买补品吃

女性疾病就包括了女性生殖器癌（乳房，子宫颈，输卵管，卵巢）关节炎，乳房切除，乳房重塑和生产风险等等
正如f1rstfp 所说的，所以我个人不建议卖最低价加多多rider，以减少不够钱要top up的机会

cassielow

GE 现在150 房间的卡是一年90千，终身900千。
QUOTATION只是一个参考，很多间保险公司QUOTATION回酬都放很高，
但都没做到。
你一定要清楚你想要什么类型的保障，才来决定。

Angie~

f1rstfp 发表于 24-7-2012 02:58 PM
首先，请先理清一个概念，因为很多 Agent 误导顾客说他们公司的医药卡有钱拿回 + 不会起价的。
这几间的医 ...

每张医药卡都说现在买150块，那么到老了到死了都还是保持150块不会改变。现在你这样说，是不是说其实这是不对的？如果有1天保费cover不到的时候，保险公司就会起我们的保费？那么就是那些agent隐瞒了？

“如果基金亏钱到不足以扣除保费，你就必须立刻缴更多的保费。”，会很大可能有这么的一天吗？

要怎样避免这样的情况呢？要怎样购买才对呢？

hamtarox

Angie~ 发表于 24-7-2012 07:50 PM
每张医药卡都说现在买150块，那么到老了到死了都还是保持150块不会改变。现在你这样说，是不是说其实这是 ...

基金可以随时更换，一年可以换5次。就要勤力点做功课观察和读公司寄来的report咯。当然如果有预感会不够可以随时top up.top up 有两种方式。一是加在保费里或者95%全部放在cash value 里

Angie~

hamtarox 发表于 24-7-2012 07:56 PM
基金可以随时更换，一年可以换5次。就要勤力点做功课观察和读公司寄来的report咯。当然如果有预感会不够可 ...

还可以换基金？可是我看到现在的医药卡都没有写里面是买什么基金？那里看的？

预感不够自己加的话，那么还是等保险公司自己寄来加也是一样吧？就是这是避免不了的情况，公司要加也阻止不了做不到什么吧？

那么如果不要买这种投资的，就只是买36种病+医药卡，或你之前说的那个early的和女性保单，这样买会值得过买整套吗？

hamtarox

standalone 医药卡是没attach 任何投资基金的。只有investment attached 的才有。等保险公司寄来可能过了生日后就会贵了。因为是会根据当时的年龄计算的。
standalone的不划算因为完全没cash value.把钱丢进海里而已。就好象租车，investment attached的就像是自己买的。

early pay 和女性疾病可以分开买standalone 或加在investment link 里面。