我应该怎么办？29岁辞职去读master半年了，负债100K，请给意见。

ahming

我前两年用170K，买了一间新山的排楼，当时向HSBC借了RM150K，
现在屋价升到250K。

因为读硕士，
去年就辞职了，
现在在家和上门教补习，
收入只有RM5K。

我已经很努力还钱了，每个月还至少RM3K给HSBC，
但是现在还欠RM100K。
我觉得利息的压力很重，
每个月的利息大概RM400，
我觉得白白给利息给银行赚很亏本。

我的资产如下：

1 Public Mutual RM 120 K
  我不想赎回，因为要保持gold mutual member,
  而且我觉得很好赚，
  因为我都放在Bond和PCSF之间，
  每次PCSF大跌，我就switching，
  两三天通常就回升，我就会switch回bond 或 money market，
  虽然会被抽0.75%的手续费，但是锁定的利润都有1K到2K。

2 EPF RM70K
   不想提出来还HSBC的屋贷，因为利息比HSBC高。

3 Amanah Saham 1 Malaysia RM10K
  很难买到，所以不想卖掉。

请问我该如何减轻我的债务，
我想换车了，
我不想屋贷和车贷一起来，
所以想还清HSBC的屋贷才换车，
可是以我现在龟速的还钱的进度，至少要等多3年才能换车。
好烦呀！

饼干及面包

楼主，你还钱的速度已经很快了。
你的房贷是flexi的吗?有跟current account linked吗？

给我的话 ，我会选择慢慢还房贷，用flexi house loan, 把钱放在linked account，银行也赚不到多少利息。

ahming

楼主，你还钱的速度已经很快了。
你的房贷是flexi的吗?有跟current account linked吗？

给我的话 ，我会 ...
饼干及面包 发表于 19-6-2012 01:41 PM

我的HSBC是flexi 的，所以本来每个月大约要还RM800的，我都会还多，
可是我觉得利息很高，
现在我的利息是4.9%,
每天要负的利息是大约RM13.50，
一个月差不多RM400，
要是几个月的利息省下来，可以拿去旅行了。
我现在已经尽量用flexi里头的钱来钱生钱了。
比如：
1，当黄金下跌时，我就会去买黄金，上升时就买了，但是赚不到大钱，
      都是几百块，比利息高一点而已。
2，买股票，比如TMClife跌到RM0.29就会买一些来收，赚RM50就放掉了，
     但是同样赚不多，而且风险很高，所以没有把握，我都很少买。

饼干及面包

回复 3# ahming

你的house loan的locking period到几时呢？4.9%,有点高。看来refinance是选择之一。

我会选者尽量保留现金在手（在linked account里面），这样方便我调动资金来做投资，也可以减少我在房贷的利息。

ivanmaycry

lz,你的问题我帮不到你，不过你才29岁已经好过很多人了。
你向HSBC借了RM150K，如果30年的话每个月的供期到不到1k，但你每个月还至少RM3K给HSBC
应该算很快吧。

tiramisu83

为什么不选择20年供期呢？虽说利息高所以不要给银行赚，但最重要是你过得还好吗？
看你的工钱，在29岁有这样的工作，已经很好了。只觉得不要把太多钱放进屋的贷款你，有得供就供，refinance to flexi +低利息吧

饼干及面包

回复 6# tiramisu83

我觉得楼主不要给银行赚那么多利息，他的房贷应该是30年的，不过他每次都供多2k++来减少principal.

maxwind80

回复 3# ahming

楼主，你买基金和黄金是几时开始的？如果是2009年后才开始买那么现在最好停止买低卖高

如果你是2006年就开始那么就没问题。
   
房屋货款是最低的利息如果你不想银行赚，那么就拿钱还清。

会投资的人是不会急着吧房屋货款还清反而借也多也好
好的负债不怕多，烂负债就不要了。

买车借货款是最烂的负债。

ahlauweihotmail

我反而觉得你很棒，现今这个资本社会里不是你欠我就是我欠你。好好规划你的财务就不会有问题了，不过该有个最坏的打算才好。

Chivaz

如果有多余的房间不妨考虑出租来增加收入

小蚊子

有得必有失 魚與熊掌豈能同時皆得？

你有Cash 但是選擇放基金放EPF 那麼就要預了房貸那邊要給利息

如果每個月基金那邊你可以賺1-2K 那麼這個400塊利息 就給它囉

除非你把基金的120K拿去還房貸 那麼你可以省下400塊 不過卻失去賺1-2K的機會

ahming

回复  ahming

你的house loan的locking period到几时呢？4.9%,有点高。看来refinance是选择之一。

...
饼干及面包 发表于 19-6-2012 02:05 PM

我的屋贷要Lock到2017年，因为我之前申请的配套是免律师费和MLTA的，
我refinance要罚RM5K，
我算过了，不值得。


而且以我的规划，2017年应该还完了屋贷，
refinance行不通。

我也觉得放在屋贷的户口里也ok，可以省利息，
每次黄金价格下跌时，或者股票跌时，
就拿出来投资，
但是真的赚不多。

ahming

lz,你的问题我帮不到你，不过你才29岁已经好过很多人了。
你向HSBC借了RM150K，如果30年的话每个月的供期到 ...
ivanmaycry 发表于 19-6-2012 02:14 PM

我就是不想浪费钱利息，比如，
如果我个月不用还利息，
就可以买到New ipad了。

ahming

为什么不选择20年供期呢？虽说利息高所以不要给银行赚，但最重要是你过得还好吗？
看你的工钱，在29岁有这 ...
tiramisu83 发表于 19-6-2012 03:27 PM

其实我有再想，
我现在每天的利息是RM13.50，
那我每天就白白作了RM13.50的工，
因为是要还银行的。


所以，不想给银行赚。


你知道吗？
我写信给HSBC要求减利息，
但是HSBC不答应，
所以，
与其求人，
不如自己早点努力把钱换完。
一分钱也不想给他赚。

ahming

回复  ahming

楼主，你买基金和黄金是几时开始的？如果是2009年后才开始买那么现在最好停止买低卖高

...
maxwind80 发表于 19-6-2012 06:32 PM

我都是等黄金跌倒RM168以下才买的，
但是赚幅不高，因为Public Gold有抽3%的buying price。


我只是想小赚，hit and run而已，
以便钱生钱快点还完屋贷。

ahming

我反而觉得你很棒，现今这个资本社会里不是你欠我就是我欠你。好好规划你的财务就不会有问题了，不过该有个 ...
ahlauweihotmail 发表于 19-6-2012 07:01 PM

我不喜欢欠债的感觉。


很多人为了屋贷，
不敢为自己的前程做出改变，
比如改换职场。


所以我希望可以快点还完屋贷，
不想有样东西在我为人生做出任何决策是束手碍脚。

ahming

如果有多余的房间不妨考虑出租来增加收入
Chivaz 发表于 19-6-2012 07:04 PM

   可是也会面对人事问题。

tiramisu83

如果你想先苦后甜的，你的方法也是不错。。我的房子因为都是买来投资的，所以没急着换完。
很多人说有钱人都是欠银行很多钱的，钱滚钱

ahming

有得必有失 魚與熊掌豈能同時皆得？

你有Cash 但是選擇放基金放EPF 那麼就要預了房貸那邊要給利息

如 ...
小蚊子 发表于 19-6-2012 08:06 PM

因为Public Mutual那里的钱打算以后屋价下跌时，
打算买多一间屋子，
结婚用的。

跛co

羡慕你每个月有5千收入