和我們息息相關的財務規劃，一定要知道的4個 （W )

simirutan

財務規劃包含了4個步驟，
統稱4W。
1.        Wealth Protection Model  財務保障
2.        Wealth Accumulation Model 財富累積
3.        Wealth Management Model 財富管理
4.        Wealth Distribution Model 財富分配

第一個 ( W) Wealth Protection Model
財富保障
法則： Risk Management Portfolio (RMP)
第一點一定要銘記在心，那就是財務保障一定要用最少的錢拿到最大的保障。
還有自己的生命價值應該要買多少保障，最少要以自己的五年年收入為標準。很多人都有一定的誤解。以爲隨便和親戚朋友買了分保險就有足夠的保障。但保險的真正意義轉移風險，有些甚至還附有短期融資便利，協助投保人渡過難關。
然而消費者應多加留意其他保險公司提供的理賠率，從中找出理賠率最高的保險公司。
Thomas mathew( 我師傅）說，保險是風險轉移的最佳方案，只要付出不到RM5，即可拿到1000令吉的保障。如何買到便宜的保險是要看代理為你而買，還是為自己而賣。
如何計算保障的價值
找出最便宜的premium efficiency
PE=annual premium/( death+dread disease/1000)=？

第2二個( W)
Wealth Accumulation Model 財富累積
法則：應趁年輕開始實行財務規劃，才有比較長的時間做財富累積

財富從零到有，除了努力工作逐步累積外，另一方法即是投資。但記得投資一定用自己多餘的錢。，，
也許你會問為什么要投資呢?直接把錢存進銀行賺利息不更好嗎?
但是我們要了解通膨的壓力，何況存款利息比通膨率還要低，即表示存錢在銀行不但沒賺還要虧。
簡單計算就好
我國通膨7%（估計），我的FD3.7%,
7%-3.7%=3.3%
即便表示每年我虧了3.3%以上的價值
舉例說，就算經濟復蘇只有4%的通膨的話，10萬令吉存款的價值，將在20年后貶值至4萬5639令吉。可見通膨的可怕。

我師傅說，孩子將來的教育費和生活費，都會因為通膨率受到影響，為了減輕日后所要面對的通膨壓力，我們應趁早投資在比存款利息和通膨率更高回酬的產品。

大馬財務規劃理事會（MFPC）副會長紀華順接受專訪時說，對理財有概念的人士，是把收入減去儲蓄額的餘額作為消費，一般人士則是把花剩的錢才存進銀行；二者的最大分別是，后者需要較長時間才能累計財富。

3.        Wealth Management Model 財富管理

很多人的投资就是盲目跟從你買ＰＸＸ我就買ＰＸＸ，对财富管理的目标、路线、期限与路线理解不多，也不擅长选择合适自己的投资工具。而其根本原因就在于，这些人并没有意识到，财富管理是相伴一生的旅行，不同的人生阶段需要不同的投资方案。我們需要是個步驟來完成我們的理財旅途。例如，工作到结婚之前这段时间，人们的家庭负担相对较小，精力充沛，但是积蓄较少，此时可以将较多的资产用于风险较高的投资品种；而到了子女上大学后，伴随着个人收入接近高峰并且稳定，用于子女的投入也大幅增加，用于风险较高的投资品种的投资比例则要相应降低，转而增加低风险投资品种的比例；而当子女就业后，其财富管理可采取以现金流入较大的固定收益投资为主的稳健策略。

4.        Wealth Distribution Model 財富分配
我師傅表示，應趁年輕開始實行財務規劃，才有比較長的時間做財富累積。
財務規劃最后步驟也是最關鍵的一步，即如何分配財富，繕寫遺囑是唯一的途徑，它可使財富分配過程順利進行。

遺囑讓你決定誰能享有財產及享有的比重，以保障家人的利益；如果沒有立遺囑，財產將根據法律條文分配。

“也將使家人支付高昂的遺產管理費和較長的申請時間，以取得遺產，造成至親在經濟上的不便，甚至會因爭產不成引起家庭紛爭。”

例如，一位已婚男士還未繕寫遺囑就去世，留下父母、妻子及子女；根據法律，父母和妻子將各自獲得遺產的25%，子女則平均享有50%。

但若父母已去世后，遺產份額將由死者的兄弟姐妹平均享有；這也許不是死者的意願，可是一切已太遲了。

總結

我師傅說，一個理想的個人資產組合，最好是20%為流動現金、30%為具增長潛力的資產，及50%為可保值和提供現金收入的資產。

不過，投資比例將隨著年齡的增長而改變，例如退休人士，僅適合用20%的資金作投資，剩餘的80%則投資在保值資產上，以獲得足夠的生活開支。

看完了真正的財務規劃程序
在這裡問大家兩個問題？

１．人爲什麽要做財務規劃？
２．如果我有機會成爲你的理財顧問，你對我有什麽展望？

選擇：要了解自己的財務規劃，如何把現有資產帶到未來資產？
可以聯係我，我可以安排一個informal meeting ,給你完善的建議。
JB,新加坡，KL我還可以幫忙，其他地區的無法面談。簡單理財和問題可以在論壇發問，我會盡力幫你們解答。

自我介紹一下
I am FinancialConsultant representing Public Mutual, MAAKL Mutual,insurance etc and many other OffshoreFunds as well as many other service providers which are required by ourclients. To enhance our position as a Financial Consultant we are being trainedand developed by MAXIMAS GROUP where all the top Independent Advisers from Singapore arehoused.

[ 本帖最后由 simirutan 于 1-9-2008 06:04 AM 编辑 ]

ng33

留下腳印..................   LZ 是夜貓子耶 5.51am..............

有目标的大头

財務規劃包含了4個步驟，統稱4W，谢谢分享，大头现在努力在前3个W，至于最后的W，大头也开始考虑了。谢谢。

rfp2008

楼主的QUALIFICATION是？
CFA? RFP?

simirutan

我什麽都不是，只是路過喜歡在cari 留下腳印。不懂理財玩世不恭的小毛頭。

哈哈你是rfp對嗎，名字取到這樣明顯。

simirutan

哈哈今天公共假期沒工作，又生病鼻塞睡不着，就翻譯我的師傅給我的寶典，在上網找一些質料給大家咯！

ng33

保重.................健康至上.

simirutan

謝謝啦！  我會的。。。

tomyt

请问下要成为一位理财师是需要具备什么最低条件呢？要报考什么呢？
我有点兴趣知道下。

simirutan

最低學歷大學學歷，擁有保險基金還有rfp,cfp等等。。。。如果是我公司還要到新加坡受訓考試合格了才可以正式成爲relation manager先，在經過90天的一個培訓一些磨練才可以正式幫人規劃。。。。

如果沒有大學歷也可以來儅學徒，慢慢才考取執照等。。。我們又提供培訓，但須符合條件

peng01

请问有年龄限制吗？？

simirutan

沒有。。。。。。。。年紀大更好。人生經驗豐富

tomyt

原来如此，那如果像PUBLIC BANK卖基金的能够升级成为理财师吗？有什么管道吗？其实，保险销售员，理财规划师，和卖基金的这三个是不是可以联系起来呢？好奇下。。。

[ 本帖最后由 tomyt 于 6-9-2008 12:27 PM 编辑 ]

simirutan

當然身為理財顧問也需要了解所有保險和基金的好壞，因爲這兩樣是很重要的金融工具。這些基本執照也需要有的。至於基金代理通常只會建議自己的公司的fund往年的囘籌有多好，但是身為理財規劃顧問我們的看法要中立，要把自己儅消費者來看待，從顧客角度出發，所以這樣才能為顧客找到最好的搭配與策劃。。。。

PopperMask

simirutan 发表于 6-9-2008 01:13 AM
最低學歷大學學歷，擁有保險基金還有rfp,cfp等等。。。。如果是我公司還要到新加坡受訓考試合格了才可以正式成爲relation manager先，在經過90天的一個培訓一些磨練才可以正式幫人規劃。。。。

如果沒有大學歷也 ...

楼主，现在还有要招聘吗?