屋子再融资 还 车贷

makyu

如果房屋再融资, 4.5% 的利息来说, cash out 50-60千出来把车贷还清值得吗? 车贷利息 2.6% 。

请高手们指教。感激不尽。

饼干及面包

車子的利息已經up front計算的，就算是提早還清，也沒有什麼折扣的。

giftfre

不值得，原因是一，和楼上的一样， 二，车利息才2。6%,银行息4.5% =亏1。9%而且好要Daily Interest on balance outstanding.

makyu

饼干及面包 发表于 28-4-2016 11:46 AM
車子的利息已經up front計算的，就算是提早還清，也沒有什麼折扣的。

之前贷款那个人跟我说提早还清是有折扣的, 只是不确定多少。

在loanstreet calculator 算过, 应该可以省9千多的利息。

makyu

giftfre 发表于 28-4-2016 12:38 PM
不值得，原因是一，和楼上的一样， 二，车利息才2。6%,银行息4.5% =亏1。9%而且好要Daily Interest on balance outstanding.

应该不可以直接 算4.5 -2.6% , 因为车贷是flat rate, 房贷是reducing的。

虽说是reducing, 但是利息高出车贷那么多, 或许cover不到。我不懂怎么算。

tboontan

http://cforum1.cari.com.my/forum ... =3685791&extra=

[分享] 提早清还车贷，退回多少利息？

tboontan

车贷2.60%  ， 大概要乘1.9 = 大概是 4.94% 实际利率

makyu

tboontan 发表于 28-4-2016 02:08 PM
http://cforum1.cari.com.my/forum.php?mod=viewthread&tid=3685791&extra=

[分享] 提早清还车贷，退回多少利息？

谢谢分享。loanstreet看过这个formula, 但是你以华语解释更加一目了然。

makyu

tboontan 发表于 28-4-2016 02:09 PM
车贷2.60%  ， 大概要乘1.9 = 大概是 4.94% 实际利率

利率比房贷高, 但是房贷利息是每天算的, 值得拿来还完车贷吗?

ahlauweihotmail

楼主别伤脑筋，不要去想什么融资，继续像平常还你两个贷款就是了。

车贷2.6%其实就等于房贷的  约4-5%，但还是有很多人不明白。

车贷签了就是签了，提早还清你也省不到什么。

f1rstfp

由于搂主没有说明详细资料，只能以有限的资料做计算。
还清车贷需要 60K，利息节省 9K+。

假设车贷本金 80K，利息 3.5%，借 7 年，还了 24 期，欲提早还清车贷。
需付款额 61K+，利息节省 9.7K+。

房贷再融资提出 60K 以还清车贷，借 5 年，利息 4.6%。
不把贷款本金算进来，单独算这 60K 的部分，5 年利息支付 7.2K+。
再融资还要缴付贷款文件的律师费和印花税，以贷款额 200K 来算也要 2.8K+。
另外还要付估价费。

也就是说，拿屋子再融资你也要缴付 10K+ 的利息+律师费+印花税+估价费。
相比起车贷的 9.7K+，还是不划算。

以这个假设的例子，用 Excel 来计算车贷的实际利息是：
=RATE(84,-1185.71,80000,0,0)*12
=6.44%

6.44% 的实际车贷利息，相比 4.6% 房贷利息高了不少。
只是房贷的部分还要给各种费用，所以变成不值得转换。

kim128

f1rstfp 发表于 28-4-2016 08:38 PM
由于搂主没有说明详细资料，只能以有限的资料做计算。
还清车贷需要 60K，利息节省 9K+。

假设车贷本金 80K，利息 3.5%，借 7 年，还了 24 期，欲提早还清车贷。
需付款额 61K+，利息节省 9.7K+。

房贷再融 ...

换句说
refinance屋子,用cash买80k的车
行得通吗

f1rstfp

kim128 发表于 28-4-2016 10:32 PM
换句说
refinance屋子,用cash买80k的车
行得通吗

你必须计算车贷的利息，以及借贷的年份，才能看值不值得。
同样的例子，假设 refinance 了 200K，其中 cash out 的 80K 拿来买车。
那么 200K 里的 80K 利息，加上各种 refinance 的费用，需要 13K+。
而 80K 3.5% 利息的车贷每年利息是 2.8K。
言下之意就是，如果原本车贷打算拿 5 年或以下，不值得 refinance。
如果原本就打算拿 6 年或以上，那么就值得 refinance。
这个结论只适合以上这个例子。
不同借贷数额、不同借贷年份、不同利息，都有不同答案。

makyu

f1rstfp 发表于 28-4-2016 08:38 PM
由于搂主没有说明详细资料，只能以有限的资料做计算。
还清车贷需要 60K，利息节省 9K+。

假设车贷本金 80K，利息 3.5%，借 7 年，还了 24 期，欲提早还清车贷。
需付款额 61K+，利息节省 9.7K+。

房贷再融 ...

刚才用楼上网友给的formula算了一下,。如果需要还清车贷, 需要53千, 利息省9千多。

屋子贷款利率是4.5% 。如不算其他费用, 这53千是否值得拿出来还车贷呢? 要预算自己多久供完才不会被charge利息多过省下来的9千多? 我会每月多放800进去, 就好像在供车那样。

希望你看得明白我写的一大堆。。。呵呵!

先谢谢你。

f1rstfp

makyu 发表于 29-4-2016 03:55 PM
刚才用楼上网友给的formula算了一下,。如果需要还清车贷, 需要53千, 利息省9千多。

屋子贷款利率是4.5% 。如不算其他费用, 这53千是否值得拿出来还车贷呢? 要预算自己多久供完才不会被charge利息多过省下来的9 ...

房贷 53K，利息 4.5%
1. 借 5 年每期还款额 RM988.08，总利息支付 RM6,284.80
2. 借 6 年每期还款额 RM841.32，总利息支付 RM7,575.30
3. 借 7 年每期还款额 RM736.71，总利息支付 RM8,883.52
4. 借 8 年每期还款额 RM658.43，总利息支付 RM10,209.42
由于资料不足，所以只能计算这样的数据给你参考。

我相信你要的不是这些。
你要的应该是说，假设借 300K，每个月多还 800 是否可以节省多过 9K 利息对吗？
因为你要知道 300K 中的 53K 拿去清还车贷，再把原本每月供车款额 800 拿去多还房贷。
看看是不是可以比原先的车贷省更多利息。
要计算这样的案例，你必须说明你真正的贷款额、借几年、多还 800 打算还多少期。。。
这样才有办法真正计算出答案。

举例，借 300K，利息 4.5%，借 20 年，打算多还 800 共 3 年 36 期。
那么，如果不多还，总利息支出是 155,508。
如果多还 800 共 36 期，总利息支出是 122,122。
总计节省了 33,386，缩短了 32 期。

超笨无比

不要忘了refinance需要律师费...........还到完home loan又要给过律师费

makyu

f1rstfp 发表于 29-4-2016 04:13 PM
房贷 53K，利息 4.5%
1. 借 5 年每期还款额 RM988.08，总利息支付 RM6,284.80
2. 借 6 年每期还款额 RM841.32，总利息支付 RM7,575.30
3. 借 7 年每期还款额 RM736.71，总利息支付 RM8,883.52
4. 借 8 年每期 ...

谢谢你耐心的解说。

不好意思没有说清楚情况, 因为还未申请, 资料只有那么少。
再融资300千, 利率4.5%, 35年semi flexi。资料是银行告知。

如果有实用, 值得用的地方, 才考虑申请。

f1rstfp

makyu 发表于 29-4-2016 06:07 PM
谢谢你耐心的解说。

不好意思没有说清楚情况, 因为还未申请, 资料只有那么少。
再融资300千, 利率4.5%, 35年semi flexi。资料是银行告知。

如果有实用, 值得用的地方, 才考虑申请。

很抱歉，由于没有告知每月多还 800 会还多久，所以还是没办法计算。
比较快的方法，就是你自己用 loan amortazation 去计算，具体方法请看这帖。

nickiromero

不值得

makyu

f1rstfp 发表于 29-4-2016 08:22 PM
很抱歉，由于没有告知每月多还 800 会还多久，所以还是没办法计算。
比较快的方法，就是你自己用 loan amortazation 去计算，具体方法请看这帖。

一直到还完53k。